CS Setty ประธานธนาคาร State Bank of India กล่าวว่า การขึ้นอัตราดอกเบี้ยของอินเดียอาจทำให้อุปสงค์สินเชื่อเพื่อการบริโภคและสินเชื่อสำหรับการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นลดลง แต่ไม่น่าจะส่งผลเสียต่อคุณภาพสินเชื่อรายย่อยทั่วทั้งระบบธนาคาร เมื่อวันที่ 26 ตุลาคม 2026

ประเด็นสำคัญ

  • SBI คาดว่า RBI จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีก 0.50 จุดเปอร์เซ็นต์ในเดือนธันวาคม ก่อนจะหยุดพักการปรับขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์ 2027
  • Setty กล่าวว่า ผู้กู้บางรายที่มีภาระหนี้สูงอาจประสบปัญหาหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 0.75 จุดเปอร์เซ็นต์
  • SBI มีแผนเปิดตัว Yono Bharat ภายในหนึ่งปี โดยมุ่งเป้าไปยังผู้ถือบัญชี Jan Dhan มากกว่า 170 ล้านราย

การขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอินเดียกับอุปสงค์สินเชื่อรายย่อย

Setty กล่าวว่า การขึ้นอัตราดอกเบี้ยสองครั้งอาจส่งผลกระทบต่อการบริโภคที่ไม่จำเป็นและการกู้ยืมเพื่อการบริโภค แต่ไม่น่าจะกระทบอุปสงค์จากภาคการผลิต โดยชี้ถึงการคาดการณ์ว่าเศรษฐกิจจะเติบโต 7.1% ในปีงบประมาณปัจจุบัน

ความเห็นของเขามีขึ้นหลังธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.25 จุดเปอร์เซ็นต์เมื่อต้นเดือนตุลาคม ซึ่งเป็นการปรับขึ้นครั้งแรกในรอบกว่าสามปี RBI ยังเปลี่ยนจุดยืนนโยบายจากเป็นกลางเป็นการคุมเข้มอย่างค่อยเป็นค่อยไป

SBI คาดว่าจะมีการปรับขึ้นอีก 0.50 จุดเปอร์เซ็นต์ในการทบทวนนโยบายของ RBI ในเดือนธันวาคม และคาดว่าจะหยุดพักในการประชุมเดือนกุมภาพันธ์ 2027 นี่เป็นเพียงการคาดการณ์ของธนาคาร ไม่ใช่มติที่ธนาคารกลางประกาศแล้ว

คุณภาพสินเชื่อรายย่อยและแรงกดดันต่อผู้กู้

สินเชื่อจำนวนมากอ้างอิงกับอัตราดอกเบี้ยตามเกณฑ์อ้างอิงภายนอก และมีการปรับอัตราใหม่ทันทีหลัง RBI ขึ้นอัตราดอกเบี้ย Setty กล่าวว่าเขาไม่ได้กังวลโดยรวมเกี่ยวกับคุณภาพสินทรัพย์รายย่อยในระดับระบบธนาคาร แม้ยอมรับว่าผู้กู้บางรายที่มีภาระหนี้สูงอาจรับมือกับการเพิ่มขึ้น 0.75 จุดเปอร์เซ็นต์ได้ยาก

Setty ซึ่งดำรงตำแหน่งประธานสมาคมธนาคารอินเดีย (Indian Banks' Association) ด้วย กล่าวสนับสนุนข้อเสนอให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมส่วนลดร้านค้าจากธุรกรรม UPI เขากล่าวว่าจะช่วยสนับสนุนการลงทุนของธนาคารในโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินและระบบบริหารความเสี่ยง สมาคมกำลังทำงานร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเพื่อป้องกันไม่ให้ร้านค้าเรียกเก็บราคาสูงขึ้นจากลูกค้าเนื่องจากค่าธรรมเนียมที่เสนอ

แผนธนาคารดิจิทัลของ SBI

SBI กำลังพัฒนา Yono Bharat ซึ่งเป็นแอปมือถือเวอร์ชันหนึ่งที่มุ่งเป้าไปยังผู้ถือบัญชี Jan Dhan มากกว่า 170 ล้านราย จากฐานผู้ฝากเงินทั้งหมด 530 ล้านรายของธนาคาร Setty กล่าวว่าแอปจะพร้อมให้บริการภายในหนึ่งปี และจะช่วยเพิ่มฐานผู้ใช้ Yono จาก 110 ล้านรายเป็น 300 ล้านรายภายในปี 2030

Setty กล่าวว่า ธุรกรรมดิจิทัลมีต้นทุน 1 รูปีสำหรับธนาคาร เทียบกับมากกว่า 40 รูปีสำหรับการไปใช้บริการที่สาขา เขายังกล่าวด้วยว่า ธนาคารไม่น่าจะปล่อยสินเชื่ออย่างหละหลวมจากเงินฝากของชาวอินเดียในต่างแดนมูลค่ากว่า 133 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งระดมได้ภายใต้โครงการสวอปแบบผ่อนปรนที่เพิ่งปิดรับ และเงินดังกล่าวจะทยอยนำไปใช้ภายในระยะเวลาไม่เกินสามไตรมาส

หลักหมายถัดไป

การทบทวนนโยบายครั้งถัดไปของ RBI จะมีขึ้นในเดือนธันวาคม ตามด้วยการประชุมในเดือนกุมภาพันธ์ 2027

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าว FinanceVelix เพิ่มเติม

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ถือเป็นการรับรอง