กำไรของ Bank of Marin เพิ่มขึ้น 32% ขณะที่ส่วนต่างรายได้จากการปล่อยสินเชื่อขยายตัว

กำไรของ Bank of Marin เพิ่มขึ้น 32% เมื่อเทียบรายปี เป็น 9.9 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 3 ปี 2026 เนื่องจากอัตราผลตอบแทนเงินกู้ที่สูงขึ้น ต้นทุนเงินฝากที่ลดลง และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ลดลง ช่วยสนับสนุนความสามารถในการทำกำไร กำไรต่อหุ้นอยู่ที่ 0.62 ดอลลาร์ เทียบกับ 0.58 ดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า แม้การปรับลดชั้นความน่าเชื่อถือด้านเครดิตและผลกระทบด้านลบจากการประเมินมูลค่าหลักทรัพย์จะลดทอนการปรับตัวดีขึ้นดังกล่าว

ประเด็นสำคัญ

• ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิขยายตัว 10 จุดเบสิส ขณะที่อัตราผลตอบแทนเงินกู้เพิ่มขึ้นและต้นทุนเงินฝากลดลง
• เงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 45 ล้านดอลลาร์ มากกว่าการเพิ่มขึ้นของเงินฝากทั้งหมด
• ฝ่ายบริหารคาดว่าค่าใช้จ่ายในไตรมาสที่ 4 จะใกล้เคียงกับไตรมาสที่ 3 แต่เตือนว่าไม่ควรนำสมมติฐานดังกล่าวไปใช้กับช่วงต้นปี 2027

กำไรของ Bank of Marin ได้ประโยชน์จากส่วนต่างที่กว้างขึ้น

ผลประกอบการครอบคลุมไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2026 ซึ่งเป็นรอบระยะเวลาบัญชีที่ระบุไว้ใน ประกาศการถ่ายทอดสดเว็บแคสต์ผลประกอบการวันที่ 26 ตุลาคมของบริษัท กำไรสุทธิรายไตรมาสเพิ่มขึ้นจาก 9.2 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 31.4 ล้านดอลลาร์ โดยรายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยลดลง อัตราผลตอบแทนเงินกู้เฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 5.23% จาก 5.12% ในไตรมาสที่ 2 ขณะที่ต้นทุนเงินฝากรวมเฉลี่ยลดลงเป็น 1.24% จาก 1.28% การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวทำให้ส่วนต่างระหว่างผลตอบแทนจากการปล่อยสินเชื่อกับต้นทุนเงินทุนดีขึ้น

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 501,000 ดอลลาร์ รวมถึงค่าธรรมเนียมบริการเงินฝากธุรกิจที่สูงขึ้นและเงินปันผลพิเศษจากหุ้นของธนาคารสินเชื่อบ้านกลาง (Federal Home Loan Bank) ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลงประมาณ 1 ล้านดอลลาร์ สะท้อนการปรับปรุงประมาณการโบนัสจูงใจ การไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับกิจกรรมประจำปีที่เกิดขึ้นในไตรมาสก่อน ต้นทุนบริการวิชาชีพที่ลดลง และค่าใช้จ่ายประกัน FDIC ที่กลับสู่ระดับปกติ ดังนั้น การปรับลดค่าใช้จ่ายบางส่วนจึงเกิดจากการปรับปรุงรายการรายไตรมาส มากกว่าจะสะท้อนฐานต้นทุนที่ลดลงอย่างถาวร

สัดส่วนเงินฝากดีขึ้น ขณะที่วงเงินสินเชื่อที่ให้คำมั่นเพิ่มขึ้น

เงินฝากทั้งหมดเพิ่มขึ้น 25.3 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ รวมถึงยอดเงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 45 ล้านดอลลาร์ เงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยเหล่านี้คิดเป็น 37.8% ของเงินฝากทั้งหมด ช่วยจำกัดต้นทุนเงินทุน

ทิโมธี ไมเออร์ส ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ระบุว่าการเติบโตเกิดจากการบริหารความสัมพันธ์กับลูกค้าและการหาลูกค้าใหม่ ความสัมพันธ์ทางธุรกิจใหม่สร้างเงินฝากได้ 23.2 ล้านดอลลาร์ ซึ่งรวมถึงบัญชีที่ไม่มีดอกเบี้ย 13 ล้านดอลลาร์

วงเงินสินเชื่อใหม่ที่ให้คำมั่นมีมูลค่ารวม 102 ล้านดอลลาร์ ทำให้ยอดการปล่อยสินเชื่อตั้งแต่ต้นปีอยู่ที่ 281 ล้านดอลลาร์ สูงกว่าช่วงเดียวกันของปีก่อน 21% ธนาคารยังซื้อพอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยในแคลิฟอร์เนียมูลค่า 31 ล้านดอลลาร์ ไมเออร์กล่าวว่าการซื้อครั้งนี้เป็นโอกาสที่เกิดขึ้นและมีวัตถุประสงค์เพื่อชดเชยการชำระคืนก่อนกำหนดจากพอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยชุดก่อนซึ่งเร็วกว่าคาด ไม่ใช่กลยุทธ์การเติบโตหลักของธนาคาร

การปรับลดชั้นเครดิตและแรงกดดันด้านมูลค่าหักล้างผลกำไรที่เพิ่มขึ้น

สินเชื่อที่ถูกจัดชั้นเพิ่มขึ้น 15 ล้านดอลลาร์ โดยมีสาเหตุหลักจากการปรับลดชั้นความสัมพันธ์ด้านอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่เจ้าของใช้ประกอบกิจการเอง ขณะเดียวกัน สินเชื่อที่ถูกจัดให้อยู่ในกลุ่มเฝ้าระวังเป็นพิเศษลดลง 36 ล้านดอลลาร์ ธนาคารตั้งค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตจากเงินกู้ 500,000 ดอลลาร์ และจากภาระผูกพันที่ยังไม่ได้เบิกใช้ 325,000 ดอลลาร์

ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตยังคงอยู่ที่ 1.07% ของสินเชื่อทั้งหมด เท่ากับไตรมาสก่อนหน้า และการตัดจำหน่ายสุทธิมีน้อยมาก แยกต่างหากจากรายการดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยตลาดที่สูงขึ้นส่งผลกระทบเชิงลบ 24.8 ล้านดอลลาร์ต่อกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสะสม กดดันส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญที่จับต้องได้

แนวโน้มไตรมาสที่ 4 แยกจากผลประกอบการที่รายงานแล้ว

เดวิด โบนัคคอร์โซ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงิน กล่าวว่า ค่าใช้จ่ายในไตรมาสที่ 4 น่าจะใกล้เคียงกับระดับในไตรมาสที่ 3 โดยค่าใช้จ่ายเงินเดือนและสวัสดิการที่อาจลดลงจะถูกชดเชยด้วยต้นทุนสถานที่และเทคโนโลยีที่สูงขึ้น เขาเตือนว่าการปรับกำลังคนตามฤดูกาลทำให้ไตรมาสแรกเป็นช่วงที่มีรูปแบบค่าใช้จ่ายแตกต่างออกไป

ฝ่ายบริหารยังคาดว่าการปล่อยสินเชื่อและการปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่จะช่วยสนับสนุนส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิในช่วงหลายเดือนข้างหน้า ความเห็นเหล่านี้เป็นการคาดการณ์ ไม่ใช่ผลประกอบการที่รายงานแล้ว ในประเด็นการซื้อหุ้นคืน ไมเออร์กล่าวว่าธนาคารกำลังเข้าใกล้จุดที่รู้สึกสบายใจพอจะหารือเรื่องการซื้อหุ้นคืน ขณะที่อัตราส่วนเงินกองทุนกลับสู่ระดับปกติ เขาไม่ได้ประกาศการอนุมัติวงเงินซื้อหุ้นคืนครั้งใหม่

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง