Кредитование Central Bank выросло на 29,83% в годовом выражении, достигнув 381 032 крор индийских рупий за квартал, завершившийся 30 сентября 2026 года, и опередив рост внутренних депозитов на 14,41%. Central Bank of India сообщила о чистой прибыли в размере 1 469 крор индийских рупий за II квартал 2027 финансового года. В ходе обсуждения результатов также отмечались более низкая, чем целевой показатель, доля дешевых депозитов и подготовка к ожидаемому формированию резервов под кредитные убытки.
Основные выводы
- Кредитование внутри страны выросло на 27%, а новое отделение в GIFT City обеспечило 8 093 крор индийских рупий авансов.
- Доля дешевых депозитов и отношение расходов к доходам не достигли целевых показателей руководства.
- Руководство оценило общую потребность в резервах под ожидаемые кредитные убытки в 5 000–5 500 крор индийских рупий, часть этой суммы уже зарезервирована.
Содержание
- Кредитование Central Bank растет в корпоративном и розничном сегментах
- Структура депозитов и операционные расходы остаются хуже целевых показателей
- Снижение доли проблемных кредитов сопровождается наращиванием резервов
- Руководство рассчитывает на повышение доходности, но отмечает давление на казначейские операции
- Заключение
Кредитование Central Bank растет в корпоративном и розничном сегментах
Объем внутренних авансов достиг 372 939 крор индийских рупий, а отделение в GIFT City, открывшееся 29 июня 2026 года, обеспечило еще 8 093 крор. Совокупный объем бизнеса увеличился на 20,54%, до 889 541 крор индийских рупий. Банк приводит свои предварительные данные о бизнесе за II квартал 2026–2027 финансового года в числе официальных материалов для инвесторов.
Корпоративное кредитование выросло на 42%, до 118 666 крор индийских рупий, что составляет 32% кредитного портфеля. Управляющий директор и главный исполнительный директор Калян Кумар сообщил о портфеле потенциальных сделок объемом около 24 000 крор индийских рупий, включая более 7 000 крор, ожидающих выдачи. Суммы, обработка или рассмотрение которых продолжаются, не являются завершенным кредитованием.
Совокупный объем кредитов физическим лицам, сельскому хозяйству, а также микро-, малым и средним предприятиям вырос на 21,11%, до 254 273 крор индийских рупий. Кредитование физических лиц увеличилось на 24,49%, сельского хозяйства — на 19,92%, а сегмента ММСП — на 17,36%. Доля этих сегментов в общем объеме кредитования составила 68%.
| Показатель | Данные |
|---|---|
| Отношение расходов к доходам | 58,95% против 62,42% во II квартале 2026 финансового года; целевой показатель — ниже 56%. |
| Рентабельность активов | 1,03%, рост на 3 базисных пункта. |
| Коэффициент перехода кредитов в категорию проблемных | 0,24% при целевом показателе ниже 0,25%. |
| Коэффициент покрытия ликвидностью | 156%; банк сообщил об улучшении показателя. |
| Объем бизнеса на одного сотрудника | 25,26 крор индийских рупий против 21,48 крор во II квартале 2026 финансового года. |
Структура депозитов и операционные расходы остаются хуже целевых показателей
Объем внутренних депозитов вырос до 508 509 крор индийских рупий. Депозиты на текущих и сберегательных счетах, известные как CASA, увеличились на 9,23%, до 226 774 крор, однако их доля в общем объеме депозитов составила 44,65%, что ниже целевого ориентира в 48% плюс-минус один процентный пункт. Кумар объяснил недостижение цели привлечением депозитов в иностранной валюте от нерезидентов.
Это различие важно, поскольку объем кредитования рос существенно быстрее внутренних депозитов. Отношение кредитов к депозитам достигло 75%, поэтому привлечение депозитов и структура фондирования важны наряду с расширением кредитного портфеля.
Операционная эффективность улучшилась, но отношение расходов к доходам по-прежнему превышало целевой показатель руководства. Чистый процентный доход вырос на 26,28%, до 4 146 крор индийских рупий, а чистая процентная маржа сохранилась на уровне 3,01%, немного выше установленного банком порога.
Снижение доли проблемных кредитов сопровождается наращиванием резервов
Доля валовых неработающих активов составила 2,39% от объема авансов, а чистых неработающих активов — 0,31%. Коэффициент покрытия резервами достиг 97,16%. Кумар заявил, что банк намеренно наращивает резервы в период улучшения операционных показателей, чтобы повысить устойчивость.
Резервы по стандартным авансам увеличились до 399 крор индийских рупий с 30–37 крор годом ранее. Руководство в основном объяснило это ростом объема стандартных авансов. Стоимость кредитного риска за квартал составила 0,53%.
Кумар оценил общую потребность в резервах под ожидаемые кредитные убытки в 5 000–5 500 крор индийских рупий. Банк уже зарезервировал 1 525 крор по экспозициям стадий 1 и 2, а экспозиции стадии 3 полностью покрыты резервами. Он не стал обещать немедленно признать оставшуюся сумму или распределить ее во времени, отметив, что подход будет определен после обсуждения.
Руководство рассчитывает на повышение доходности, но отмечает давление на казначейские операции
Кумар выразил уверенность, что рентабельность активов останется выше 1%. Он указал на стоимость депозитов в размере 4,60%, доходность авансов на уровне 7,87% и новые приоритеты кредитования, включая золотые кредиты и кредитование групп самопомощи. Около 61% кредитного портфеля было привязано к внешнему эталонному показателю. По словам руководства, это должно поддержать доходность в случае повышения базовых ставок.
Этот прогноз по марже носил условный характер и не отражал уже достигнутого улучшения. Условия для казначейских операций были менее благоприятными: руководство сообщило, что рост доходности облигаций оказал давление в связи с переоценкой портфеля ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, а сумма резерва по нему выросла с 843 до 1 023 крор индийских рупий.
Банк также ожидал получить 700 крор индийских рупий в результате возврата средств по авиационному счету в III или IV квартале, в зависимости от продолжающегося аукционного процесса. Эта сумма оставалась ожидаемым возмещением, а не уже полученными денежными средствами.
Заключение
Квартал сочетал быстрое расширение кредитования со снижением доли проблемных кредитов, однако структура фондирования и операционная эффективность не достигли целевых показателей руководства. Следующими важными событиями станут решение по резервам под ожидаемые кредитные убытки и ожидаемое возмещение средств по авиационному счету в III или IV квартале.
Читайте также
Отказ от ответственности
Эта статья FinanceVelix содержит общую информацию и не является персональной финансовой, инвестиционной, юридической или налоговой консультацией. Рыночные цены, процентные ставки и экономические условия могут меняться; инвестиции сопряжены с риском убытков. Факты отражают информацию, доступную на момент публикации, и могут измениться. Самостоятельно проверяйте важную информацию и при необходимости консультируйтесь с квалифицированным специалистом. Упоминание актива, компании или услуги не означает их одобрения.
