กำไร Wintrust ทำสถิติสูงสุดในไตรมาส 3 ขณะที่รายได้ดอกเบี้ยเติบโต

กำไร Wintrust ทำสถิติสูงสุดที่ 239.1 ล้านดอลลาร์ หรือ 3.37 ดอลลาร์ต่อหุ้นสามัญปรับลด ในไตรมาสที่สามของปี 2026 เนื่องจากการเติบโตของงบดุลช่วยหนุนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ผลประกอบการที่ประกาศเมื่อวันที่ 19 ตุลาคม เทียบกับกำไรสุทธิ 233.7 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า และ 216.3 ล้านดอลลาร์ในปีก่อน

ประเด็นสำคัญ

• กำไรสุทธิไตรมาสสามเพิ่มขึ้น 11% เมื่อเทียบรายปี ทำสถิติกำไรต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่เจ็ด
• ฐานสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ขนาดใหญ่ขึ้นช่วยเพิ่มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ แม้ส่วนต่างดอกเบี้ยจะแคบลงเล็กน้อย
• ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตและหนี้สูญตัดจำหน่ายเพิ่มขึ้น ขณะที่ยอดสินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงเล็กน้อย

สารบัญ

• กำไร Wintrust เพิ่มขึ้นจากการเติบโตของงบดุล
• สินเชื่อและเงินฝากขยายตัว ขณะที่ส่วนต่างทรงตัวเกือบไม่เปลี่ยนแปลง
• หนี้สูญตัดจำหน่ายเพิ่มขึ้นพร้อมกับยอดสินเชื่อที่มีปัญหาลดลง
• รายได้ค่าธรรมเนียมที่ลดลงและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นจำกัดการเพิ่มขึ้น
• บทสรุป

กำไร Wintrust เพิ่มขึ้นจากการเติบโตของงบดุล

ในช่วงเก้าเดือนแรกของปี 2026 กำไรสุทธิรวมอยู่ที่ 700.1 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 17% จาก 600.8 ล้านดอลลาร์ในช่วงเดียวกันของปี 2025 กำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นเป็น 9.89 ดอลลาร์ จาก 8.25 ดอลลาร์

เอกสารนำเสนอผลประกอบการไตรมาสสามของ Wintrust แสดงให้เห็นว่ากำไรก่อนหักภาษีรายไตรมาส ซึ่งไม่รวมค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตและเป็นมาตรวัดที่ไม่เป็นไปตาม GAAP เพิ่มขึ้นเป็น 352.2 ล้านดอลลาร์ จาก 341.1 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสสอง ทิโมธี เอส. เครน ประธานและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กล่าวว่าไตรมาสนี้เป็นไตรมาสที่เจ็ดติดต่อกันที่บริษัททำสถิติกำไรสุทธิ

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 24.2 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อนเป็น 621.6 ล้านดอลลาร์ Wintrust ระบุว่าการเพิ่มขึ้นนี้มาจากสินทรัพย์เฉลี่ยที่ก่อให้เกิดรายได้เพิ่มขึ้น 2.1 พันล้านดอลลาร์ ไม่ใช่จากส่วนต่างดอกเบี้ยที่กว้างขึ้น

สินเชื่อและเงินฝากขยายตัว ขณะที่ส่วนต่างทรงตัวเกือบไม่เปลี่ยนแปลง

สินเชื่อเพิ่มขึ้นประมาณ 1.1 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ โดยเติบโตในสินเชื่อหลักทุกประเภท เงินฝากเพิ่มขึ้นประมาณ 1.3 พันล้านดอลลาร์ ทั้งสองรายการคิดเป็นอัตราการเติบโตแบบปรับเป็นรายปีที่ 8% ไม่ใช่การเพิ่มขึ้น 8% ในช่วงสามเดือน

ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 3.49% ตาม GAAP และ 3.51% เมื่อคำนวณแบบเทียบเท่าการเก็บภาษีเต็มจำนวน ซึ่งเป็นมาตรวัดที่ไม่เป็นไปตาม GAAP ตัวเลขทั้งสองลดลง 1 จุดฐานจากไตรมาสสอง และฝ่ายบริหารระบุว่าส่วนต่างยังอยู่ในช่วงที่คาดการณ์ไว้

อัตราผลตอบแทนจากสินเชื่อและต้นทุนเงินฝากที่จ่ายดอกเบี้ยต่างลดลง 1 จุดฐานจากไตรมาสก่อน การที่ส่วนต่างแทบไม่เปลี่ยนแปลงแต่รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น แสดงให้เห็นว่ายอดสินทรัพย์ที่ขยายตัวช่วยหนุนกำไรในไตรมาสนี้อย่างไร

หนี้สูญตัดจำหน่ายเพิ่มขึ้นพร้อมกับยอดสินเชื่อที่มีปัญหาลดลง

ค่าใช้จ่ายตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตเพิ่มขึ้นเป็น 25.9 ล้านดอลลาร์ จาก 23.1 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสสอง หนี้สูญสุทธิตัดจำหน่ายเพิ่มขึ้นเป็น 21.0 ล้านดอลลาร์ จาก 13.4 ล้านดอลลาร์ หรือคิดเป็น 15 จุดฐานของสินเชื่อเฉลี่ยเมื่อปรับเป็นรายปี เทียบกับ 10 จุดฐานก่อนหน้า

อย่างไรก็ตาม สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ลดลงเป็น 176.9 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.31% ของสินเชื่อรวม ณ วันที่ 30 กันยายน จาก 179.3 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.32% ณ วันที่ 30 มิถุนายน ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตเพิ่มขึ้นเป็น 486.1 ล้านดอลลาร์ จาก 481.2 ล้านดอลลาร์

Wintrust ระบุว่าการตั้งสำรองสะท้อนการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อ คุณภาพสินเชื่อที่ทรงตัว และประมาณการเศรษฐกิจมหภาคที่ส่วนใหญ่ยังคงมีเสถียรภาพ ฝ่ายบริหารเห็นว่าค่าเผื่ออยู่ในระดับเหมาะสม แต่เตือนว่าผลขาดทุนในอนาคตอาจสูงกว่าจำนวนที่ตั้งสำรองไว้

รายได้ค่าธรรมเนียมที่ลดลงและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นจำกัดการเพิ่มขึ้น

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลงเป็น 136.3 ล้านดอลลาร์ จาก 141.3 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสสอง รายได้จากธุรกิจสินเชื่อจำนองลดลงเป็น 25.5 ล้านดอลลาร์ จาก 27.4 ล้านดอลลาร์ เนื่องจากการปล่อยสินเชื่อใหม่และรายได้จากการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องลดลง รายได้จากธุรกิจบริหารความมั่งคั่งเพิ่มขึ้นประมาณ 1.1 ล้านดอลลาร์ เป็น 41.0 ล้านดอลลาร์

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 405.7 ล้านดอลลาร์ จาก 397.5 ล้านดอลลาร์ ค่าใช้จ่ายประกัน FDIC เพิ่มขึ้นเป็น 12.1 ล้านดอลลาร์ จาก 6.6 ล้านดอลลาร์ สาเหตุหลักมาจากไตรมาสก่อนหน้าได้รับประโยชน์จากการกลับรายการเงินประเมินพิเศษ 5.2 ล้านดอลลาร์

เครนกล่าวว่าฝ่ายบริหารยังคงให้ความสำคัญกับการเติบโตของงบดุล การเพิ่มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ และการควบคุมค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ บริษัทยังชี้ถึงแนวโน้มสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ ซึ่งสนับสนุนความคาดหวังว่าจะปล่อยสินเชื่อต่อเนื่องในไตรมาสสี่

บทสรุป

ไตรมาสสี่จะเป็นบททดสอบความคาดหวังของฝ่ายบริหารเรื่องการเติบโตของสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง และเป้าหมายในการเปลี่ยนรายได้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นกับการควบคุมค่าใช้จ่ายให้เป็นแรงหนุนเชิงบวกต่อผลประกอบการจากการดำเนินงานในปี 2026 ทั้งหมดยังคงเป็นความคาดหวังของฝ่ายบริหาร ไม่ใช่ผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นแล้ว

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง