กำไรของ Commerce Bancshares เพิ่มขึ้น ขณะที่รายได้ดอกเบี้ยอ่อนตัว

กำไรของ Commerce Bancshares เพิ่มขึ้นจากปีก่อนในไตรมาส 3 ปี 2026 แต่ลดลงจากไตรมาสก่อนหน้า เนื่องจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอ่อนตัว ธนาคารรายงานกำไรต่อหุ้น 1.08 ดอลลาร์ เมื่อวันที่ 20 ตุลาคม สูงกว่าที่นักวิเคราะห์คาดการณ์ไว้ 0.01 ดอลลาร์ ขณะที่รายได้ 494.3 ล้านดอลลาร์ต่ำกว่าประมาณการ 1.93 ล้านดอลลาร์

ประเด็นสำคัญ

• กำไรสุทธิอยู่ที่ 155.0 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 141.5 ล้านดอลลาร์ในปีก่อน แต่ต่ำกว่า 159.8 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2
• รายได้ค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้นชดเชยการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้าได้เพียงบางส่วน ซึ่งลดลง 6.2 ล้านดอลลาร์
• สินเชื่อเฉลี่ยเพิ่มขึ้น ขณะที่เงินฝากเฉลี่ยลดลง อัตราส่วนการตัดจำหน่ายหนี้สุทธิประจำปีขยับขึ้นเป็น 0.20%

สารบัญ

• กำไรของ Commerce Bancshares แสดงภาพเปรียบเทียบรายไตรมาสที่ผสมผสาน
• รายได้ค่าธรรมเนียมที่เติบโตช่วยรองรับรายได้ดอกเบี้ยที่ลดลง
• สินเชื่อขยายตัว ขณะที่เงินฝากลดลง
• บทสรุป

กำไรของ Commerce Bancshares แสดงภาพเปรียบเทียบรายไตรมาสที่ผสมผสาน

สำหรับสามเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน กำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นจาก 1.01 ดอลลาร์ในปีก่อน แต่ลดลงจาก 1.10 ดอลลาร์ในไตรมาส 2 รายได้เพิ่มขึ้น 12.1% เมื่อเทียบรายปี แม้ลดลงจาก 498.9 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า

ประกาศผลประกอบการไตรมาส 3 ของบริษัทยังแสดงกำไรสุทธิในช่วงเก้าเดือนที่ 456.4 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 425.6 ล้านดอลลาร์ในช่วงเดียวกันของปี 2025 กำไรต่อหุ้นในช่วงเก้าเดือนดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 3.14 ดอลลาร์ จาก 3.03 ดอลลาร์

ดังนั้น ผลประกอบการจึงแสดงการเปรียบเทียบสองด้านที่แตกต่างกัน กล่าวคือ Commerce ยังคงทำผลงานได้ดีกว่าช่วงเดียวกันของปีก่อน แต่ผลประกอบการไตรมาส 3 ไม่สามารถรักษาระดับกำไรของไตรมาส 2 ไว้ได้

รายได้ค่าธรรมเนียมที่เติบโตช่วยรองรับรายได้ดอกเบี้ยที่ลดลง

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิรวมอยู่ที่ 308.9 ล้านดอลลาร์ ลดลง 6.2 ล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 ผลตอบแทนสุทธิจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยลดลง 6 จุดพื้นฐาน เหลือ 3.71%

John Kemper ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่า ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิพื้นฐานขยายตัวเมื่อไม่นับรวมรายได้จากเงินเฟ้อของหลักทรัพย์เงินคงคลังที่คุ้มครองเงินเฟ้อ ซึ่งรับรู้ในไตรมาสก่อนหน้า ความแตกต่างนี้มีความสำคัญ เนื่องจากการลดลงที่รายงานไม่ได้สะท้อนการเปรียบเทียบส่วนต่างพื้นฐานอย่างครบถ้วน

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 1.6 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อนหน้าเป็น 185.5 ล้านดอลลาร์ คิดเป็น 37.5% ของรายได้รวม เมื่อเทียบกับปีก่อน ค่าธรรมเนียมทรัสต์เพิ่มขึ้น 25.7% และค่าธรรมเนียมบัตรธนาคารเพิ่มขึ้น 8.0% การเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมช่วยรองรับได้บางส่วน แต่ยังไม่มากพอที่จะชดเชยรายได้ดอกเบี้ยที่ลดลงในไตรมาสนี้

สินเชื่อขยายตัว ขณะที่เงินฝากลดลง

สินเชื่อเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 172.3 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.8% จากไตรมาส 2 เป็น 20.7 พันล้านดอลลาร์ ส่วนเงินฝากเฉลี่ยเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้าม โดยลดลง 361.6 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.3% เหลือ 27.2 พันล้านดอลลาร์

อัตราส่วนการตัดจำหน่ายหนี้เงินกู้สุทธิต่อสินเชื่อเฉลี่ยในรูปแบบอัตรารายปีเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 0.20% จาก 0.19% ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตสำหรับเงินให้สินเชื่ออยู่ที่ 197.8 ล้านดอลลาร์ คิดเป็น 0.93% ของสินเชื่อรวม ณ วันที่ 30 กันยายน

Commerce ยังซื้อหุ้นสามัญคืนประมาณ 1.9 ล้านหุ้นในไตรมาสนี้ โดยมีราคาเฉลี่ย 58.84 ดอลลาร์ Kemper ระบุว่าการบริหารเงินทุนเป็นการสร้างสมดุลระหว่างผลตอบแทนแก่ผู้ถือหุ้นกับการสนับสนุนการเติบโตของงบดุล

บทสรุป

ผลประกอบการไตรมาส 3 ของ Commerce มีทั้งการเติบโตของกำไรเมื่อเทียบรายปีและการชะลอตัวเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า ผลประกอบการไตรมาสถัดไปจะเป็นข้อมูลเปรียบเทียบครั้งต่อไปว่า การเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมและการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อจะชดเชยแรงกดดันต่อรายได้ดอกเบี้ยที่รายงานและเงินฝากได้หรือไม่

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ถือเป็นการรับรอง