กำไร BankUnited เพิ่มขึ้น ขณะที่ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิแตะ 3.16%

กำไรของ BankUnited เพิ่มขึ้นเล็กน้อยในไตรมาสที่สามของปี 2026 โดยต้นทุนเงินฝากที่ลดลงและผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้นช่วยให้ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิกว้างขึ้น ธนาคารรายงานกำไรสุทธิ 72.2 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.01 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด สำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน เทียบกับ 71.9 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.95 ดอลลาร์ต่อหุ้นในปีก่อน

ประเด็นสำคัญ

• ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 3.16% เพิ่มขึ้น 10 จุดเบสิสจากไตรมาสที่สอง และ 16 จุดเบสิสจากปีก่อน
• รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่ลดลงหักล้างการปรับตัวดีขึ้นของรายได้จากการปล่อยสินเชื่อและการลงทุนไปบางส่วน
• แนวโน้มสินเชื่อมีทั้งด้านบวกและลบ: ยอดตัดจำหน่ายหนี้สูญยังอยู่ในระดับต่ำ แต่สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อน

สารบัญ

• กำไร BankUnited ได้ประโยชน์จากต้นทุนเงินทุนที่ลดลง
• การขายหลักทรัพย์และค่าธรรมเนียมที่อ่อนตัวจำกัดการเติบโตของกำไร
• ค่าเฉลี่ยเงินฝากบอกภาพต่างจากยอดคงเหลือ ณ สิ้นไตรมาส
• ตัวชี้วัดสินเชื่อดีขึ้นเมื่อเทียบรายปี แต่ยังมีสัญญาณผสมเมื่อเทียบรายไตรมาส
• บทสรุป

กำไร BankUnited ได้ประโยชน์จากต้นทุนเงินทุนที่ลดลง

ประกาศผลประกอบการไตรมาสสามของ BankUnited ซึ่งเผยแพร่เมื่อวันที่ 21 ตุลาคม แสดงให้เห็นว่ากำไรสุทธิเพิ่มขึ้นจาก 70.7 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง กำไรสุทธิปรับปรุงแล้ว ซึ่งเป็นตัวชี้วัดที่ไม่ใช่ GAAP และไม่รวมผลกระทบจากการขายหลักทรัพย์ อยู่ที่ 73.9 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.03 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 5.3 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อน และเพิ่มขึ้น 10.5 ล้านดอลลาร์จากปีก่อน ต้นทุนเงินฝากเฉลี่ยลดลงมาอยู่ที่ 1.99% ลดลง 6 จุดเบสิสเมื่อเทียบรายไตรมาส และ 39 จุดเบสิสเมื่อเทียบรายปี

ธนาคารระบุว่าการปรับตัวดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนเป็นผลจากการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ลดลง การทดแทนหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าด้วยการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า และผลตอบแทนจากสินเชื่อเชิงพาณิชย์ที่ดีขึ้น Rajinder Singh ประธานกรรมการและประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่า ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ 3.16% สูงกว่าที่ฝ่ายบริหารคาดการณ์ไว้

การขายหลักทรัพย์และค่าธรรมเนียมที่อ่อนตัวจำกัดการเติบโตของกำไร

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลงมาอยู่ที่ 19.8 ล้านดอลลาร์ จาก 29.2 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง และ 25.6 ล้านดอลลาร์ในปีก่อน BankUnited บันทึกผลขาดทุนสุทธิ 2.3 ล้านดอลลาร์จากหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน หลังจากขายหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่ามูลค่าประมาณ 1 พันล้านดอลลาร์ แล้วนำเงินที่ได้ไปลงทุนต่อ

รายได้จากการจัดหาเงินทุนเพื่อเช่าซื้อก็ลดลงเช่นกัน ส่วนหนึ่งสะท้อนผลขาดทุน 1.1 ล้านดอลลาร์จากการจำหน่ายอุปกรณ์ รายได้จากประกันชีวิตที่ธนาคารเป็นเจ้าของอ่อนตัวลง ขณะที่รายได้จากธุรกิจตลาดทุนลดลงจากไตรมาสก่อน

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยทรงตัวเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนที่ 174.6 ล้านดอลลาร์ แต่เพิ่มขึ้นจาก 166.2 ล้านดอลลาร์ในปีก่อน ด้วยเหตุนี้ รายได้ก่อนตั้งสำรอง (pre-provision net revenue) ซึ่งเป็นตัวชี้วัดที่ไม่ใช่ GAAP จึงลดลงมาอยู่ที่ 105.9 ล้านดอลลาร์ จาก 109.9 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง แม้ส่วนต่างดอกเบี้ยจะดีขึ้นก็ตาม

ค่าเฉลี่ยเงินฝากบอกภาพต่างจากยอดคงเหลือ ณ สิ้นไตรมาส

เงินฝากอุปสงค์เฉลี่ยที่ไม่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยแทบไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาสที่สอง และเพิ่มขึ้น 824 ล้านดอลลาร์จากปีก่อน อย่างไรก็ตาม ยอดคงเหลือ ณ สิ้นไตรมาสลดลง 821 ล้านดอลลาร์เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน ซึ่งธนาคารระบุว่าส่วนใหญ่เป็นผลจากการกลับสู่ภาวะปกติตามฤดูกาล หลังมีเงินไหลเข้าเพิ่มขึ้นในไตรมาสที่สอง

ความแตกต่างนี้สำคัญต่อการทำความเข้าใจแนวโน้มเงินทุน: ยอดเฉลี่ยแสดงเงินทุนที่มีอยู่ตลอดทั้งไตรมาส ขณะที่ยอดสิ้นงวดเป็นภาพ ณ วันที่ 30 กันยายน เงินฝากอุปสงค์ที่ไม่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยคิดเป็น 32.2% ของเงินฝากรวม ณ สิ้นงวด เทียบกับ 30.1% ในปีก่อน

สินเชื่อหลักเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 706 ล้านดอลลาร์เมื่อเทียบรายปี แต่ลดลง 147 ล้านดอลลาร์เมื่อเทียบรายไตรมาส สินเชื่อเฉลี่ยรวมลดลง 314 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสที่สอง เนื่องจาก BankUnited ยังคงลดการปล่อยสินเชื่อที่ไม่ใช่ธุรกิจหลักตามแผน สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์และสินเชื่อคลังสินเชื่อที่อยู่อาศัยเติบโตเมื่อเทียบรายไตรมาส ขณะที่สินเชื่อพาณิชย์และอุตสาหกรรม และสินเชื่อที่อยู่อาศัยเฉลี่ยลดลง

ตัวชี้วัดสินเชื่อดีขึ้นเมื่อเทียบรายปี แต่ยังมีสัญญาณผสมเมื่อเทียบรายไตรมาส

สินเชื่อที่ถูกจัดชั้นว่ามีความเสี่ยงและสินเชื่อจัดชั้นลดลง 10 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสที่สอง และ 176 ล้านดอลลาร์จากปีก่อน อัตราส่วนยอดตัดจำหน่ายหนี้สูญสุทธิต่อสินเชื่อปรับเป็นรายปีอยู่ที่ 0.11% ไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาสก่อน และต่ำกว่า 0.25% ในปีก่อน

อย่างไรก็ตาม สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เพิ่มขึ้น 40 ล้านดอลลาร์ หรือ 18% จากไตรมาสที่สอง แม้ยังต่ำกว่าระดับในปีก่อน 116 ล้านดอลลาร์ ค่าใช้จ่ายสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตอยู่ที่ 10.3 ล้านดอลลาร์ ลดลงจาก 15.1 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อน

BankUnited ยังซื้อหุ้นคืนประมาณ 2.1 ล้านหุ้น มูลค่า 97 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสดังกล่าว อัตราส่วนเงินกองทุนลดลง และธนาคารรายงานผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงจากหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนที่จัดประเภทเป็นหลักทรัพย์ที่พร้อมขายเพิ่มขึ้น

บทสรุป

ส่วนต่างดอกเบี้ยที่กว้างขึ้นของ BankUnited ช่วยสนับสนุนการเติบโตของกำไรในระดับเล็กน้อย แต่รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่อ่อนตัวลงจำกัดการเพิ่มขึ้นดังกล่าว การเปิดเผยผลประกอบการรายไตรมาสครั้งต่อไปจะเป็นโอกาสประเมินต้นทุนเงินฝาก ยอดสินเชื่อ และการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ถือเป็นการรับรอง