ผลประกอบการ Truist ถูกกดดันจากการขาดทุนจากการขายหลักทรัพย์ ขณะการขายสินเชื่อคืบหน้า

กำไรของ Truist ลดลงอย่างมากในไตรมาสที่สามของปี 2026 เนื่องจากการขาดทุนจากการขายหลักทรัพย์กดดันกำไรที่รายงาน แม้กำไรที่ปรับปรุงแล้วจะเพิ่มขึ้นจากปีก่อนก็ตาม ผลประกอบการวันที่ 16 ตุลาคมของธนาคารยังเปิดเผยข้อตกลงขายสินเชื่อผู้บริโภคไม่มีหลักประกันของ LightStream มูลค่า 7.7 พันล้านดอลลาร์ให้แก่ Carlyle ซึ่งเป็นธุรกรรมแยกต่างหากจากการขายสินเชื่อ Regional Acceptance ที่เสร็จสิ้นในระหว่างไตรมาส

ประเด็นสำคัญ

• กำไรต่อหุ้นปรับลดที่รายงานลดลงเหลือ 0.56 ดอลลาร์ต่อหุ้น ขณะที่กำไรที่ปรับปรุงแล้วเพิ่มขึ้น 12% เมื่อเทียบกับปีก่อน เป็น 1.16 ดอลลาร์
• ผลขาดทุนก่อนหักภาษี 1.4 พันล้านดอลลาร์จากการขายหลักทรัพย์เป็นรายการปรับปรุงผลประกอบการรายไตรมาสที่มีมูลค่าสูงสุด
• การขาย LightStream ที่วางแผนไว้เป็นคนละธุรกรรมกับการขาย Regional Acceptance ที่เสร็จสิ้นแล้ว

สารบัญ

• ผลประกอบการ Truist แสดงช่องว่างกว้างระหว่างตัวเลขที่รายงานกับตัวเลขที่ปรับปรุงแล้ว
• ข้อตกลง LightStream เกิดขึ้นหลังการขาย RAC ที่เสร็จสิ้นแล้ว
• รายได้ดอกเบี้ยดีขึ้น ขณะที่ยอดสินเชื่อลดลง
• บทสรุป

ผลประกอบการ Truist แสดงช่องว่างกว้างระหว่างตัวเลขที่รายงานกับตัวเลขที่ปรับปรุงแล้ว

ข่าวเผยแพร่ผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2026 ของ Truist ระบุว่ากำไรสุทธิที่เป็นของผู้ถือหุ้นสามัญอยู่ที่ 680 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 1.35 พันล้านดอลลาร์ในปีก่อน กำไรต่อหุ้นปรับลดที่รายงานลดลงเหลือ 0.56 ดอลลาร์ จาก 1.04 ดอลลาร์ ขณะที่กำไรต่อหุ้นปรับลดที่ปรับปรุงแล้ว ซึ่งเป็นมาตรวัดแบบ non-GAAP เพิ่มขึ้นเป็น 1.16 ดอลลาร์ จาก 1.04 ดอลลาร์

รายการที่ถูกตัดออกจากการคำนวณที่มีมูลค่าสูงสุดคือผลขาดทุนก่อนหักภาษี 1.4 พันล้านดอลลาร์จากการขายหลักทรัพย์ประเภทพร้อมขาย ผลประกอบการที่ปรับปรุงแล้วไม่รวมการกลับรายการสำรองผลขาดทุนด้านสินเชื่อก่อนหักภาษี 581 ล้านดอลลาร์ และผลกระทบก่อนหักภาษี 106 ล้านดอลลาร์ที่เกี่ยวข้องกับการขายสินเชื่อของ Regional Acceptance Corporation

รายการเหล่านี้อธิบายได้ว่าทำไมกำไรที่รายงานกับกำไรที่ปรับปรุงแล้วจึงเคลื่อนไหวสวนทางกัน อย่างไรก็ตาม กำไรต่อหุ้นที่ปรับปรุงแล้วลดลงจาก 1.23 ดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง ดังนั้นการเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปีก่อนไม่ได้หมายถึงการเติบโตเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน

หุ้นลดลงในช่วงแรกประมาณ 2.5% ในการซื้อขายก่อนเปิดตลาดเมื่อวันที่ 16 ตุลาคม ก่อนที่การลดลงจะแคบลงเหลือประมาณ 0.4% เมื่อเปิดตลาด การเคลื่อนไหวช่วงต้นดังกล่าวไม่ใช่ผลตอบแทน ณ ราคาปิด

ข้อตกลง LightStream เกิดขึ้นหลังการขาย RAC ที่เสร็จสิ้นแล้ว

Truist ลงนามในข้อตกลงกับ Carlyle เมื่อวันที่ 14 ตุลาคม 2026 พอร์ตสินเชื่อผู้บริโภคไม่มีหลักประกันมูลค่า 7.7 พันล้านดอลลาร์นี้คิดเป็นสินทรัพย์เกือบทั้งหมดของ LightStream ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มสินเชื่อไม่มีหลักประกันของธนาคาร คาดว่าจะได้รับเงินสุทธิประมาณ 7.2 พันล้านดอลลาร์ โดยมีการประกาศธุรกรรมนี้ในฐานะข้อตกลง ไม่ใช่การขายที่เสร็จสิ้นแล้ว

ในทางตรงกันข้าม การขายสินเชื่อของ Regional Acceptance Corporation หรือ RAC เสร็จสิ้นในไตรมาสที่สาม และได้รวมอยู่ในผลประกอบการแล้ว ธุรกรรมดังกล่าวคิดเป็น 5.5 พันล้านดอลลาร์ จากยอดสินเชื่อและสัญญาเช่าที่ถือไว้เพื่อการลงทุน ณ สิ้นงวดที่ลดลง 5.9 พันล้านดอลลาร์เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน

ความแตกต่างนี้สำคัญต่อการตีความผลประกอบการไตรมาสดังกล่าว กล่าวคือ ผลกระทบทางบัญชีที่เกี่ยวข้องกับ RAC รวมอยู่ในกำไรที่รายงานแล้ว ส่วนข้อตกลง LightStream ที่ประกาศใหม่เกี่ยวข้องกับพอร์ตสินเชื่อผู้บริโภคอีกชุดหนึ่ง

Mike Lyons ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่า ธนาคารกำลังทำให้การดำเนินงานเรียบง่ายขึ้น และจัดสรรทรัพยากร เงินทุน และค่าใช้จ่ายไปยังธุรกิจที่ธนาคารเชื่อว่าสามารถสร้างการเติบโตและผลตอบแทนที่แข็งแกร่งกว่าได้ นี่คือเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ของฝ่ายบริหาร ไม่ใช่ผลลัพธ์ทางการเงินที่เกิดขึ้นแล้ว

รายได้ดอกเบี้ยดีขึ้น ขณะที่ยอดสินเชื่อลดลง

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเทียบเท่าฐานที่ต้องเสียภาษีเพิ่มขึ้น 1.1% จากไตรมาสที่สอง เป็น 3.71 พันล้านดอลลาร์ ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่เกี่ยวข้องเพิ่มขึ้น 2 จุดพื้นฐาน เป็น 3.00% โดยได้รับแรงหนุนจากจำนวนวันในไตรมาสที่เพิ่มขึ้นหนึ่งวัน และการปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่ของสินทรัพย์และหนี้สินอัตราคงที่ ซึ่งถูกหักล้างบางส่วนด้วยยอดสินเชื่อที่ลดลง

มาตรวัดด้านสินเชื่อยังสะท้อนผลจากการขาย RAC สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ลดลงเหลือ 0.40% ของสินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุน จาก 0.51% ในเดือนมิถุนายน อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนหนี้สูญสุทธิต่อปีเพิ่มขึ้นเป็น 0.77% จาก 0.50% โดยมี 0.39 จุดเปอร์เซ็นต์ที่เกี่ยวข้องกับ RAC ดังนั้น การจำหน่ายพอร์ตสินเชื่อจึงส่งผลทั้งต่อพอร์ตสินเชื่อที่เหลืออยู่และผลขาดทุนที่บันทึกไว้ในไตรมาส

บทสรุป

ผลประกอบการไตรมาสนี้ประกอบด้วยผลกระทบจากธุรกรรมจำนวนมาก ควบคู่กับการปรับดีขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนในด้านรายได้ดอกเบี้ย เหตุการณ์สำคัญของธุรกรรมครั้งถัดไปที่ควรติดตามคือการปิดการขาย LightStream ตามข้อตกลง โดยประกาศที่ให้มาไม่ได้ระบุวันปิดธุรกรรม

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าว FinanceVelix เพิ่มเติม

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง