กำไร PEBK เพิ่มขึ้น หลังส่วนต่างดอกเบี้ยที่กว้างขึ้นหนุนกำไรไตรมาสสาม

กำไรของ PEBK เพิ่มขึ้นในไตรมาสที่สามของปี 2026 จากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ลดลง และค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่ลดลง ซึ่งช่วยเพิ่มความสามารถในการทำกำไร Peoples Bancorp of North Carolina รายงานกำไรสุทธิ 5.7 ล้านดอลลาร์เมื่อวันที่ 19 ตุลาคม สำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน เทียบกับ 3.7 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า

ประเด็นสำคัญ

• กำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นเป็น 1.05 ดอลลาร์ จาก 0.67 ดอลลาร์ในไตรมาสที่สามของปี 2025
• ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิกว้างขึ้นเป็น 3.85% โดยได้รับแรงหนุนจากสินเชื่อที่เติบโตและต้นทุนเงินทุนที่ลดลง
• ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตรายไตรมาสลดลง แต่ค่าเผื่อในช่วงเก้าเดือนแรกยังสูงกว่าระดับของปีก่อน

สารบัญ

• กำไร PEBK ได้แรงหนุนจากรายได้ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้น
• ค่าใช้จ่ายที่ลดลงชดเชยค่าธรรมเนียมประเมินราคาที่อ่อนตัว
• ต้นทุนเครดิตรายไตรมาสลดลง แต่ค่าเผื่อสะสมตั้งแต่ต้นปีเพิ่มขึ้น
• กำไรเก้าเดือนเติบโตควบคู่กับงบดุล
• สรุป

กำไร PEBK ได้แรงหนุนจากรายได้ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้น

รายงานผลประกอบการไตรมาสสามปี 2026 ของบริษัทแสดงกำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐานที่ 1.08 ดอลลาร์ เทียบกับ 0.70 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า Peoples Bancorp of North Carolina ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของ Peoples Bank จดทะเบียนซื้อขายใน Nasdaq ภายใต้สัญลักษณ์ PEBK

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 16.7 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 15.1 ล้านดอลลาร์ ตัวเลขนี้วัดดอกเบี้ยที่ได้รับหลังหักค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยแล้ว ไม่ใช่รายได้รวม ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 27 จุดพื้นฐานจาก 3.58% ในปีก่อนหน้า

บริษัทระบุว่าการปรับตัวดีขึ้นมาจากรายได้ดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อที่สูงขึ้นและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่ลดลง รายได้ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจากสินเชื่อเพิ่มขึ้น 1.9 ล้านดอลลาร์ โดยมีสาเหตุหลักจากสินเชื่อที่เติบโต ขณะที่ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรวมลดลง 634,000 ดอลลาร์

อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงซึ่งจ่ายให้กับหนี้สินที่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยสะท้อนการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐตั้งแต่เดือนกันยายนถึงธันวาคม 2025 เงินฝากประจำที่ลดลงยังช่วยลดต้นทุนเงินทุนด้วย

ค่าใช้จ่ายที่ลดลงชดเชยค่าธรรมเนียมประเมินราคาที่อ่อนตัว

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยลดลงเหลือ 15.8 ล้านดอลลาร์ จาก 16.9 ล้านดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย ค่าใช้จ่ายบัตรเดบิต และค่าใช้จ่ายด้านการจัดการประเมินราคาที่ลดลง มีส่วนทำให้ยอดลดลง โดยถูกหักล้างบางส่วนจากค่าใช้จ่ายด้านสถานที่และค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดที่สูงขึ้น

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยลดลงเหลือ 6.7 ล้านดอลลาร์ จาก 7.1 ล้านดอลลาร์ รายได้ค่าธรรมเนียมจากการจัดการประเมินราคาลดลง 718,000 ดอลลาร์ เนื่องจากปริมาณการประเมินราคาลดลง แม้แรงกดดันบางส่วนจะถูกชดเชยด้วยรายได้เบ็ดเตล็ดที่สูงขึ้น

ดังนั้น การชะลอตัวของงานประเมินราคาจึงส่งผลต่อทั้งสองด้านของงบดำเนินงาน โดยทำให้รายได้ค่าธรรมเนียมลดลง แต่ยังช่วยลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องด้วย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่แข็งแกร่งขึ้นและการลดค่าใช้จ่ายในวงกว้างชดเชยการลดลงของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยได้มากกว่า

ต้นทุนเครดิตรายไตรมาสลดลง แต่ค่าเผื่อสะสมตั้งแต่ต้นปีเพิ่มขึ้น

ค่าใช้จ่ายตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตในไตรมาสสามลดลงเหลือ 250,000 ดอลลาร์ จาก 530,000 ดอลลาร์ บริษัทระบุถึงยอดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการก่อสร้างเชิงพาณิชย์และอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่ผู้กู้ไม่ได้ใช้เป็นที่อยู่อาศัยของตนเองซึ่งอยู่ในกลุ่มสินเชื่อรวมที่ลดลง รวมถึงการลดลง 99,000 ดอลลาร์ของการตัดจำหน่ายสุทธิ

การเปรียบเทียบช่วงเก้าเดือนแตกต่างออกไป ค่าใช้จ่ายตั้งสำรองรวม 1.1 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 585,000 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า สะท้อนการเติบโตของสินเชื่อที่รวดเร็วขึ้น สินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 98.6 ล้านดอลลาร์ในช่วงเก้าเดือนแรกของปี 2026 เทียบกับ 45.0 ล้านดอลลาร์ในช่วงเดียวกันของปี 2025

สินทรัพย์ด้อยคุณภาพอยู่ที่ 4.3 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.25% ของสินทรัพย์รวม ณ วันที่ 30 กันยายน อัตราส่วนดังกล่าวไม่เปลี่ยนแปลงจากวันที่ 31 ธันวาคม 2025 แม้จำนวนเงินจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 4.2 ล้านดอลลาร์

กำไรเก้าเดือนเติบโตควบคู่กับงบดุล

กำไรสุทธิในช่วงเก้าเดือนแรกอยู่ที่ 15.4 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 13.2 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า กำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นเป็น 2.81 ดอลลาร์ จาก 2.41 ดอลลาร์ ขณะที่รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 47.8 ล้านดอลลาร์ จาก 43.7 ล้านดอลลาร์

สินเชื่อและเงินฝากต่างเพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2025 เงินปันผลเป็นเงินสดรวม 0.80 ดอลลาร์ต่อหุ้นสำหรับช่วงเก้าเดือน เทียบกับ 0.76 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า

สรุป

การปรับตัวดีขึ้นในไตรมาสนี้มาจากรายได้สินเชื่อที่แข็งแกร่งขึ้น ต้นทุนเงินทุนที่ถูกลง และค่าใช้จ่ายที่ลดลง มากกว่าการเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียม ผลประกอบการทั้งปีจะเป็นตัวเปรียบเทียบครั้งต่อไปว่าปัจจัยบวกเหล่านี้ยังคงชดเชยกิจกรรมประเมินราคาที่อ่อนตัวและค่าใช้จ่ายตั้งสำรองเครดิตสะสมตั้งแต่ต้นปีที่สูงขึ้นได้หรือไม่

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ในขณะที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ได้เป็นการรับรอง