กำไร RBB เพิ่มขึ้นตามส่วนต่างดอกเบี้ยที่กว้างขึ้น; ประกาศจ่ายเงินปันผล $0.16

กำไรของ RBB เพิ่มขึ้นเป็น 12.6 ล้านดอลลาร์ หรือ $0.74 ต่อหุ้นปรับลด สำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2026 โดยได้รับแรงหนุนจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่สูงขึ้นและกำไร 2.7 ล้านดอลลาร์จากการขายอาคารสำนักงาน การประกาศเมื่อวันที่ 19 ตุลาคมยังระบุถึงเงินปันผลเงินสดรายไตรมาส $0.16 ต่อหุ้นสามัญ ซึ่งกำหนดจ่ายวันที่ 12 พฤศจิกายน

ประเด็นสำคัญ

• กำไรรายไตรมาสเพิ่มขึ้นจาก 10.1 ล้านดอลลาร์ หรือ $0.59 ต่อหุ้นปรับลดในไตรมาส 2
• ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิกว้างขึ้น 10 จุดพื้นฐานเป็น 3.16% โดยได้รับแรงหนุนจากการเรียกคืนดอกเบี้ยและเงินปันผลพิเศษ
• สินเชื่อเติบโตเร็วกว่าฝากเงิน ขณะที่สินทรัพย์ด้อยคุณภาพลดลง 11.3% จากวันที่ 30 มิถุนายน

สารบัญ

• กำไร RBB เพิ่มขึ้นจากรายได้สินเชื่อและการขายอาคาร
• ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยปรับดีขึ้น แต่ต้นทุนเงินฝากยังเป็นแรงกดดัน
• สินเชื่อขยายตัวเร็วกว่าฝากเงิน ขณะที่สินทรัพย์ปัญหาลดลง
• กำหนดวันจ่ายเงินปันผล ขณะที่ผลขาดทุนจากหลักทรัพย์กดดันส่วนของผู้ถือหุ้น
• บทสรุป

กำไร RBB เพิ่มขึ้นจากรายได้สินเชื่อและการขายอาคาร

ประกาศผลประกอบการไตรมาส 3 ของ RBB Bancorp แสดงให้เห็นว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 31.8 ล้านดอลลาร์ จาก 30.1 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า ปัจจัยที่ส่งผลให้เพิ่มขึ้น ได้แก่ ยอดสินเชื่อเฉลี่ยที่สูงขึ้น การเรียกคืนดอกเบี้ยจากสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ที่เพิ่มขึ้น จำนวนวันในไตรมาสที่เพิ่มขึ้นหนึ่งวัน และเงินปันผลพิเศษ 320,000 ดอลลาร์จาก Federal Home Loan Bank

บริษัทแม่ของ Royal Business Bank ซึ่งตั้งอยู่ในลอสแอนเจลิส ยังบันทึกกำไร 2.7 ล้านดอลลาร์จากการขายอาคารสำนักงานในบรุกลิน ส่งผลให้รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 5.1 ล้านดอลลาร์ จาก 3.0 ล้านดอลลาร์ แม้กำไรจากการขายสินเชื่อจะลดลง 875,000 ดอลลาร์

ดังนั้น กำไรจากอสังหาริมทรัพย์จึงเป็นองค์ประกอบสำคัญของการปรับตัวดีขึ้นของกำไร ไม่ใช่หลักฐานว่ารายได้จากธุรกิจธนาคารที่เกิดขึ้นเป็นประจำแข็งแกร่งขึ้นเพียงอย่างเดียว ธนาคารเช่าพื้นที่บางส่วนกลับเพื่อใช้เป็นศูนย์ปฏิบัติการสินเชื่อจนถึงสิ้นปี 2026 และมีแผนย้ายการดำเนินงานดังกล่าวไปยังสถานที่เช่าอีกแห่งในบรุกลินตั้งแต่ปี 2027

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 19.5 ล้านดอลลาร์ จาก 19.0 ล้านดอลลาร์ โดยหลักมาจากเงินเดือน สวัสดิการ และค่าใช้จ่ายด้านสถานที่ อัตราภาษีที่แท้จริงที่ลดลงเป็น 24.9% จาก 28.0% ยังช่วยหนุนกำไรสุทธิด้วย

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยปรับดีขึ้น แต่ต้นทุนเงินฝากยังเป็นแรงกดดัน

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 3.16% จาก 3.06% RBB ระบุว่าผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ซึ่งปรับดีขึ้นส่วนใหญ่เป็นผลจากการเรียกคืนดอกเบี้ยจากสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ที่สูงขึ้น และเงินปันผลพิเศษจาก Federal Home Loan Bank ซึ่งไม่ควรถือโดยอัตโนมัติว่าเป็นรายได้ที่เกิดขึ้นสม่ำเสมอในแต่ละไตรมาส

ต้นทุนเงินทุนเฉลี่ยลดลงเป็น 2.97% จาก 3.00% โดยหลักเนื่องจากบริษัทไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิบางส่วนมูลค่า 40 ล้านดอลลาร์เสร็จสิ้นเมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินฝาก ณ สิ้นไตรมาสเพิ่มขึ้นเป็น 2.82% จาก 2.75% แสดงให้เห็นว่าต้นทุนเงินทุนโดยรวมที่ลดลงไม่ได้หมายความว่าต้นทุนเงินฝากปรับลดลง

สินเชื่อขยายตัวเร็วกว่าฝากเงิน ขณะที่สินทรัพย์ปัญหาลดลง

สินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้น 89.8 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้เป็น 3.4 พันล้านดอลลาร์ คิดเป็นอัตราการเติบโตต่อปีที่ 10.8% ยอดสินเชื่อที่ปล่อยใหม่รวม 154.0 ล้านดอลลาร์ โดยมีผลตอบแทนเฉลี่ย 6.30%

เงินฝากมีมูลค่ารวม 3.4 พันล้านดอลลาร์เช่นกัน แต่เพิ่มขึ้นเพียง 4.6 ล้านดอลลาร์ เงินฝากรายย่อยเติบโต 63.3 ล้านดอลลาร์ ซึ่งส่วนใหญ่ทดแทนเงินฝากจากแหล่งค้าส่งที่ลดลง 58.7 ล้านดอลลาร์ เมื่อสินเชื่อขยายตัวเร็วกว่าทุนที่ใช้สนับสนุนสินเชื่อ อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากจึงเพิ่มขึ้นเป็น 100.1% จาก 97.6%

สินทรัพย์ด้อยคุณภาพลดลงเป็น 38.7 ล้านดอลลาร์ จาก 43.6 ล้านดอลลาร์ โดยมีสาเหตุจากสินเชื่อด้อยคุณภาพที่ลดลง แนวโน้มด้านเครดิตไม่ได้แข็งแกร่งขึ้นในทุกด้าน โดยสินเชื่อที่ถูกจัดชั้นให้เฝ้าระวังเป็นพิเศษเพิ่มขึ้นเป็น 24.3 ล้านดอลลาร์ จาก 20.3 ล้านดอลลาร์ แม้สินเชื่อทั้งหมดในกลุ่มนี้ยังคงอยู่ในสถานะรับรู้ดอกเบี้ยค้างรับ

RBB บันทึกค่าใช้จ่ายสำหรับการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิต 500,000 ดอลลาร์ เทียบกับไม่มีการตั้งสำรองในไตรมาส 2 โดยหลักเพื่อสะท้อนการเติบโตของสินเชื่อ การตัดจำหน่ายสุทธิต่อปีเมื่อเทียบกับสินเชื่อเฉลี่ยยังคงอยู่ที่ 0.01%

กำหนดวันจ่ายเงินปันผล ขณะที่ผลขาดทุนจากหลักทรัพย์กดดันส่วนของผู้ถือหุ้น

คณะกรรมการประกาศจ่ายเงินปันผลรายไตรมาสสำหรับหุ้นสามัญจำนวน $0.16 ให้แก่ผู้ถือหุ้นที่มีรายชื่อ ณ วันที่ 30 ตุลาคม 2026 โดยกำหนดจ่ายในวันที่ 12 พฤศจิกายน นอกจากนี้ บริษัทยังซื้อหุ้นสามัญคืนมูลค่า 4.5 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 3

ส่วนของผู้ถือหุ้นรวมลดลง 934,000 ดอลลาร์เป็น 534.2 ล้านดอลลาร์ แม้จะมีกำไรในไตรมาสนี้ ผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงจากหลักทรัพย์ที่มีไว้เพื่อขายที่เพิ่มขึ้น การซื้อหุ้นคืน และเงินปันผล มีมูลค่ามากกว่ากำไรและผลจากการจ่ายค่าตอบแทนในรูปหุ้น ผลขาดทุนจากหลักทรัพย์ที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงก่อนหักภาษีเพิ่มขึ้นเป็น 30.6 ล้านดอลลาร์ จาก 20.9 ล้านดอลลาร์

บทสรุป

ผลประกอบการครั้งนี้สะท้อนทั้งรายได้จากสินเชื่อที่แข็งแกร่งขึ้นและสินทรัพย์ปัญหาที่ลดลง ควบคู่กับกำไรจำนวนมากจากการขายอสังหาริมทรัพย์ การหารือผลประกอบการครั้งถัดไปของฝ่ายบริหารมีกำหนดในวันที่ 20 ตุลาคม 2026 เวลา 11.00 น. ตามเวลาแปซิฟิก ก่อนถึงวันกำหนดรายชื่อผู้ถือหุ้นเพื่อรับเงินปันผลในวันที่ 30 ตุลาคม

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าว FinanceVelix เพิ่มเติม

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ได้หมายถึงการรับรอง