กำไร OFG เพิ่มขึ้น 14.7% เมื่อการเติบโตของสินเชื่อชดเชยแรงกดดันด้านต้นทุนเงินทุน

กำไร OFG เพิ่มขึ้น 14.7% เมื่อเทียบกับปีก่อน เป็น 1.33 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลดในไตรมาสที่สามของปี 2026 โดยการเติบโตของสินเชื่อและการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่ลดลงช่วยหนุนกำไร อย่างไรก็ตาม ผลประกอบการวันที่ 21 ตุลาคมยังแสดงให้เห็นถึงแรงกดดันเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า: กำไรลดลงจาก 1.39 ดอลลาร์ต่อหุ้นในไตรมาสที่สอง ขณะที่ต้นทุนเงินทุนที่สูงขึ้นและการไม่มีรายได้จากการชำระคืนสินเชื่อก่อนกำหนดที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้ ทำให้รายได้ลดลง

ประเด็นสำคัญ

• กำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นจาก 1.16 ดอลลาร์ในปีก่อน แต่ลดลงจาก 1.39 ดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง
• สินเชื่อเติบโต 1.8% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน ขณะที่เงินฝากลูกค้าลดลง 0.8%
• ฝ่ายบริหารคาดว่าส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิจะอยู่ใกล้ 5.25% และมีแผนปรับปรุงแนวโน้มปี 2027 ในช่วงสิ้นปี

สารบัญ

• กำไร OFG ดีขึ้นเมื่อเทียบรายปี แต่ชะลอลงเมื่อเทียบไตรมาส
• การเติบโตของสินเชื่อมาพร้อมโครงสร้างเงินทุนที่มีต้นทุนสูงขึ้น
• ตัวชี้วัดด้านเครดิตดีขึ้น แม้มีหนี้ค้างชำระตามฤดูกาล
• กลับมาซื้อหุ้นคืน ขณะที่ความสัมพันธ์ผ่านช่องทางดิจิทัลขยายตัว
• บทสรุป

กำไร OFG ดีขึ้นเมื่อเทียบรายปี แต่ชะลอลงเมื่อเทียบไตรมาส

ผลประกอบการไตรมาสที่สามของ OFG Bancorp แสดงให้เห็นว่ากำไรสุทธิที่เป็นของผู้ถือหุ้นสามัญอยู่ที่ 56.6 ล้านดอลลาร์ สำหรับงวดสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2026 เทียบกับ 51.8 ล้านดอลลาร์ในปีก่อน และ 58.8 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า OFG เป็นบริษัทโฮลดิงทางการเงินของ Oriental Bank

รายได้หลักรวมอยู่ที่ 185.7 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 1.0% เมื่อเทียบกับปีก่อน แต่ลดลงจาก 190.3 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง การลดลงเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนส่วนหนึ่งสะท้อนถึงการไม่มีรายได้ 4.1 ล้านดอลลาร์จากสินเชื่อเชิงพาณิชย์สามรายการที่ชำระคืนเต็มจำนวนในไตรมาสก่อนหน้า ประกอบกับรายได้จากธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ลดลง

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยลดลงเหลือ 96.3 ล้านดอลลาร์ จาก 102.8 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า โดยมีสาเหตุหลักจากไตรมาสที่สองมีค่าใช้จ่ายด้านการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ 5.8 ล้านดอลลาร์ ฐานค่าใช้จ่ายที่ลดลงช่วยบรรเทาผลกระทบ แต่ไม่สามารถชดเชยรายได้ที่อ่อนตัวลงและค่าใช้จ่ายสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตรายไตรมาสที่สูงขึ้นได้ทั้งหมด

การเติบโตของสินเชื่อมาพร้อมโครงสร้างเงินทุนที่มีต้นทุนสูงขึ้น

สินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุนอยู่ที่ 8.45 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 150.9 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสที่สอง และเพิ่มขึ้น 4.1% จากปีก่อน การปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์และสินเชื่อผู้บริโภคในเปอร์โตริโกชดเชยการลดลงในหมวดอื่นได้มากกว่า

เงินฝากลูกค้าเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้าม โดยลดลง 79.9 ล้านดอลลาร์ เหลือ 9.66 พันล้านดอลลาร์ เนื่องจากยอดเงินฝากกระแสรายวันและเงินฝากออมทรัพย์ลดลง ขณะที่เงินฝากประจำเพิ่มขึ้น เงินกู้ยืมและเงินฝากผ่านนายหน้ารับฝากเพิ่มขึ้น 131.1 ล้านดอลลาร์เพื่อบริหารสภาพคล่อง

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิแคบลงเหลือ 5.23% จาก 5.45% ในไตรมาสที่สอง Maritza Erizmendi ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินกล่าวว่า เงินฝากภาครัฐประมาณ 400 ล้านดอลลาร์ย้ายไปเป็นเงินฝากประจำเมื่อสิ้นไตรมาสที่สอง ส่งผลให้เกิดผลกระทบจากต้นทุนเงินทุนตลอดทั้งไตรมาสในไตรมาสที่สาม นอกจากนี้ การโยกย้ายเงินฝากของลูกค้ารายอื่นที่ต้องการผลตอบแทนสูงขึ้นยังมากกว่าที่คาดไว้

ฝ่ายบริหารคาดว่าส่วนต่างจะทรงตัวใกล้ 5.25% José Rafael Fernández ประธานเจ้าหน้าที่บริหารแสดงความมั่นใจว่าสินเชื่อทั้งปีจะเติบโตในระดับเลขหลักเดียวต่ำ โดยโอกาสจากสินเชื่อเชิงพาณิชย์ที่อยู่ระหว่างดำเนินการอาจทำให้ผลเติบโตสูงกว่าแนวโน้มดังกล่าว แต่ไม่ได้เป็นการให้คำมั่นอย่างแน่นอนว่าจะทำได้

ตัวชี้วัดด้านเครดิตดีขึ้น แม้มีหนี้ค้างชำระตามฤดูกาล

ค่าใช้จ่ายสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตเพิ่มขึ้นเป็น 18.1 ล้านดอลลาร์ จาก 13.0 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง สะท้อนถึงปริมาณสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นและการปรับตามฤดูกาลสำหรับหนี้ค้างชำระสินเชื่อรถยนต์ ทั้งนี้ ยอดดังกล่าวยังต่ำกว่าค่าใช้จ่ายสำรอง 28.3 ล้านดอลลาร์ที่บันทึกไว้ในปีก่อน

อัตราการตัดหนี้สูญสุทธิลดลงเหลือ 0.70% จาก 1.40% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน และอัตราสินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงเหลือ 0.74% ตัวชี้วัดทั้งสองรายการปรับดีขึ้นเมื่อเทียบกับปีก่อนด้วย

อัตราการค้างชำระระยะเริ่มต้นและอัตราการค้างชำระโดยรวมเพิ่มขึ้นจากไตรมาสที่สอง แต่ยังต่ำกว่าระดับในปีก่อน Cesar Ortiz ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารความเสี่ยงระบุว่ารูปแบบของสินเชื่อรถยนต์เป็นไปตามฤดูกาล ขณะที่ฝ่ายบริหารกล่าวว่ายังคงติดตามเงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ย และต้นทุนพลังงาน

กลับมาซื้อหุ้นคืน ขณะที่ความสัมพันธ์ผ่านช่องทางดิจิทัลขยายตัว

OFG ซื้อหุ้นสามัญคืนมูลค่า 13.5 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสดังกล่าว Fernández กล่าวว่า การจัดหาเงินทุนเพื่อรองรับการเติบโตของสินเชื่อและงบดุลยังคงเป็นลำดับความสำคัญอันดับแรกในการจัดสรรเงินทุน โดยจะคืนเงินทุนส่วนเกินผ่านเงินปันผลและการซื้อหุ้นคืน วงเงินอนุมัติซื้อหุ้นคืนยังเหลืออยู่ประมาณ 180 ล้านดอลลาร์

ฝ่ายบริหารยังรายงานว่าจำนวนลูกค้ารายย่อยและลูกค้าเชิงพาณิชย์เพิ่มขึ้น 5% เมื่อเทียบกับปีก่อน ผู้ใช้งานดิจิทัลที่ยังใช้งานอยู่เพิ่มขึ้น 24% และการใช้บริการพนักงานธนาคารเสมือนเพิ่มขึ้น 11% Fernández กล่าวว่า ข้อมูลเชิงลึกและการแจ้งเตือนบัญชีที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลช่วยกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้าให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น

บทสรุป

กำไรรายปีของ OFG ที่ปรับดีขึ้นมาพร้อมกับแรงกดดันต่อรายได้และส่วนต่างเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน การปรับปรุงแนวทางคาดการณ์ปี 2027 ที่ฝ่ายบริหารวางแผนจะประกาศช่วงสิ้นปี จะเป็นแนวโน้มล่าสุดที่ระบุไว้เกี่ยวกับการสร้างสมดุลระหว่างโอกาสในการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์กับการแข่งขันด้านเงินฝากและต้นทุนเงินทุน

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจสามารถเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงิน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ในเวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง