กำไร PBAM เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบรายปี แต่ลดลงจากไตรมาสก่อน

กำไรของ PBAM เพิ่มขึ้นจากปีก่อนในไตรมาส 3 ปี 2026 แต่ลดลงจากไตรมาสก่อนหน้า เนื่องจากค่าใช้จ่ายและสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตเพิ่มขึ้น Private Bancorp of America ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของ CalPrivate Bank ประกาศเมื่อวันที่ 16 ตุลาคมว่า กำไรสุทธิสำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายนอยู่ที่ 11.4 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.97 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด เทียบกับ 13.1 ล้านดอลลาร์ หรือ 2.27 ดอลลาร์ต่อหุ้นในไตรมาส 2 และ 9.7 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.65 ดอลลาร์ต่อหุ้นในปีก่อน

ประเด็นสำคัญ

• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น แม้อัตราส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน
• ค่าใช้จ่ายในการเข้าจดทะเบียนใน Nasdaq การด้อยค่าของอสังหาริมทรัพย์ และการตั้งสำรองด้านเครดิตที่สูงขึ้นกดดันกำไรรายไตรมาส
• สินเชื่อและเงินฝากหลักขยายตัว ขณะที่สินเชื่อที่ถูกจัดชั้นเฝ้าระวังเพิ่มขึ้นเป็น 71.9 ล้านดอลลาร์

สารบัญ

• กำไร PBAM สะท้อนต้นทุนดำเนินงานและต้นทุนด้านเครดิตที่สูงขึ้น
• รายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นแม้อัตราส่วนต่างแคบลง
• คุณภาพสินเชื่อที่ถดถอยกระจุกตัวอยู่ในสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์หลายรายการ
• สินเชื่อและเงินฝากยังคงเติบโต
• สรุป

กำไร PBAM สะท้อนต้นทุนดำเนินงานและต้นทุนด้านเครดิตที่สูงขึ้น

เอกสารยื่นรายงานผลประกอบการเมื่อวันที่ 16 ตุลาคมของบริษัทระบุว่า ผลประกอบการครอบคลุมงวดสามและเก้าเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2026 และยังไม่ได้รับการตรวจสอบ

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยในไตรมาส 3 อยู่ที่ 18.4 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 16.9 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า การเพิ่มขึ้นส่วนใหญ่มีสาเหตุจากค่าใช้จ่ายการด้อยค่าของอสังหาริมทรัพย์อื่นที่ธนาคารถือครอง 0.6 ล้านดอลลาร์ ค่าตอบแทนและสวัสดิการพนักงานที่เพิ่มขึ้น 0.4 ล้านดอลลาร์ ตลอดจนต้นทุนที่สูงขึ้นจากการย้ายตลาดจดทะเบียนหุ้นไปยัง Nasdaq

ไตรมาสดังกล่าวมีค่าใช้จ่ายในการย้ายหลักทรัพย์ขึ้นจดทะเบียนใน Nasdaq ประมาณ 0.9 ล้านดอลลาร์ PBAM เริ่มซื้อขายใน Nasdaq Global Select Market เมื่อวันที่ 30 กรกฎาคม 2026 โดยค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจดทะเบียนมีมูลค่ารวมประมาณ 1.4 ล้านดอลลาร์นับตั้งแต่ต้นปี

การตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตยังส่งผลลบต่อการเปรียบเทียบกำไรกับไตรมาสก่อน บริษัทบันทึกค่าใช้จ่ายจากการตั้งสำรอง 1.3 ล้านดอลลาร์ เทียบกับการกลับรายการสำรอง 0.2 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 ประมาณ 0.8 ล้านดอลลาร์ของการตั้งสำรองในไตรมาส 3 เกี่ยวข้องกับแบบจำลองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นซึ่งนำมาใช้ใหม่เมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม โดยส่วนใหญ่ส่งผลต่อเงินสำรองสำหรับภาระผูกพันที่ยังไม่ได้เบิกใช้

รายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นแม้อัตราส่วนต่างแคบลง

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 34.1 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 1.7% จากไตรมาส 2 และ 16.3% จากปีก่อน รายได้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจากเงินฝากกับสถาบันการเงินอื่นและหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

อัตราส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงเป็น 5.05% จาก 5.18% ในไตรมาสก่อนหน้า แม้ยังสูงกว่า 4.65% ในปีก่อน บริษัทระบุว่าการลดลงเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนส่วนใหญ่สะท้อนประโยชน์ 15 จุดพื้นฐานจากการปรับดอกเบี้ยสุทธิที่ไม่เกิดขึ้นในไตรมาส 2 โดยมีค่าปรับจากการชำระคืนก่อนกำหนดในไตรมาส 3 และเงินปันผลพิเศษจากหุ้น Federal Home Loan Bank ช่วยชดเชยบางส่วน

ต้นทุนเงินฝากรวมขยับขึ้นเล็กน้อยเป็น 1.66% จาก 1.63% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน แต่ยังต่ำกว่า 2.02% ในปีก่อน ผลประกอบการจึงแสดงให้เห็นแนวโน้มที่แตกต่างกันในการเปรียบเทียบสองช่วงเวลา ได้แก่ ต้นทุนเงินทุนสูงขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบรายไตรมาส แต่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบรายปี

คุณภาพสินเชื่อที่ถดถอยกระจุกตัวอยู่ในสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์หลายรายการ

สินเชื่อที่ถูกจัดชั้นเฝ้าระวังเพิ่มขึ้นเป็น 71.9 ล้านดอลลาร์ หรือ 3.29% ของสินเชื่อรวม จาก 58.0 ล้านดอลลาร์ หรือ 2.72% ณ วันที่ 30 มิถุนายน การเพิ่มขึ้นส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการยื่นขอล้มละลายตาม Chapter 11 ซึ่งกระทบสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ของนักลงทุนที่เกี่ยวข้องกันสองรายการรวม 8.8 ล้านดอลลาร์ และการค้างชำระในสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ SBA 504 สองรายการรวม 3.7 ล้านดอลลาร์

สินเชื่อค้างรับดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 28.8 ล้านดอลลาร์ จาก 26.9 ล้านดอลลาร์ สินทรัพย์ด้อยคุณภาพรวมอยู่ที่ 43.3 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.58% ของสินทรัพย์ เทียบกับ 40.5 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.50% ณ สิ้นไตรมาสก่อน

ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านสินเชื่อเพิ่มขึ้นเป็น 31.7 ล้านดอลลาร์ คิดเป็น 1.45% ของสินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุน เทียบกับ 1.43% ในเดือนมิถุนายน Rick Sowers ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่า บริษัทกำลังทุ่มเททรัพยากรเพื่อปรับปรุงตัวชี้วัดด้านเครดิต และเชื่อว่าเงินสำรองมีมากเกินพอ การประเมินดังกล่าวเป็นมุมมองของฝ่ายบริหาร ไม่ใช่การรับประกันว่าจะไม่มีผลขาดทุนในอนาคต

สินเชื่อและเงินฝากยังคงเติบโต

สินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุนอยู่ที่ 2.19 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 54.0 ล้านดอลลาร์ หรือ 2.5% จากวันที่ 30 มิถุนายน เงินฝากหลักเพิ่มขึ้น 31.8 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.4% เป็น 2.36 พันล้านดอลลาร์ ขณะที่เงินฝากรวมอยู่ที่ 2.41 พันล้านดอลลาร์ เงินฝากที่ระดมผ่านนายหน้ายังคงไม่เปลี่ยนแปลง

อัตราส่วนเงินกองทุนเบื้องต้นของ CalPrivate Bank ยังคงสูงกว่าเกณฑ์สำหรับสถาบันที่มีเงินกองทุนแข็งแกร่ง นอกจากนี้ ณ วันที่ 30 กันยายน PBAM ยังไม่ได้ซื้อหุ้นภายใต้โครงการซื้อหุ้นคืนวงเงิน 10 ล้านดอลลาร์ที่ได้รับอนุมัติ

สรุป

กำไรของ PBAM ที่ดีขึ้นเมื่อเทียบรายปีเกิดขึ้นพร้อมกับการเติบโตอย่างต่อเนื่องของสินเชื่อและเงินฝาก แต่ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นและตัวชี้วัดด้านเครดิตที่อ่อนแอลงทำให้กำไรลดลงเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน การเปรียบเทียบผลประกอบการรายไตรมาสครั้งถัดไปจะแสดงให้เห็นว่าการเติบโตของงบดุลมาพร้อมกับการปรับปรุงตัวชี้วัดด้านเครดิตที่ฝ่ายบริหารกำลังพยายามแก้ไขหรือไม่

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคลโดยเฉพาะ ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ในขณะที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ได้หมายความว่าเป็นการรับรอง