กำไร Regions เพิ่มขึ้น 11% ขณะที่รายได้เติบโตและคุณภาพสินเชื่อดีขึ้น

กำไรของ Regions ที่จัดสรรให้ผู้ถือหุ้นสามัญเพิ่มขึ้น 11% จากปีก่อน เป็น 611 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สามของปี 2026 โดยรายได้ที่สูงขึ้นและคุณภาพสินเชื่อที่ดีขึ้นช่วยหนุนความสามารถในการทำกำไร ธนาคารประกาศผลเบื้องต้นเมื่อวันที่ 16 ตุลาคม สำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน โดยรายงานกำไรต่อหุ้นปรับลดที่ 0.71 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 16% เมื่อเทียบกับปีก่อน

ประเด็นสำคัญ

• กำไรปรับปรุงอยู่ที่ 622 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.73 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด
• รายได้ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมตลาดทุนเพิ่มขึ้น ขณะที่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานโดยรวมทรงตัว
• ผลขาดทุนจากสินเชื่อลดลง แต่เงินฝากเฉลี่ยลดลง 1.2% จากไตรมาสก่อน

สารบัญ

• กำไร Regions ดีขึ้นทั้งตามตัวเลขที่รายงานและตัวเลขปรับปรุง
• รายได้ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมตลาดทุนหนุนรายได้
• สินเชื่อธุรกิจเติบโต ขณะที่เงินฝากลดลง
• ผลขาดทุนด้านสินเชื่อลดลง ขณะที่เงินกองทุนยังเป็นตัวเลขประมาณการ
• บทสรุป

กำไร Regions ดีขึ้นทั้งตามตัวเลขที่รายงานและตัวเลขปรับปรุง

ประกาศผลประกอบการไตรมาสที่สามของปี 2026ของ Regions แสดงให้เห็นว่ากำไรที่จัดสรรให้ผู้ถือหุ้นสามัญเพิ่มขึ้นจาก 549 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง กำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นจาก 0.64 ดอลลาร์ ตัวเลขกำไรปรับปรุง ซึ่งเป็นมาตรวัดที่ไม่เป็นไปตามหลัก GAAP เพิ่มขึ้นจาก 583 ล้านดอลลาร์ ขณะที่กำไรปรับปรุงต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นจาก 0.68 ดอลลาร์

รายได้รวมอยู่ที่ 1.973 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 3.5% จากไตรมาสก่อน และ 3.0% จากปีก่อน ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.118 พันล้านดอลลาร์ ต่ำกว่าไตรมาสที่สองเล็กน้อย และสูงขึ้น 1.4% เมื่อเทียบกับปีก่อน ดังนั้นรายได้จึงเติบโตเร็วกว่าค่าใช้จ่ายเมื่อเทียบกับทั้งสองช่วงเวลา

John Turner ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ระบุว่าผลประกอบการดังกล่าวมาจากคุณภาพสินเชื่อที่แข็งแกร่ง แรงส่งในธุรกิจที่สร้างรายได้จากค่าธรรมเนียม และการลงทุนด้านบุคลากร เทคโนโลยี และการเติบโต

รายได้ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมตลาดทุนหนุนรายได้

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 1.298 พันล้านดอลลาร์ จาก 1.277 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง Regions ระบุว่าการเพิ่มขึ้นมีสาเหตุหลักจากการครบกำหนดและหมุนเวียนของสินทรัพย์อัตราดอกเบี้ยคงที่ การเติบโตของสินเชื่อเฉลี่ย รายได้จากการป้องกันความเสี่ยงที่สูงขึ้น การเรียกคืนดอกเบี้ยสินเชื่อ และการบริหารต้นทุนเงินฝาก โดยมีต้นทุนเงินทุนที่ไม่ใช่เงินฝากที่สูงขึ้นเป็นปัจจัยหักล้างบางส่วน

ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิบนฐานเทียบเท่าปลอดภาษีเต็มจำนวนเพิ่มขึ้น 2 จุดพื้นฐาน เป็น 3.68% ตัวเลขนี้วัดรายได้ดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารเมื่อเทียบกับสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดดอกเบี้ย

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 7.1% จากไตรมาสก่อน เป็น 675 ล้านดอลลาร์ รายได้จากตลาดทุนเพิ่มขึ้น 27.4% เป็น 107 ล้านดอลลาร์ โดยได้รับแรงหนุนจากรายได้ที่สูงขึ้นจากการให้คำปรึกษาด้านการควบรวมและซื้อกิจการ ค่าธรรมเนียมการรับประกันการจัดจำหน่ายและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ รายได้จากสัญญาสวอปเชิงพาณิชย์ และรายได้จากการจัดจำหน่ายสินเชื่อร่วม

การปรับตัวดีขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมตามตัวเลขที่รายงานยังสะท้อนถึงผลขาดทุนจากหลักทรัพย์ที่ลดลงด้วย โดยอยู่ที่ 15 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สาม เทียบกับ 41 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยปรับปรุง ซึ่งไม่รวมรายการที่ระบุไว้ เพิ่มขึ้นในอัตราที่น้อยกว่า คือ 3.0%

สินเชื่อธุรกิจเติบโต ขณะที่เงินฝากลดลง

สินเชื่อเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 0.5% จากไตรมาสก่อน เป็น 99.183 พันล้านดอลลาร์ สินเชื่อธุรกิจขยายตัว ขณะที่สินเชื่อผู้บริโภคหดตัวเล็กน้อย โดยการเติบโตครอบคลุมสินเชื่อเชิงพาณิชย์และอุตสาหกรรม รวมถึงภาครัฐ การค้าส่ง และบริการทางการเงิน

เงินฝากเฉลี่ยลดลงเป็น 129.140 พันล้านดอลลาร์ จาก 130.691 พันล้านดอลลาร์ Regions ระบุว่าลูกค้าเชิงพาณิชย์รายใหญ่จำนวนไม่มากได้ย้ายยอดเงินฝากที่มีดอกเบี้ยไปยังผลิตภัณฑ์การลงทุนที่อยู่นอกงบดุล ผ่านกลุ่มบริการการลงทุนสำหรับสถาบัน

อย่างไรก็ตาม เงินฝากเฉลี่ยที่ไม่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ความแตกต่างนี้มีความสำคัญ เพราะการลดลงของเงินฝากโดยรวมไม่ได้ครอบคลุมแหล่งเงินทุนทุกประเภท

ผลขาดทุนด้านสินเชื่อลดลง ขณะที่เงินกองทุนยังเป็นตัวเลขประมาณการ

หนี้สูญสุทธิลดลงเหลือ 72 ล้านดอลลาร์ จาก 102 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง อัตราหนี้สูญต่อปีลดลง 13 จุดพื้นฐาน มาอยู่ที่ 0.29% ของสินเชื่อเฉลี่ย ขณะที่สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงเหลือ 0.59% ของสินเชื่อทั้งหมด จาก 0.67%

ค่าใช้จ่ายตั้งสำรองผลขาดทุนด้านสินเชื่อไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาสก่อน โดยอยู่ที่ 68 ล้านดอลลาร์ ดังนั้น แม้ผลขาดทุนจากสินเชื่อที่เกิดขึ้นจริงจะลดลง ก็ไม่ได้ทำให้ค่าใช้จ่ายตั้งสำรองรายไตรมาสลดลง

Regions ประมาณการว่าอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ประเภทหุ้นสามัญ ณ สิ้นไตรมาสอยู่ที่ 10.8% เทียบกับ 10.7% ในเดือนมิถุนายน ระหว่างไตรมาส ธนาคารซื้อหุ้นสามัญคืนประมาณ 3 ล้านหุ้น เป็นมูลค่า 95 ล้านดอลลาร์ และประกาศจ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญ 255 ล้านดอลลาร์

บทสรุป

Regions มีกำไรรายไตรมาสสูงขึ้น โดยมีรายได้แข็งแกร่งขึ้นและผลขาดทุนจากสินเชื่อลดลง แม้เงินฝากจะลดลง รายงานทางการเงินในระยะถัดไปจะเป็นข้อมูลตรวจสอบแนวโน้มเหล่านี้ต่อไป ส่วนอัตราส่วนเงินกองทุน ณ วันที่ 30 กันยายนยังเป็นตัวเลขประมาณการ

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความนี้จาก FinanceVelix จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ในขณะเผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง