กำไร RBB เพิ่มขึ้น 25% จากการเติบโตของสินเชื่อและการขายอาคาร

กำไร RBB เพิ่มขึ้น 25% ทั้งเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้าและปีก่อนในไตรมาสที่สามของปี 2026 โดยมีกำไรสุทธิ 12.6 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.74 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด รายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่สูงขึ้นและการเติบโตของสินเชื่อที่กลับมาเป็นปัจจัยหนุนการปรับตัวดีขึ้น แม้การขายอาคารจะช่วยเพิ่มกำไรหลังหักภาษี 2.0 ล้านดอลลาร์

ประเด็นสำคัญ

• การขายอาคารเพิ่มกำไรต่อหุ้นปรับลด 0.12 ดอลลาร์ จึงเป็นปัจจัยสำคัญที่มีส่วนทำให้กำไรเพิ่มขึ้น
• สินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้นประมาณ 90 ล้านดอลลาร์ ขณะที่เงินฝากโดยรวมทรงตัว
• สินทรัพย์ด้อยคุณภาพลดลง 11% จากไตรมาสก่อนหน้า แต่ประโยชน์บางส่วนต่อรายได้ดอกเบี้ยอาจไม่เกิดขึ้นซ้ำ

สารบัญ

• กำไร RBB ได้แรงหนุนจากรายได้สินเชื่อและกำไรจากอสังหาริมทรัพย์
• ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น โดยมีแรงหนุนชั่วคราวบางส่วน
• การเติบโตของสินเชื่อทำให้ความต้องการเงินทุนเป็นประเด็นสำคัญ
• สินทรัพย์ที่มีปัญหาลดลง ขณะที่เงินกองทุนยังเพียงพอ
• บทสรุป

กำไร RBB ได้แรงหนุนจากรายได้สินเชื่อและกำไรจากอสังหาริมทรัพย์

เอกสารนำเสนอผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2026 ของ RBB Bancorp ระบุกำไรสุทธิ 12.637 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 10.140 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง และ 10.148 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า กำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นจาก 0.59 ดอลลาร์ในทั้งสองช่วงเปรียบเทียบ

กำไรก่อนหักภาษี 2.7 ล้านดอลลาร์จากการขายอาคารสำนักงานเพิ่มกำไรต่อหุ้นปรับลด 0.12 ดอลลาร์ รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.1 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 2.1 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อน โดยการขายอาคารมีส่วนต่อยอดเพิ่มขึ้นมากกว่าจำนวนดังกล่าว หากไม่นับกำไรจากการขาย รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลงประมาณ 600,000 ดอลลาร์ เนื่องจากกำไรจากการขายสินเชื่อลดลง

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 526,000 ดอลลาร์ เป็น 19.5 ล้านดอลลาร์ ลินน์ ฮอปกินส์ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงิน คาดการณ์ว่าอัตราค่าใช้จ่ายต่อไตรมาสจะอยู่ที่ประมาณ 19 ล้านดอลลาร์ บวกลบ 100,000 ถึง 200,000 ดอลลาร์

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น โดยมีแรงหนุนชั่วคราวบางส่วน

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 6% จากไตรมาสก่อนและ 8% เมื่อเทียบกับปีก่อน เป็น 31.8 ล้านดอลลาร์ ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 3.16% เพิ่มขึ้น 10 จุดพื้นฐานจากไตรมาสก่อน และ 18 จุดพื้นฐานจากปีก่อน

ผลตอบแทนเฉลี่ยของสินเชื่อเพิ่มขึ้นเป็น 6.23% ขณะที่ต้นทุนเงินทุนลดลง 3 จุดพื้นฐานเป็น 2.97% อย่างไรก็ตาม การได้รับดอกเบี้ยคืนจากสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้และเงินปันผลพิเศษจาก Federal Home Loan Bank ยังช่วยหนุนส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยด้วย จึงมีข้อจำกัดในการมองว่าการปรับตัวดีขึ้นทั้งหมดจะเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ฮอปกินส์กล่าวว่า บริษัทได้รับดอกเบี้ยคืนประมาณ 700,000 ดอลลาร์จากการชำระคืนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เธอมองว่าส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยมีโอกาสทรงตัวเหนือ 3% แต่ไม่ได้ให้ประมาณการที่ชัดเจน และคาดว่าต้นทุนเงินทุนจะเผชิญแรงกดดันในระยะใกล้

การเติบโตของสินเชื่อทำให้ความต้องการเงินทุนเป็นประเด็นสำคัญ

สินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุนอยู่ที่ 3.399 พันล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 กันยายน เพิ่มขึ้นประมาณ 90 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสดังกล่าว หรือคิดเป็นอัตราการเติบโตต่อปี 11% ยอดสินเชื่อปล่อยใหม่รวม 154 ล้านดอลลาร์ โดยมีผลตอบแทนเฉลี่ย 6.30% และสินเชื่อที่อยู่อาศัยคิดเป็นสัดส่วนส่วนใหญ่ของการขยายตัวในงบดุล

เงินฝากเพิ่มขึ้นเพียง 4.6 ล้านดอลลาร์ เป็น 3.395 พันล้านดอลลาร์ ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากเพิ่มขึ้นเป็น 100.1% จาก 97.6% ณ วันที่ 30 มิถุนายน ทำให้การระดมเงินฝากและการขายสินเชื่อเป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาในการขยายสินเชื่อต่อไป

ฮอปกินส์กล่าวว่าฝ่ายบริหารสบายใจกับการรักษาอัตราส่วนดังกล่าวไว้ที่ประมาณ 100% หรือในระดับปลาย 90% และคาดว่าการขายสินเชื่อในไตรมาสที่สี่จะสูงกว่าระดับของไตรมาสที่สาม

สินทรัพย์ที่มีปัญหาลดลง ขณะที่เงินกองทุนยังเพียงพอ

สินทรัพย์ด้อยคุณภาพลดลงเหลือ 38.7 ล้านดอลลาร์ ลดลง 11% จากไตรมาสก่อนและ 29% เมื่อเทียบกับปีก่อน สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ลดลงเหลือ 18.8 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.55% ของสินเชื่อทั้งหมด จาก 23.8 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า

อสังหาริมทรัพย์อื่นที่ธนาคารได้มาจากการชำระหนี้ยังคงอยู่ที่ 19.8 ล้านดอลลาร์ และประกอบด้วยอสังหาริมทรัพย์แบบผสมผสานการใช้งานหนึ่งแห่งในลอสแอนเจลิสที่ก่อสร้างแล้วเสร็จบางส่วน ค่าใช้จ่ายสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตอยู่ที่ 500,000 ดอลลาร์ ขณะที่การตัดจำหน่ายสุทธิรวม 122,000 ดอลลาร์

บทสรุป

ประเด็นในไตรมาสที่สี่จะอยู่ที่ว่าการเติบโตของสินเชื่อและการปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่จะชดเชยต้นทุนเงินทุนที่สูงขึ้นได้หรือไม่ โดยไม่มีแรงหนุนจากการขายอสังหาริมทรัพย์ในระดับเดียวกัน แผนที่ฝ่ายบริหารระบุไว้สำหรับการเพิ่มยอดขายสินเชื่อและการควบคุมค่าใช้จ่ายต่อไตรมาสให้อยู่ที่ประมาณ 19 ล้านดอลลาร์ จะเป็นเกณฑ์สำคัญสำหรับการประเมินในระยะต่อไป

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ได้เป็นการรับรอง