การใช้ AI ในภาคการเงินของสหราชอาณาจักรอยู่ที่ 86% ของผู้ตอบแบบสำรวจร่วมของธนาคารกลางอังกฤษและหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (Financial Conduct Authority) ซึ่งเผยแพร่เมื่อวันที่ 26 ตุลาคม 2026 เทียบกับ 75% ในปี 2024 ผลการสำรวจแสดงให้เห็นว่ามีการนำ AI เชิงสร้างสรรค์และเอเจนต์มาใช้แพร่หลายขึ้น แต่การใช้ระบบที่ทำงานได้อย่างอิสระในวงกว้างยังมีจำกัด และมีการพึ่งพาผู้ให้บริการเทคโนโลยีภายนอกมากขึ้น

ประเด็นสำคัญ

  • การใช้ AI เพิ่มขึ้นในกลุ่มบริษัทที่เข้าร่วม แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงของกลุ่มผู้ตอบแบบสำรวจจะจำกัดการเปรียบเทียบกับปี 2024
  • มีการนำเอเจนต์ AI มาใช้แพร่หลาย แต่มีผู้ตอบแบบสำรวจฉบับเต็มเพียง 2% ที่รายงานว่าใช้เอเจนต์ซึ่งมีอำนาจตัดสินใจได้อย่างอิสระในวงกว้าง
  • ระบบของบุคคลที่สามคิดเป็น 53% ของระบบ AI ที่มีนัยสำคัญสูง ทำให้การกำกับดูแลผู้ให้บริการมีความสำคัญมากขึ้น

สารบัญ

การใช้ AI ในภาคการเงินของสหราชอาณาจักรขยายตัว แต่มีข้อจำกัดในการเปรียบเทียบ

การสำรวจร่วมครั้งที่สี่ได้รับคำตอบ 196 ราย รวมถึงบริษัทขนาดใหญ่ 101 แห่งและบริษัทขนาดเล็ก 95 แห่ง บริษัทที่มีพนักงานน้อยกว่า 100 คนสามารถเลือกตอบแบบสอบถามฉบับย่อได้ โดยมีผู้ตอบ 105 รายที่กรอกแบบสอบถามฉบับเต็ม เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่น ผลการสำรวจโดยละเอียดใช้คำตอบที่สมบูรณ์จากแบบสอบถามฉบับเต็ม

ตัวเลขการใช้ AI ที่พาดหัวข่าวครอบคลุมแบบสอบถามทั้งสองฉบับ หน่วยงานกำกับดูแลเตือนว่า การเปลี่ยนแปลงองค์ประกอบของกลุ่มผู้ตอบและขอบเขตของคำถามทำให้เปอร์เซ็นต์ของปี 2026 และ 2024 ไม่ได้อธิบายประชากรกลุ่มเดียวกัน ผลการสำรวจเป็นหลักฐานจากบริษัทที่เข้าร่วม ไม่ใช่การวัดภาพรวมภาคการเงินของสหราชอาณาจักรอย่างครบถ้วน

AI เชิงสร้างสรรค์คิดเป็น 56% ของระบบที่รายงาน มีการใช้โมเดลพื้นฐานในสัดส่วน 17% ของกรณีการใช้งานที่รายงานในปี 2024 แต่หน่วยงานกำกับดูแลระบุว่าตัวชี้วัดทั้งสองไม่สามารถเปรียบเทียบกันได้โดยตรง ฝ่ายปฏิบัติการและไอทียังคงเป็นส่วนงานธุรกิจที่มีสัดส่วนสูงสุด คิดเป็นประมาณ 31% ของระบบ เทียบกับราว 22% ในปี 2024

รายการรายละเอียด
นโยบาย หลักการ หรือมาตรฐานด้าน AI ทั่วทั้งบริษัทผู้ตอบแบบสอบถามฉบับเต็มที่ตอบคำถามนี้ 94% รายงานว่ามีแนวทางดังกล่าว
คณะทำงานกำกับดูแล AI หรือความเสี่ยงของโมเดลแบบรวมศูนย์ผู้ตอบแบบสำรวจ 84% รายงานว่ามีแนวทางดังกล่าว
การนำหลักการบริหารความเสี่ยงของโมเดลมาใช้กับโมเดลของผู้ให้บริการผู้ตอบ 54% เลือกหัวข้อนี้เป็นประเด็นที่ยังไม่แน่ชัดด้านการกำกับดูแลหรือเป็นความท้าทายในการนำไปปฏิบัติ
ขีดความสามารถด้านไซเบอร์ของ AI แนวหน้ารุ่นใหม่88% คาดว่าจะส่งผลกระทบปานกลางหรือสูงต่อระดับความเสี่ยงของบริษัทในช่วงสองปีข้างหน้า

การใช้เอเจนต์แพร่หลายไม่ได้หมายความว่ามีการมอบอำนาจให้ทำงานได้อย่างอิสระแพร่หลายด้วย

ในบรรดาผู้ตอบแบบสอบถามฉบับเต็ม 80% รายงานว่ามีการใช้งานเอเจนต์ AI แล้ว และอีก 14% วางแผนจะนำมาใช้ภายใน 12 เดือนข้างหน้า การสนับสนุนการตัดสินใจเป็นรูปแบบหลัก โดย 80% รายงานว่าใช้เอเจนต์ที่แนะนำแนวทางปฏิบัติ ขณะที่มนุษย์เป็นผู้ตัดสินใจและดำเนินการ มีเพียง 2% ที่รายงานว่าใช้เอเจนต์ซึ่งมีอำนาจตัดสินใจได้อย่างอิสระในวงกว้าง

การนำไปใช้ในงานที่ติดต่อกับลูกค้ายังมีจำกัดกว่า ผู้ตอบแบบสำรวจ 16% รายงานว่ามีการสื่อสารกับลูกค้าโดยอัตโนมัติ โดยเพิ่มเป็น 34% เมื่อนับรวมแผนการนำมาใช้ แม้รวมแผนการใช้งานแล้ว ก็มีผู้ตอบไม่เกิน 9% ที่คาดว่าเอเจนต์จะทำหน้าที่ต่าง ๆ เช่น อนุมัติผลลัพธ์ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า ดำเนินการซื้อขาย ริเริ่มหรือระงับการชำระเงิน หรือเปลี่ยนวงเงินและมาตรการควบคุม ดังนั้น การนำมาใช้จึงแพร่หลายกว่าการมอบหมายให้ระบบดำเนินการทางการเงินที่มีผลสำคัญอย่างมาก

ผู้ให้บริการภายนอกมีบทบาทมากขึ้นในระบบที่มีนัยสำคัญ

การนำระบบ AI มาใช้ผ่านบุคคลที่สามคิดเป็น 39% ของระบบที่รายงาน เพิ่มขึ้นจาก 33% ในปี 2024 สัดส่วนในกลุ่มระบบที่มีนัยสำคัญสูงเพิ่มขึ้นมากกว่า โดยอยู่ที่ 53% จาก 35%

บริษัทจัดให้ระบบประมาณ 7% มีนัยสำคัญสูง เทียบกับ 16% ในปี 2024 สัดส่วนที่ลดลงนี้ไม่ได้หมายความว่ามีระบบสำคัญน้อยลง เพราะจำนวนระบบที่จัดว่ามีนัยสำคัญสูงเพิ่มขึ้น

ความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการกระจุกตัวอยู่ในผู้ให้บริการไม่กี่ราย ผู้ให้บริการคลาวด์และประมวลผลรายใหญ่ที่สุดสามรายคิดเป็น 79% ของความสัมพันธ์ที่รายงาน ขณะที่ผู้ให้บริการ API โมเดลและโฮสติ้งสามอันดับแรกคิดเป็น 54% ข้อกังวลด้านความมั่นคงปลอดภัยสารสนเทศและความยืดหยุ่นในการดำเนินงานเป็นข้อจำกัดสำคัญที่เด่นชัดที่สุดต่อการใช้บริการจากบุคคลที่สาม โดยผู้ตอบ 40% ระบุถึงประเด็นดังกล่าว

การกำกับดูแลเข้มแข็งกว่าก่อนนำระบบไปใช้เมื่อเทียบกับหลังการใช้งาน

ผู้ตอบมากกว่า 90% รายงานว่ามีการอนุมัติโดยมนุษย์ การทบทวนก่อนนำระบบไปใช้ และการตรวจสอบสถานะผู้ให้บริการ แต่มีเพียงประมาณครึ่งหนึ่งที่รายงานว่ามีการติดตามอย่างต่อเนื่อง การทดสอบการรั่วไหล และการทบทวนหรือรับรองซ้ำเป็นระยะ ดังนั้น กระบวนการอนุมัติอย่างเป็นทางการจึงแพร่หลายกว่าการตรวจสอบต่อเนื่องหลังจากเริ่มใช้ระบบแล้ว

ระดับความเข้าใจยังแตกต่างกันตามแหล่งที่มาของระบบ สำหรับระบบที่มีนัยสำคัญสูง ผู้ตอบ 77% รายงานว่าอาศัยความรู้เชิงลึกเกี่ยวกับระบบที่พัฒนาขึ้นภายในบริษัท เทียบกับ 24% สำหรับระบบจากบุคคลที่สาม ส่วนระบบภายนอกนั้น ผู้ตอบ 81% พึ่งพาการรับรองจากผู้ให้บริการและข้อตกลงตามสัญญาแทน

การหารือของหน่วยงานกำกับดูแลในปี 2022 เกี่ยวกับ การบังคับใช้กฎการเงินที่มีอยู่กับ AI ได้พิจารณาข้อกำหนดด้านข้อมูล โมเดล และการกำกับดูแล กรอบนโยบายดังกล่าวเป็นบริบทสำหรับความท้าทายด้านการกำกับดูแลผู้ให้บริการที่พบในผลสำรวจล่าสุด ส่วนผลการสำรวจปี 2026 อธิบายแนวปฏิบัติและมุมมองของบริษัท ไม่ได้ประกาศกฎใหม่

ผู้ตอบคาดว่าความเสี่ยงจาก AI จะเพิ่มขึ้นในทุกหมวดหมู่ในช่วงหนึ่งถึงสามปีข้างหน้า การเพิ่มทวีของความเสี่ยงไซเบอร์และการพึ่งพาบุคคลที่สามที่สำคัญเป็นข้อกังวลเชิงระบบที่ได้รับคะแนนสูงสุด ทั้งในปัจจุบันและในช่วงสามปีข้างหน้า

บทสรุป

ช่วงเวลาการนำมาใช้ครั้งถัดไปที่ระบุไว้คือ 12 เดือนหลังการสำรวจ ซึ่งเป็นช่วงที่ผู้ตอบแบบสอบถามฉบับเต็มอีก 14% วางแผนจะนำเอเจนต์ AI มาใช้ การติดตามว่าแผนเหล่านั้นจะถูกนำไปใช้งานจริงหรือไม่ และบริษัทต่าง ๆ จะตรวจสอบระบบที่จัดหาโดยภายนอกอย่างไร จะเป็นตัวชี้วัดสำคัญของระยะถัดไปในการนำ AI มาใช้ในภาคการเงินของสหราชอาณาจักร

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง