กําไรของ OFG เพิ่มขึ้น 14.7% เนื่องจากการเติบโตของสินเชื่อช่วยชดเชยแรงกดดันด้านเงินทุน

กําไรของ OFG เพิ่มขึ้น 14.7% เมื่อเทียบปีต่อปีเป็น $1.33 ต่อหุ้นแบบเจือจางในไตรมาสที่สามของปี 2026 เนื่องจากการเติบโตของสินเชื่อและการตั้งสํารองขาดทุนเครดิตที่ลดลงช่วยสนับสนุนกําไรแต่ผลประกอบการวันที่ 21 ตุลาคมก็แสดงให้เห็นถึงแรงกดดันต่อเนื่อง: กําไรลดลงจาก $1.39 ต่อหุ้นในไตรมาสที่สอง ขณะที่ต้นทุนการระดมทุนที่สูงขึ้นและการขาดรายได้จากการชําระหนี้ก่อนหน้านี้ทําให้รายได้ลดลง

ข้อคิดสําคัญ

• กําไรต่อหุ้นแบบเจือจางเพิ่มขึ้นจาก $1.16 เมื่อปีก่อน แต่ลดลงจาก $1.39 ในไตรมาสที่สอง
• สินเชื่อเติบโต 1.8% ตามลําดับ ขณะที่เงินฝากของลูกค้าลดลง 0.8%
• ฝ่ายบริหารคาดว่าอัตราดอกเบี้ยสุทธิจะอยู่ที่ 5.25% และวางแผนจะปรับปรุงแนวโน้มปี 2027 เมื่อสิ้นปี

สารบัญ

• กําไรของ OFG ดีขึ้นทุกปีแต่จะอ่อนตัวลงตามลําดับ
• การเติบโตของสินเชื่อพบกับส่วนผสมเงินทุนที่มีต้นทุนสูงกว่า
• ตัวชี้วัดเครดิตดีขึ้นแม้จะมีการผิดนัดตามฤดูกาล
• การซื้อคืนกลับมาอีกครั้งเมื่อความสัมพันธ์ดิจิทัลขยายตัว
• บทสรุป

กําไรของ OFG ดีขึ้นทุกปีแต่จะอ่อนตัวลงตามลําดับ

ผลประกอบการไตรมาสที่สามของ OFG Bancorp แสดงให้เห็นว่ากําไรสุทธิที่ผู้ถือหุ้นสามัญมีจํานวน 56.6 ล้านดอลลาร์สหรัฐในช่วงสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2026 เทียบกับ 51.8 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า และ 58.8 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า OFG เป็นบริษัทโฮลดิ้งทางการเงินของ Oriental Bank

รายได้หลักรวมอยู่ที่ 185.7 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 1.0% เมื่อเทียบปีต่อปี แต่ลดลงจาก 190.3 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สองการลดลงต่อเนื่องนี้สะท้อนถึงการขาดรายได้ 4.1 ล้านดอลลาร์จากสินเชื่อเชิงพาณิชย์สามรายการที่จ่ายเต็มในไตรมาสก่อนหน้า พร้อมกับรายได้จากธนาคารจํานองที่ลดลง

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลงเหลือ 96.3 ล้านดอลลาร์จาก 102.8 ล้านดอลลาร์ตามลําดับ ส่วนใหญ่เป็นเพราะไตรมาสที่สองมีค่าใช้จ่ายดําเนินธุรกิจ 5.8 ล้านดอลลาร์ฐานค่าใช้จ่ายที่ต่ํากว่าช่วยบรรเทารายได้ที่อ่อนแอลงและกันสํารองเครดิตขาดทุนรายไตรมาสที่สูงขึ้น แต่ยังไม่ชดเชยได้ทั้งหมด

การเติบโตของสินเชื่อพบกับส่วนผสมเงินทุนที่มีต้นทุนสูงกว่า

เงินกู้ที่ถือไว้เพื่อการลงทุนอยู่ที่ 8.45 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 150.9 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสที่สอง และ 4.1% จากปีก่อนหน้าการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์และผู้บริโภคของเปอร์โตริโกชดเชยการลดลงในหมวดหมู่อื่นๆ ได้มากกว่า

เงินฝากของลูกค้าเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้าม ลดลง 79.9 ล้านดอลลาร์เหลือ 9.66 พันล้านดอลลาร์ เนื่องจากความต้องการและยอดเงินออมลดลงและเงินฝากประจําเพิ่มขึ้นเงินกู้และเงินฝากผ่านนายหน้าเพิ่มขึ้น 131.1 ล้านดอลลาร์สําหรับการบริหารสภาพคล่อง

อัตราดอกเบี้ยสุทธิแคบลงเหลือ 5.23% จาก 5.45% ในไตรมาสที่สอง CFO มาริตซา เอริซเมนดี กล่าวว่า เงินฝากรัฐบาลประมาณ 400 ล้านดอลลาร์ถูกโอนเข้าสู่เงินฝากประจําในปลายไตรมาสที่สอง ส่งผลให้เกิดผลกระทบต่อต้นทุนการระดมทุนเต็มไตรมาสในไตรมาสที่สามการย้ายฐานลูกค้ารายอื่นที่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นก็เกินความคาดหมายเช่นกัน

ฝ่ายบริหารคาดว่าอัตรากําไรจะยังคงอยู่ที่ 5.25%ซีอีโอ โฮเซ่ ราฟาเอล เฟร์นานเดซ แสดงความมั่นใจว่าการเติบโตของสินเชื่อทั้งปีจะอยู่ในเลขหลักเดียวต่ํา โดยสายพาณิชย์มีโอกาสที่จะเกินกว่าที่คาดการณ์ไว้มากกว่าการยืนยันอย่างมั่นคง

ตัวชี้วัดเครดิตดีขึ้นแม้จะมีการผิดนัดตามฤดูกาล

เงินสํารองสําหรับขาดทุนจากเครดิตเพิ่มขึ้นเป็น 18.1 ล้านดอลลาร์จาก 13.0 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง สะท้อนถึงปริมาณเงินกู้ที่เพิ่มขึ้นและการปรับฤดูกาลสําหรับการผิดนัดชําระหนี้รถยนต์เงินสํารองยังคงต่ํากว่าเงินสํารอง 28.3 ล้านดอลลาร์ที่บันทึกไว้เมื่อปีก่อน

อัตราการตัดหนี้สุทธิลดลงเหลือ 0.70% จาก 1.40% ตามลําดับ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ลดลงเหลือ 0.74%ทั้งสองตัวชี้วัดก็ปรับตัวดีขึ้นเมื่อเทียบปีต่อปีเช่นกัน

อัตราการผิดนัดชําระหนี้ล่วงหน้าและรวมเพิ่มขึ้นจากไตรมาสที่สอง แต่ยังคงต่ํากว่าระดับของปีก่อนหน้าซีซาร์ ออร์ติซ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายความเสี่ยง อธิบายรูปแบบสินเชื่อรถยนต์ว่าเป็นแบบฤดูกาล ขณะที่ฝ่ายบริหารกล่าวว่ายังคงติดตามเงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ย และต้นทุนพลังงาน

การซื้อคืนกลับมาอีกครั้งเมื่อความสัมพันธ์ดิจิทัลขยายตัว

OFG ได้ซื้อหุ้นสามัญมูลค่า 13.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐในไตรมาสนี้ Fernández กล่าวว่าเงินกู้และการเติบโตของงบดุลยังคงเป็นลําดับความสําคัญอันดับต้น ๆ ของเงินทุน โดยเงินส่วนเกินจะคืนผ่านเงินปันผลและการซื้อคืนประมาณ 180 ล้านดอลลาร์ยังคงอยู่ภายใต้การอนุญาตซื้อคืน

ฝ่ายบริหารยังรายงานการเติบโต 5% เมื่อเทียบกับปีต่อปีในจํานวนลูกค้ารายย่อยและเชิงพาณิชย์ การเติบโตของผู้ใช้ดิจิทัลที่ใช้งานอยู่ 24% และการเติบโตของการใช้พนักงานเสมือน 11%Fernández กล่าวว่าข้อมูลเชิงลึกและการแจ้งเตือนบัญชีที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลช่วยเสริมสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น

บทสรุป

การปรับปรุงกําไรประจําปีของ OFG เกิดขึ้นพร้อมกับการบีบรายได้และอัตรากําไรอย่างต่อเนื่องการปรับปรุงคําแนะนําสิ้นปีของฝ่ายบริหารจะให้ภาพรวมถัดไปเกี่ยวกับความสมดุลระหว่างโอกาสการให้สินเชื่อเชิงพาณิชย์กับการแข่งขันเงินฝากและต้นทุนการระดมทุน

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวสาร FinanceVelix เพิ่มเติม

ข้อจํากัดความรับผิดชอบ

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คําแนะนําทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีเฉพาะบุคคลราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และสภาพเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุนข้อเท็จจริงสะท้อนถึงข้อมูลที่มีอยู่เมื่อเผยแพร่และอาจมีการเปลี่ยนแปลงตรวจสอบข้อมูลสําคัญอย่างอิสระและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเมื่อจําเป็นการกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการ ไม่ใช่การรับรอง