AM Best ระบุในบทวิเคราะห์ที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 23 ตุลาคมว่า ความเสียหายจากประกันภัยจลาจลในฝรั่งเศสอันเกิดจากความไม่สงบทางสังคมช่วงกลางเดือนตุลาคม 2026 มีแนวโน้มส่งผลกระทบต่อการประกันภัยต่อเพียงเล็กน้อย เกณฑ์การรับความเสียหายไว้เองที่สูงขึ้นและเงื่อนไขสัญญาที่เข้มงวดยิ่งขึ้นอาจทำให้บริษัทประกันภัยโดยตรงต้องแบกรับต้นทุนส่วนใหญ่ ขณะที่โครงการประกันภัยจลาจลที่รัฐสนับสนุนซึ่งวางแผนไว้จะไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นล่าสุด
ประเด็นสำคัญ
- การรับความเสียหายไว้เองในสัดส่วนที่สูงขึ้นและเงื่อนไขการประกันภัยต่อที่เข้มงวดยิ่งขึ้นอาจจำกัดการเรียกคืนค่าสินไหมของบริษัทประกันภัยโดยตรง
- AM Best คาดว่าการเรียกร้องสินไหมส่วนใหญ่จะอยู่ภายใต้ความคุ้มครองทรัพย์สิน มากกว่ากรมธรรม์ประกันภัยความรุนแรงทางการเมืองและการก่อการร้าย
- การค้ำประกันที่วางแผนไว้ในวงเงินสูงสุด 4 พันล้านยูโรจะไม่ครอบคลุมความเสียหายล่าสุด และกรอบเวลาการดำเนินงานยังไม่แน่นอน
สารบัญ
- ความเสียหายจากประกันภัยจลาจลในฝรั่งเศสอาจยังตกอยู่กับบริษัทประกันภัยโดยตรง
- การพิจารณารับประกันภัยความเสี่ยงจากจลาจลเข้มงวดขึ้น
- โครงการที่รัฐสนับสนุนจะไม่ครอบคลุมความเสียหายล่าสุด
- สรุป
ความเสียหายจากประกันภัยจลาจลในฝรั่งเศสอาจยังตกอยู่กับบริษัทประกันภัยโดยตรง
การประเมินความเสี่ยงจากจลาจลของบริษัทประกันภัยฝรั่งเศสโดย AM Best ชี้ให้เห็นอุปสรรคสองประการต่อการเรียกคืนค่าสินไหมจากการประกันภัยต่อ ได้แก่ การรับความเสียหายไว้เองที่สูงขึ้นภายใต้สัญญาประกันภัยต่อแบบคุ้มครองความเสียหายส่วนเกินจากภัยพิบัติด้านทรัพย์สิน และเงื่อนไขที่เข้มงวดยิ่งขึ้นซึ่งกำหนดวิธีรวมความเสียหายเข้าด้วยกัน ทั้งสองปัจจัยนี้อาจทำให้บริษัทประกันภัยบรรลุเกณฑ์ที่ทำให้ความคุ้มครองจากการประกันภัยต่อเริ่มมีผลได้ยากขึ้น
จำนวนเงินที่บริษัทประกันภัยต้องรับความเสียหายไว้เอง คือจำนวนที่บริษัทต้องรับภาระก่อนที่ความคุ้มครองการประกันภัยต่อที่เกี่ยวข้องจะเริ่มมีผล ข้อจำกัดในการรวมความเสียหายแต่ละรายการเข้าด้วยกันก็อาจมีความสำคัญเช่นกัน เมื่อความเสียหายกระจายอยู่ตามสถานที่หลายแห่งหรือหลายเมือง ดังนั้น การประเมินความเสียหายรวมในระดับสูงจึงไม่ได้หมายความว่าจะนำไปสู่การเรียกร้องค่าสินไหมจากการประกันภัยต่อในวงเงินสูงใกล้เคียงกันเสมอไป
หอการค้าและอุตสาหกรรมของฝรั่งเศสประเมินว่าความเสียหายต่อทรัพย์สินจากความไม่สงบมีมูลค่าหลายร้อยล้านยูโร ตัวเลขดังกล่าวไม่ใช่ยอดความเสียหายที่เอาประกันภัยไว้ AM Best คาดว่าการเรียกร้องสินไหมจากประกันภัยส่วนใหญ่จะเกิดภายใต้ความคุ้มครองทรัพย์สิน โดยกรมธรรม์ประกันภัยความรุนแรงทางการเมืองและการก่อการร้ายจะได้รับผลกระทบจำกัด เนื่องจากกรมธรรม์เหล่านั้นมีความเสี่ยงต่อการนัดหยุดงาน การจลาจล และความไม่สงบทางสังคมในฝรั่งเศสอยู่จำกัด
| รายการ | รายละเอียด |
|---|---|
| กฎหมาย | ผ่านการอนุมัติในเดือนกุมภาพันธ์ 2026 ตามข้อมูลของ AM Best |
| การค้ำประกันที่วางแผนไว้ | สูงสุด 4 พันล้านยูโร ผ่าน Caisse Centrale de Reassurance |
| เป้าหมายการดำเนินงาน | เดิมคาดว่าจะเริ่มในเดือนมกราคม 2027 แต่กรอบเวลายังคงไม่แน่นอน |
| ขั้นตอนที่ยังค้างอยู่ | การประกาศใช้กฤษฎีกายังรอการอนุมัติจากสหภาพยุโรป |
การพิจารณารับประกันภัยความเสี่ยงจากจลาจลเข้มงวดขึ้น
ความคุ้มครองกรณีนัดหยุดงาน จลาจล และความไม่สงบทางสังคม ซึ่งมักย่อว่า SRCC ในอดีตเป็นส่วนมาตรฐานของกรมธรรม์ประกันภัยเชิงพาณิชย์ AM Best ระบุว่า บริษัทประกันภัยประเมินความเสี่ยงเหล่านี้แยกต่างหากมากขึ้น เนื่องจากความไม่สงบเกิดบ่อยขึ้นและมีต้นทุนสูงขึ้น
บริษัทประกันภัยและบริษัทประกันภัยต่อได้ตอบสนองด้วยการกำหนดข้อยกเว้น วงเงินย่อย และการปรับเปลี่ยนระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ รายละเอียดในสัญญาเหล่านี้ช่วยกำหนดว่าความคุ้มครองที่ยังมีอยู่จะมากน้อยเพียงใด แทนที่จะพิจารณาเพียงว่ากรมธรรม์มีความคุ้มครองกรณีจลาจลหรือไม่
AM Best คาดว่าความถี่และความรวดเร็วของเหตุการณ์ลักษณะนี้จะเพิ่มขึ้น หน่วยงานระบุว่าโซเชียลมีเดียและแพลตฟอร์มรับส่งข้อความช่วยให้ระดมคนได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งอาจทำให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินพร้อมกันและเชื่อมโยงกันในหลายเขตเมือง
โครงการที่รัฐสนับสนุนจะไม่ครอบคลุมความเสียหายล่าสุด
AM Best ระบุว่า ฝรั่งเศสผ่านกฎหมายในเดือนกุมภาพันธ์ 2026 กำหนดให้ประกันภัยจลาจลเป็นความคุ้มครองภาคบังคับภายใต้ประกันภัยทรัพย์สิน รัฐบาลยังมีแผนใช้ Caisse Centrale de Reassurance ซึ่งเป็นบริษัทประกันภัยต่อที่รัฐสนับสนุน เพื่อสนับสนุนโครงการดังกล่าว
ตามข้อมูลของหน่วยงาน กฤษฎีกาบังคับใช้ยังรอการประกาศใช้ โดยอยู่ระหว่างรอการอนุมัติจากสหภาพยุโรป เดิมคาดว่าจะเริ่มดำเนินการในเดือนมกราคม 2027 แต่ยังไม่มีการบรรลุข้อตกลงขั้นสุดท้าย และกรอบเวลาอาจเลื่อนออกไป AM Best ระบุว่าข้อตกลงใหม่จะไม่ครอบคลุมความเสียหายล่าสุด ทำให้การเรียกคืนค่าสินไหมยังขึ้นอยู่กับกรมธรรม์และสัญญาประกันภัยต่อที่มีอยู่
สรุป
ประเด็นสำคัญคือความแตกต่างระหว่างความเสียหายต่อทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูง กับความเสียหายที่เข้าเกณฑ์เรียกคืนค่าสินไหมจากการประกันภัยต่อ สำหรับโครงการประกันภัยจลาจลที่วางแผนไว้ในฝรั่งเศส ขั้นตอนถัดไปคือการอนุมัติจากสหภาพยุโรปและการประกาศใช้กฤษฎีกาบังคับใช้ โดยไม่มีขั้นตอนใดที่จะขยายข้อตกลงใหม่ให้ครอบคลุมความเสียหายล่าสุด
อ่านข่าวเพิ่มเติม
ข้อจำกัดความรับผิด
บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ในขณะเผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง
ความคิดเห็น
เคารพผู้อื่น ห้ามสแปม แอบอ้างตัวตน หรือเผยแพร่ข้อมูลรับรองการเข้าถึงส่วนตัว โพสต์และความคิดเห็นทั่วไปจะแสดงทันที ส่วนลิงก์ที่น่าสงสัยจะถูกพักไว้เพื่อตรวจสอบ
กรุณารอสักครู่...