За квартал, завершившийся 30 сентября 2026 года, прибыль RBB выросла до $12,6 млн, или $0,74 на разводненную акцию: этому способствовали увеличение чистого процентного дохода и прибыль в размере $2,7 млн от продажи офисного здания. В объявлении от 19 октября также сообщалось о квартальных денежных дивидендах в размере $0,16 на обыкновенную акцию, которые будут выплачены 12 ноября.
Основные выводы
- Квартальная прибыль выросла с $10,1 млн, или $0,59 на разводненную акцию, во втором квартале.
- Чистая процентная маржа увеличилась на 10 базисных пунктов, до 3,16%, чему способствовали возврат процентов и специальные дивиденды.
- Кредитный портфель рос быстрее депозитов, а объем проблемных активов сократился на 11,3% по сравнению с 30 июня.
Содержание
- Прибыль RBB выросла за счет доходов от кредитования и продажи здания
- Маржа увеличилась, но ставки по депозитам по-прежнему оказывают давление
- Кредитный портфель растет быстрее депозитов на фоне сокращения проблемных активов
- Назначены даты выплаты дивидендов; потери по ценным бумагам давят на капитал
- Заключение
Прибыль RBB выросла за счет доходов от кредитования и продажи здания
В сообщении о результатах за третий квартал RBB Bancorp указала, что чистый процентный доход вырос до $31,8 млн с $30,1 млн в предыдущем квартале. Этому увеличению способствовали рост среднего объема кредитов, увеличение возврата процентов по кредитам без начисления процентов, дополнительный день в квартале и специальные дивиденды Федерального банка жилищного кредитования в размере $320 000.
Материнская компания Royal Business Bank, базирующаяся в Лос-Анджелесе, также получила прибыль в размере $2,7 млн от продажи своего офисного здания в Бруклине. Это помогло увеличить непроцентный доход до $5,1 млн с $3,0 млн, несмотря на снижение прибыли от продажи кредитов на $875 000.
Таким образом, прибыль от продажи недвижимости внесла существенный вклад в улучшение финансовых результатов и не свидетельствует сама по себе об увеличении регулярных банковских доходов. Банк арендовал помещения обратно для своего центра кредитных операций до конца 2026 года и планирует с 2027 года перевести эти операции в другое арендованное помещение в Бруклине.
Непроцентные расходы выросли до $19,5 млн с $19,0 млн, главным образом из-за расходов на зарплаты, льготы и содержание помещений. Чистую прибыль также поддержала более низкая эффективная налоговая ставка — 24,9% против 28,0%.
| Показатель | Данные |
|---|---|
| Рентабельность средних активов | 1,17% в III квартале 2026 года против 0,97% во II квартале. |
| Коэффициент эффективности | 53,0% в III квартале 2026 года против 57,5% во II квартале. |
| Балансовая стоимость на акцию | $31,75 на 30 сентября против $31,51 на 30 июня. |
| Резерв на покрытие убытков по кредитам | 1,30% кредитов, удерживаемых для инвестирования, на 30 сентября против 1,32% на 30 июня. |
Маржа увеличилась, но ставки по депозитам по-прежнему оказывают давление
Чистая процентная маржа выросла до 3,16% с 3,06%. По данным RBB, значительную часть улучшения доходности процентных активов обеспечили увеличение возврата процентов по кредитам без начисления процентов и специальные дивиденды Федерального банка жилищного кредитования; ни один из этих факторов не следует автоматически считать стабильным источником квартального дохода.
Средняя стоимость фондирования снизилась до 2,97% с 3,00%, главным образом благодаря частичному досрочному погашению компанией субординированных нот на $40 млн 1 июля. Однако средневзвешенная ставка по депозитам на конец квартала выросла до 2,82% с 2,75%, что показывает: снижение общей стоимости фондирования не означало ослабления давления со стороны ставок по депозитам.
Кредитный портфель растет быстрее депозитов на фоне сокращения проблемных активов
Объем кредитов, удерживаемых для инвестирования, за квартал увеличился на $89,8 млн, до $3,4 млрд, что соответствует годовому темпу роста в 10,8%. Объем выданных кредитов составил $154,0 млн при средней доходности 6,30%.
Объем депозитов также составил $3,4 млрд, но увеличился лишь на $4,6 млн. Розничные депозиты выросли на $63,3 млн, в основном компенсировав сокращение оптовых депозитов на $58,7 млн. Поскольку кредитование расширялось быстрее, чем фондирование, соотношение кредитов к депозитам выросло до 100,1% с 97,6%.
Объем проблемных активов сократился до $38,7 млн с $43,6 млн благодаря снижению объема проблемных кредитов. Динамика кредитного качества была неоднородной: объем кредитов категории «особое внимание» вырос до $24,3 млн с $20,3 млн, хотя по всем этим кредитам начислялись проценты.
RBB сформировала расходы на резервирование возможных кредитных убытков в размере $500 000 против нулевых расходов во втором квартале, главным образом с учетом роста кредитного портфеля. Годовой темп чистых списаний по-прежнему составлял 0,01% средних кредитов.
Назначены даты выплаты дивидендов; потери по ценным бумагам давят на капитал
Совет директоров объявил квартальные дивиденды по обыкновенным акциям в размере $0,16 для акционеров, зарегистрированных по состоянию на 30 октября 2026 года; выплата назначена на 12 ноября. В третьем квартале компания также выкупила обыкновенные акции на $4,5 млн.
Несмотря на квартальную прибыль, совокупный акционерный капитал сократился на $934 000, до $534,2 млн. Рост нереализованных убытков по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи, выкуп акций и выплата дивидендов более чем компенсировали прибыль и влияние операций с вознаграждением акциями. Нереализованные убытки по ценным бумагам до вычета налогов выросли до $30,6 млн с $20,9 млн.
Заключение
Результаты отразили рост доходов от кредитования и сокращение проблемных активов, а также существенную прибыль от продажи недвижимости. Следующее запланированное обсуждение руководства состоится 20 октября 2026 года во время телефонной конференции по итогам квартала в 11:00 по тихоокеанскому времени; дата регистрации для получения дивидендов наступит 30 октября.
Читайте другие новости
Отказ от ответственности
Эта статья FinanceVelix содержит общую информацию и не является персональной финансовой, инвестиционной, юридической или налоговой консультацией. Рыночные цены, процентные ставки и экономические условия могут меняться; инвестиции сопряжены с риском убытков. Факты отражают информацию, доступную на момент публикации, и могут измениться. Самостоятельно проверяйте важную информацию и при необходимости обращайтесь к квалифицированному специалисту. Упоминание актива, компании или услуги не является рекомендацией.
