รายได้ของ Old National ทําสถิติสูงสุดที่ 0.66 ดอลลาร์ต่อหุ้นผสมในไตรมาสที่สามของปี 2026 ขณะที่เงินฝากเติบโต 11% เมื่อเทียบกับรายปีธนาคารจับคู่ความสามารถในการทํากําไรและประสิทธิภาพการดําเนินงานที่สูงเป็นประวัติการณ์กับต้นทุนเงินฝากที่สูงขึ้น และคาดว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิตลอดปีจะอยู่ใกล้กับช่วงคําแนะนําที่ต่ํากว่า

ข้อคิดสําคัญ

  • GAAP และกําไรเจือจางที่ปรับแล้วต่างก็อยู่ที่ 0.66 ดอลลาร์ต่อหุ้น ขณะที่อัตราส่วนประสิทธิภาพปรับแล้วดีขึ้นเป็นระดับต่ําสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 44.9%
  • เงินฝากเพิ่มขึ้น 11% ต่อปี โดยได้รับการสนับสนุนจากการเติบโตของบัญชีธุรกิจแบบออร์แกนิกและเงินทุนสาธารณะ แต่ต้นทุนเงินฝากเพิ่มขึ้นแปดจุดฐาน
  • ฝ่ายบริหารคาดว่าการเติบโตของสินเชื่อทั้งปีและรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจะอยู่ใกล้กับช่วงคําแนะนําที่ต่ํากว่า

สารบัญ

รายได้แห่งชาติเก่าผสมผสานการเพิ่มประสิทธิภาพกับแรงกดดันด้านอัตรากําไร

โอลด์ เนชันแนล บังคอร์ป รายงานกําไรสุทธิรายไตรมาสที่ทําลายสถิติ ผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ 1.37% และผลตอบแทนต่อหุ้นสามัญที่จับต้องได้ 19.6%ฝ่ายบริหารคาดว่าการเติบโตของกําไรต่อหุ้นตลอดปี 2026 จะเกิน 15%

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่ปรับปรุงแล้วลดลงจากไตรมาสก่อนหน้าเหลือ 355 ล้านดอลลาร์ ช่วยให้อัตราส่วนประสิทธิภาพที่ปรับปรุงแล้วอยู่ที่ 44.9%รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่ปรับปรุงแล้วรวมเป็น 128 ล้านดอลลาร์ โดยความแข็งแกร่งในค่าธรรมเนียมธนาคารหลัก ความมั่งคั่ง และตลาดทุนถูกชดเชยด้วยความอ่อนตัวของค่าธรรมเนียมจํานอง

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 4% เมื่อคํานวณเป็นรายปีจากไตรมาสที่สอง แม้ว่าอัตรากําไรดอกเบี้ยสุทธิจะลดลงเล็กน้อยเนื่องจากต้นทุนการระดมทุนเพิ่มขึ้น CFO จอห์น โมแรน คาดว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาสที่สี่จะเพิ่มขึ้น และคาดการณ์อัตรากําไรประมาณ 3.54% เทียบกับค่าเฉลี่ยไตรมาสที่สามที่ 3.52%

แหล่งอินทรีย์ขยายตัวแต่มีต้นทุนสูงกว่า

การเพิ่มเงินฝากนี้รวมถึงการเติบโตของบัญชีธุรกิจแบบออร์แกนิกประมาณ 1 พันล้านดอลลาร์ และความแข็งแกร่งของเงินทุนสาธารณะตามฤดูกาลโมแรนกล่าวว่าเงินฝากที่มีนายหน้าลดลงในไตรมาส ขณะที่เงินทุนสาธารณะตามฤดูกาลมีส่วนร่วมประมาณ 450 ล้านดอลลาร์

เงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 182 ล้านดอลลาร์ คิดเป็น 22% ของเงินฝากทั้งหมดอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝากลดลงเหลือ 89%

ทั้งต้นทุนเงินฝากรวมและดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นแปดจุดฐานจากไตรมาสก่อนหน้าโมแรนให้เครดิตการเพิ่มขึ้นสี่จุดฐานมาจากเงินฝากใหม่ที่เข้ามาในอัตราที่สูงขึ้น แทนที่จะปรับราคายอดคงเหลือเดิม ซึ่งเน้นย้ําถึงต้นทุนการแข่งขันเพื่อการเติบโต

การให้สินเชื่อเชิงพาณิชย์นําหน้าเมื่อตัวชี้วัดเครดิตดีขึ้น

ยอดสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 3% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้าสินเชื่อเชิงพาณิชย์และอุตสาหกรรมเพิ่มขึ้น 12% เมื่อเทียบกับปีก่อน สูงกว่าการเติบโตของอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่ 3%สายปล่อยกู้มีมูลค่า 4.4 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 6% จากปีก่อนหน้า

ฝ่ายบริหารคาดว่าการเติบโตของสินเชื่อในไตรมาสที่สี่จะอยู่ที่หลักเลขหลักเดียวกลาง ๆ โดยทําให้การเติบโตทั้งปีอยู่ใกล้ปลายล่างของกรอบคําแนะนํา 6%–8%ธนาคารได้เพิ่มผู้จัดการความสัมพันธ์ 26 รายในกลุ่มธนาคารพาณิชย์และความมั่งคั่ง รวมถึงธนาคารพาณิชย์ใหม่สุทธิ 19 ราย

มาตรการด้านเครดิตโดยรวมดีขึ้นสินเชื่อที่ถูกวิจารณ์และจัดประเภทลดลง 9% เมื่อเทียบกับไตรมาสต่อไตรมาส และ 16% เมื่อเทียบกับปีต่อปีสินเชื่อแบบไม่ค้างรับยังคงที่ 92 จุดฐานของเงินกู้ ลดลงจาก 123 จุดฐานเมื่อปีก่อนการตัดหนี้สุทธิอยู่ที่ 27 จุดฐาน หรือ 24 จุดฐานไม่รวมเงินกู้ที่ซื้อซึ่งเสื่อมสภาพจากเครดิต

การซื้อคืนยังคงดําเนินต่อไป ขณะที่ฝ่ายบริหารสนับสนุนการเติบโตแบบออร์แกนิก

Old National ซื้อหุ้นคืนมูลค่า 100 ล้านดอลลาร์ หรือ 3.9 ล้านหุ้นในไตรมาสนี้มีเงินเหลือ 177 ล้านดอลลาร์ภายใต้การอนุญาต และอัตราส่วนเงินกองทุน Tier 1 ของหุ้นสามัญเกิน 11%เงินปันผลและการซื้อคืนรวมกันคิดเป็น 62% ของรายได้สุทธิที่ผู้ถือหุ้นสามัญมีให้

โมแรนกล่าวว่าการเปลี่ยนแปลง Basel III ที่เสนอ หากได้รับการอนุมัติตามที่เขียนไว้ อาจช่วยเพิ่มอัตราส่วนเงินทุนได้ประมาณ 100 จุดฐาน และอาจนําไปสู่การทบทวนการอนุญาตซื้อคืนในเดือนกุมภาพันธ์ซึ่งยังคงขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ

CEO จิม ไรอัน ระบุว่าการเข้าซื้อกิจการเพิ่มเติมไม่ใช่ลําดับความสําคัญในขณะนี้ โดยเน้นการเติบโตแบบออร์แกนิกและการลงทุนในบุคลากรฝ่ายบริหารคาดว่าค่าใช้จ่ายทั้งปีจะอยู่ในระดับต่ําสุดของคําแนะนํา แม้ว่าการใช้จ่ายในไตรมาสที่สี่จะเพิ่มขึ้นจากระดับไตรมาสที่สามเนื่องจากการจ้างงานช่วงปลายไตรมาสและปัจจัยสิ้นปีปกติ

บทสรุป

ไตรมาสที่ทําสถิติสูงสุดของ Old National ผสมผสานการใช้จ่ายอย่างมีวินัย การเติบโตของเงินฝากแบบออร์แกนิก และตัวชี้วัดเครดิตที่ดีขึ้นอย่างไรก็ตาม แนวโน้มไตรมาสที่สี่สะท้อนถึงต้นทุนการระดมทุนที่สูงขึ้น ค่าธรรมเนียมจํานองที่อ่อนตัวลง และการเติบโตของสินเชื่อที่ติดตามไปสู่ช่วงล่างของคําแนะนํา

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวสาร FinanceVelix เพิ่มเติม

ข้อจํากัดความรับผิดชอบ

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คําแนะนําทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีเฉพาะบุคคลราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และสภาพเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุนข้อเท็จจริงสะท้อนถึงข้อมูลที่มีอยู่เมื่อเผยแพร่และอาจมีการเปลี่ยนแปลงตรวจสอบข้อมูลสําคัญอย่างอิสระและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเมื่อจําเป็นการกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการ ไม่ใช่การรับรอง