กำไรต่อหุ้นของ Citizens เพิ่มขึ้น 34% ขณะที่ธนาคารปรับเพิ่มเงินปันผล

กำไรของ Citizens เพิ่มขึ้นอย่างมากในไตรมาส 3 ปี 2026 โดยกำไรต่อหุ้นปรับลดแล้วเพิ่มขึ้น 34% เมื่อเทียบกับปีก่อน สู่ระดับ 1.41 ดอลลาร์ จากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่แข็งแกร่งขึ้น ธนาคารรายงานกำไรสุทธิ 636 ล้านดอลลาร์ และรายได้สูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 2.322 พันล้านดอลลาร์ เมื่อวันที่ 16 ตุลาคม พร้อมประกาศเพิ่มเงินปันผล 13% และเพิ่มวงเงินสำหรับการซื้อหุ้นคืน

ประเด็นสำคัญ

• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 13% เมื่อเทียบกับปีก่อน โดยได้รับแรงหนุนจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยที่กว้างขึ้น
• สินเชื่อของ Private Bank ขยายตัว ขณะที่เงินฝากโดยรวมทรงตัวในวงกว้างเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน
• ฝ่ายบริหารคาดว่ารายได้จะเติบโตต่อในไตรมาส 4 ส่วนเป้าหมายความสามารถในการทำกำไรสำหรับปี 2027 ยังคงเป็นเป้าหมาย

สารบัญ

• กำไรของ Citizens ได้ประโยชน์จากส่วนต่างที่กว้างขึ้นและค่าใช้จ่ายที่ทรงตัว
• ค่าธรรมเนียมด้านความมั่งคั่งทำสถิติสูงสุด แต่ชดเชยธุรกิจค่าธรรมเนียมที่อ่อนแอได้ไม่ทั้งหมด
• การเติบโตของ Private Bank สวนทางกับการเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยของสินเชื่อโดยรวม
• การจ่ายผลตอบแทนแก่ผู้ถือหุ้นที่สูงขึ้นมาพร้อมแนวโน้มการเติบโตในไตรมาส 4
• สรุป

กำไรของ Citizens ได้ประโยชน์จากส่วนต่างที่กว้างขึ้นและค่าใช้จ่ายที่ทรงตัว

รายงานผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2026ของ Citizens ระบุว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 1.675 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 2.7% จากไตรมาสก่อน ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิบนเกณฑ์เทียบเท่าการเก็บภาษีเต็มจำนวนขยายตัว 2 จุดพื้นฐานจากไตรมาสก่อน สู่ระดับ 3.19% และสูงกว่าระดับเมื่อปีก่อน 19 จุดพื้นฐาน

ธนาคารระบุว่าการปรับตัวดีขึ้นของส่วนต่างในไตรมาสนี้มาจากผลกระทบที่ลดลงของสัญญาสวอปที่ยุติลงและการปรับอัตราสินทรัพย์อัตราคงที่ โดยมีต้นทุนเงินทุนที่สูงขึ้นเป็นปัจจัยหักล้างบางส่วน ต้นทุนเงินฝากรวมเพิ่มขึ้น 3 จุดพื้นฐาน สู่ระดับ 1.66%

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยแทบไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาส 2 โดยอยู่ที่ 1.393 พันล้านดอลลาร์ เมื่อรายได้เติบโตเร็วกว่าค่าใช้จ่าย กำไรก่อนตั้งสำรองจึงเพิ่มขึ้น 4.5% จากไตรมาสก่อน สู่ระดับ 929 ล้านดอลลาร์ และอัตราส่วนประสิทธิภาพปรับดีขึ้นเป็น 60% จาก 61.1% ผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญที่มีตัวตนเฉลี่ย หรือ ROTCE เพิ่มขึ้นเป็น 15.1% จาก 13.9%

การตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตและอัตราภาษีที่ลดลงยังช่วยหนุนการปรับตัวดีขึ้นของกำไรในไตรมาสนี้ด้วย ค่าใช้จ่ายสำรองลดลงเหลือ 125 ล้านดอลลาร์ จาก 134 ล้านดอลลาร์ ขณะที่อัตราภาษีที่แท้จริงลดลงเป็น 20.9% จาก 22.3% ซึ่งสะท้อนสิทธิประโยชน์ทางภาษีเฉพาะรายการ

ค่าธรรมเนียมด้านความมั่งคั่งทำสถิติสูงสุด แต่ชดเชยธุรกิจค่าธรรมเนียมที่อ่อนแอได้ไม่ทั้งหมด

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยลดลง 1% จากไตรมาสก่อน สู่ระดับ 647 ล้านดอลลาร์ แม้ยังสูงกว่าไตรมาสเดียวกันของปีก่อนประมาณ 3% ค่าธรรมเนียมด้านความมั่งคั่งที่ทำสถิติสูงสุด 109 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 7% จากไตรมาสก่อนและ 17% เมื่อเทียบกับปีก่อน ช่วยชดเชยรายได้จากธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยและตลาดทุนที่อ่อนแอลงได้บางส่วน

ค่าธรรมเนียมตลาดทุนลดลงเหลือ 149 ล้านดอลลาร์ จาก 153 ล้านดอลลาร์ เนื่องจากค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่ายสินเชื่อร่วม รวมถึงการรับประกันการจำหน่ายตราสารหนี้และตราสารทุนที่ลดลง มากกว่าการเพิ่มขึ้นของค่าธรรมเนียมการควบรวมและซื้อกิจการ ค่าธรรมเนียมธุรกิจธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงเหลือ 35 ล้านดอลลาร์ จาก 42 ล้านดอลลาร์ โดยมีสาเหตุหลักจากมูลค่าสิทธิการให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสุทธิที่ลดลง 13 ล้านดอลลาร์

การเติบโตของ Private Bank สวนทางกับการเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยของสินเชื่อโดยรวม

สินเชื่อของ Private Bank ณ สิ้นงวดเพิ่มขึ้น 2 พันล้านดอลลาร์ เป็น 11.7 พันล้านดอลลาร์ ขณะที่เงินฝากอยู่ที่ 18.5 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นประมาณ 750 ล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 สินทรัพย์ของลูกค้าเพิ่มขึ้น 1.2 พันล้านดอลลาร์ เป็น 12.4 พันล้านดอลลาร์

สำหรับ Citizens โดยรวม สินเชื่อเฉลี่ยเพิ่มขึ้นประมาณ 1% จากไตรมาสก่อน แต่สินเชื่อ ณ สิ้นงวดเพิ่มขึ้นเพียง 0.5% การเติบโตของ Private Bank และธุรกิจรายย่อยถูกหักล้างบางส่วนจากการชำระคืนสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ การใช้วงเงินสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่ลดลง และการลดลงของสินเชื่อนอกธุรกิจหลัก

เงินฝากเฉลี่ยทรงตัวในวงกว้างที่ 183.7 พันล้านดอลลาร์ การตัดหนี้สูญสุทธิยังทรงตัวที่ 37 จุดพื้นฐานของสินเชื่อเฉลี่ย แม้อัตราส่วนสินเชื่อค้างชำระที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ขยับขึ้นเป็น 0.99% จาก 0.97%

การจ่ายผลตอบแทนแก่ผู้ถือหุ้นที่สูงขึ้นมาพร้อมแนวโน้มการเติบโตในไตรมาส 4

คณะกรรมการปรับเพิ่มเงินปันผลหุ้นสามัญรายไตรมาส 0.06 ดอลลาร์ เป็น 0.52 ดอลลาร์ต่อหุ้น และเพิ่มวงเงินซื้อหุ้นคืนที่ยังเหลืออยู่อีก 1.3 พันล้านดอลลาร์ เป็น 1.95 พันล้านดอลลาร์ Citizens จ่ายผลตอบแทนคืนแก่ผู้ถือหุ้น 322 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ ประกอบด้วยเงินปันผล 197 ล้านดอลลาร์ และการซื้อหุ้นคืน 125 ล้านดอลลาร์ ฝ่ายบริหารคาดว่าจะซื้อหุ้นคืนอย่างน้อย 200 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 4 ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่วางแผนจะซื้อ ไม่ใช่ธุรกรรมที่เสร็จสิ้นแล้ว

สำหรับไตรมาส 4 ฝ่ายบริหารคาดว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิจะเพิ่มขึ้นประมาณ 2.5%–3% จากไตรมาสก่อน โดยส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยบนเกณฑ์เทียบเท่าการเก็บภาษีเต็มจำนวนอยู่ที่ 3.23%–3.26% นอกจากนี้ยังคาดการณ์ว่ารายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจะเติบโตประมาณ 4%–5% และค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้นประมาณ 1%

Citizens ยังคงตั้งเป้า ROTCE ที่ 16%–18% ภายในสิ้นปี 2027 บรูซ แวน ซอน ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ปฏิเสธที่จะให้ประมาณการอย่างเป็นทางการสำหรับปี 2027 ก่อนเดือนมกราคม โดยอธิบายว่าประโยชน์จากสัญญาสวอปที่ยุติลงจะมีส่วนช่วยขยายส่วนต่างน้อยกว่าในปี 2026

สรุป

วันที่สำคัญของผู้ถือหุ้นที่ได้รับการยืนยันครั้งถัดไปคือวันกำหนดรายชื่อผู้มีสิทธิรับเงินปันผล 30 ตุลาคม และวันจ่ายเงินปันผล 13 พฤศจิกายน สำหรับผลการดำเนินงาน ไตรมาส 4 จะแสดงให้เห็นว่า Citizens สามารถสร้างการเติบโตเพิ่มเติมของส่วนต่างและรายได้ค่าธรรมเนียมตามที่ฝ่ายบริหารคาดไว้ได้หรือไม่

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าว FinanceVelix เพิ่มเติม

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง