รายได้ดอกเบี้ยของ Regions เพิ่มขึ้น 1.6% หลังสินเชื่อเติบโตในไตรมาส 3

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิของ Regions เพิ่มขึ้น 1.6% จากไตรมาสก่อนหน้า เป็น 1.298 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2026 โดยได้รับแรงหนุนจากการหมุนเวียนสินทรัพย์อัตราดอกเบี้ยคงที่ การเติบโตของสินเชื่อ และรายได้จากการป้องกันความเสี่ยงที่สูงขึ้น ผลประกอบการที่ประกาศเมื่อวันที่ 16 ตุลาคมแสดงให้เห็นว่าความสามารถในการทำกำไรจากการปล่อยสินเชื่อปรับตัวดีขึ้นเล็กน้อย แม้เงินฝากเฉลี่ยลดลงและต้นทุนเงินทุนที่ไม่ใช่เงินฝากสูงขึ้น

ประเด็นสำคัญ

• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 1.6% จากไตรมาสก่อน และเพิ่มขึ้น 3.3% จากปีก่อน
• การหมุนเวียนสินทรัพย์ การเติบโตของสินเชื่อ และการควบคุมต้นทุนเงินฝากช่วยหนุนส่วนต่างดอกเบี้ยให้กว้างขึ้น
• สินเชื่อเฉลี่ยเพิ่มขึ้น ขณะที่เงินฝากเฉลี่ยลดลง สะท้อนแนวโน้มที่แตกต่างกันในงบดุลของธนาคาร

สารบัญ

• รายได้ดอกเบี้ยของ Regions ได้แรงหนุนจากปัจจัยการเติบโตหลายประการ
• สินเชื่อธุรกิจขยายตัว ขณะที่เงินฝากลดลง
• รายได้ที่แข็งแกร่งขึ้นมาพร้อมกับผลขาดทุนด้านเครดิตที่ลดลง
• สรุป

รายได้ดอกเบี้ยของ Regions ได้แรงหนุนจากปัจจัยการเติบโตหลายประการ

ประกาศผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2026 ของ Regions แสดงให้เห็นว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 21 ล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 และเพิ่มขึ้น 41 ล้านดอลลาร์จากช่วงเดียวกันของปีก่อน รายได้ดอกเบี้ยสุทธิวัดส่วนต่างระหว่างดอกเบี้ยที่ได้รับจากสินทรัพย์ เช่น สินเชื่อและหลักทรัพย์ กับดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับแหล่งเงินทุน

ธนาคารระบุว่าการเพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนมีสาเหตุหลักจากการหมุนเวียนสินทรัพย์อัตราดอกเบี้ยคงที่ การเติบโตของสินเชื่อเฉลี่ย รายได้จากการป้องกันความเสี่ยงที่สูงขึ้น การได้รับคืนดอกเบี้ยจากสินเชื่อ และจำนวนวันในไตรมาสที่เพิ่มขึ้นอีกหนึ่งวัน การบริหารต้นทุนเงินฝากอย่างต่อเนื่องยังช่วยสนับสนุนผลลัพธ์ด้วย ขณะที่ต้นทุนเงินทุนที่ไม่ใช่เงินฝากที่สูงขึ้นหักล้างประโยชน์บางส่วน

ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเมื่อปรับให้เทียบเท่ารายได้ที่ต้องเสียภาษีเต็มจำนวนกว้างขึ้น 2 จุดพื้นฐานจากไตรมาส 2 เป็น 3.68% การปรับตัวดีขึ้นนี้บ่งชี้ว่ารายได้ที่เพิ่มขึ้นไม่ได้เป็นผลจากการมีสินเชื่อมากขึ้นหรือมีวันเพิ่มอีกหนึ่งวันในรอบระยะเวลารายงานเพียงอย่างเดียว

สินเชื่อธุรกิจขยายตัว ขณะที่เงินฝากลดลง

สินเชื่อเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 0.5% จากไตรมาสก่อน เป็น 99.183 พันล้านดอลลาร์ การปล่อยสินเชื่อธุรกิจเป็นแรงขับเคลื่อนการขยายตัว โดยสินเชื่อพาณิชย์และอุตสาหกรรมเติบโตในวงกว้าง ขณะที่สินเชื่อผู้บริโภคเฉลี่ยลดลงเล็กน้อย

เงินฝากเฉลี่ยลดลง 1.2% เป็น 129.140 พันล้านดอลลาร์ Regions ระบุว่าการลดลงของเงินฝากภาคธุรกิจส่วนใหญ่สะท้อนการที่ลูกค้าธุรกิจรายใหญ่จำนวนจำกัดย้ายยอดเงินฝากที่มีดอกเบี้ยไปยังผลิตภัณฑ์การลงทุนผ่านธนาคารซึ่งไม่แสดงในงบดุล

การเปลี่ยนแปลงของเงินฝากไม่ได้เกิดขึ้นในทุกประเภท โดยยอดเงินฝากเฉลี่ยที่ไม่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อย เมื่อพิจารณาร่วมกันแล้ว สินเชื่อที่เพิ่มขึ้นและเงินฝากที่ลดลงทำให้ต้นทุนเงินทุนเป็นตัวชี้วัดสำคัญที่ควรติดตามควบคู่ไปกับการเติบโตของรายได้ดอกเบี้ยโดยรวม

รายได้ที่แข็งแกร่งขึ้นมาพร้อมกับผลขาดทุนด้านเครดิตที่ลดลง

รายได้รวมเพิ่มขึ้น 3.5% จากไตรมาสก่อน เป็น 1.973 พันล้านดอลลาร์ โดยทั้งรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยมีส่วนสนับสนุน ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยแทบไม่เปลี่ยนแปลง อยู่ที่ 1.118 พันล้านดอลลาร์

ผลการดำเนินงานด้านเครดิตปรับตัวดีขึ้นเช่นกัน การตัดจำหน่ายสุทธิต่อปีลดลงเหลือ 0.29% ของสินเชื่อเฉลี่ย จาก 0.42% ในไตรมาส 2 ขณะที่อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงเหลือ 0.59% จาก 0.67%

กำไรสุทธิที่เป็นของผู้ถือหุ้นสามัญอยู่ที่ 611 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.71 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ผลประกอบการไตรมาส 3 ที่รายงานแล้วนี้เป็นเกณฑ์มาตรฐานด้านการดำเนินงานสำหรับประเมินการเติบโตของรายได้ในช่วงต่อไป

สรุป

Regions เข้าสู่ไตรมาส 4 โดยมีรายได้ดอกเบี้ยสูงขึ้น ส่วนต่างดอกเบี้ยกว้างขึ้น และผลขาดทุนจากสินเชื่อลดลง ผลประกอบการไตรมาสถัดไปจะแสดงให้เห็นว่าการปรับอัตราผลตอบแทนของสินทรัพย์และการเติบโตของสินเชื่อยังคงมีน้ำหนักมากกว่าแรงกดดันด้านต้นทุนเงินทุนหรือไม่

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ในขณะเผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง