กำไร Citizens สูงกว่าคาด ขณะที่เพิ่มเงินปันผล 13%

กำไรต่อหุ้นปรับลดของ Citizens เพิ่มขึ้นเป็น 1.41 ดอลลาร์ในไตรมาส 3 ปี 2026 สูงกว่าประมาณการของนักวิเคราะห์ที่ 1.38 ดอลลาร์ โดยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่แข็งแกร่งขึ้นช่วยหนุนกำไร ผลประกอบการที่ประกาศเมื่อวันที่ 16 ตุลาคมแสดงให้เห็นว่ากำไรสุทธิอยู่ที่ 636 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 29% จากปีก่อนหน้า ธนาคารยังประกาศเพิ่มเงินปันผลหุ้นสามัญรายไตรมาส 13% และขยายวงเงินอนุมัติซื้อหุ้นคืน

ประเด็นสำคัญ

• รายได้เพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับปีก่อน แตะ 2.322 พันล้านดอลลาร์ โดยได้แรงหนุนจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่สูงขึ้น
• รายได้จากค่าธรรมเนียมลดลงเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน แต่เพิ่มขึ้นจากปีก่อน ขณะที่ค่าใช้จ่ายดำเนินงานโดยรวมทรงตัวเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน
• เงินปันผลรายไตรมาสเพิ่มขึ้นเป็น 0.52 ดอลลาร์ต่อหุ้น และวงเงินซื้อหุ้นคืนที่เหลือเพิ่มขึ้นเป็น 1.95 พันล้านดอลลาร์

สารบัญ

• กำไร Citizens ได้ประโยชน์จากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยที่กว้างขึ้น
• ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจบริหารความมั่งคั่งช่วยชดเชยความอ่อนแอบางส่วนของธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• การตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่ลดลงยังช่วยหนุนกำไร
• ประกาศเงินปันผลกำหนดวันที่ในเดือนตุลาคมและพฤศจิกายน
• สรุป

กำไร Citizens ได้ประโยชน์จากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยที่กว้างขึ้น

รายงานผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2026 ของ Citizens แสดงให้เห็นว่ากำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้น 34% จาก 1.05 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า และเพิ่มขึ้น 8% จาก 1.30 ดอลลาร์ในไตรมาส 2 รายได้เพิ่มขึ้น 2% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน ขณะที่กำไรสุทธิเพิ่มขึ้น 8%

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 1.675 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 13% เมื่อเทียบกับปีก่อน และเพิ่มขึ้น 2.7% จากไตรมาสก่อนหน้า ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับให้เทียบเท่ากับการเก็บภาษีเต็มจำนวนขยายขึ้นเป็น 3.19% เทียบกับ 3.17% ในไตรมาส 2 และ 3.00% ในปีก่อนหน้า

Citizens ระบุว่าการปรับตัวดีขึ้นของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยในไตรมาสนี้เกิดจากผลกระทบที่ลดลงของสัญญาสวอปที่สิ้นสุดลงและการปรับราคาใหม่ของสินทรัพย์อัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยมีต้นทุนเงินทุนที่สูงขึ้นหักล้างไปบางส่วน สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ดอกเบี้ยเฉลี่ยยังเพิ่มขึ้น 1% ซึ่งช่วยหนุนการเติบโตของรายได้ดอกเบี้ย

ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจบริหารความมั่งคั่งช่วยชดเชยความอ่อนแอบางส่วนของธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัย

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยรวมอยู่ที่ 647 ล้านดอลลาร์ ลดลง 1% จากไตรมาส 2 แต่เพิ่มขึ้นประมาณ 3% เมื่อเทียบกับปีก่อน ความแตกต่างนี้มีความสำคัญ กล่าวคือ ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยและตลาดทุนที่อ่อนตัวลงไม่ได้ทำให้รายได้ค่าธรรมเนียมโดยรวมลดลงเมื่อเทียบรายปี

ค่าธรรมเนียมธุรกิจธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงเหลือ 35 ล้านดอลลาร์ จาก 42 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า โดยมีสาเหตุหลักจากผลการประเมินมูลค่าสิทธิการให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ลดลง ค่าธรรมเนียมตลาดทุนลดลงเหลือ 149 ล้านดอลลาร์ จาก 153 ล้านดอลลาร์ ส่วนค่าธรรมเนียมธุรกิจบริหารความมั่งคั่งช่วยชดเชยได้บางส่วน โดยทำสถิติสูงสุดที่ 109 ล้านดอลลาร์

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.393 พันล้านดอลลาร์ โดยรวมไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาสก่อน และเพิ่มขึ้น 4% เมื่อเทียบกับปีก่อน การเติบโตของรายได้สูงกว่าการเติบโตของค่าใช้จ่าย ส่งผลให้เกิดแรงส่งจากการดำเนินงานเชิงบวก 5.3% จากปีก่อนหน้า อัตราส่วนประสิทธิภาพปรับดีขึ้นเป็น 60.0% จาก 63.0%

การตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่ลดลงยังช่วยหนุนกำไร

ค่าใช้จ่ายตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตลดลงเหลือ 125 ล้านดอลลาร์ จาก 134 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 และ 154 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า การตัดจำหน่ายสุทธิคิดเป็น 0.37% ของสินเชื่อเฉลี่ย ไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาสก่อน และต่ำกว่า 0.46% ในปีก่อนหน้า

สินเชื่อเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 1% จากไตรมาส 2 โดยมีแรงขับเคลื่อนจากธนาคารเอกชนและสินเชื่อรายย่อย เงินฝากเฉลี่ยทรงตัวโดยรวมที่ 183.7 พันล้านดอลลาร์ เงินฝาก ณ สิ้นงวดของธนาคารเอกชนเพิ่มขึ้น 4% จากไตรมาสก่อน แตะ 18.5 พันล้านดอลลาร์

มาตรวัดเงินกองทุนและคุณภาพสินทรัพย์มีทั้งปรับดีขึ้นและลดลง โดยอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญเบื้องต้นปรับดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน ขณะที่มูลค่าทางบัญชีที่จับต้องได้ต่อหุ้นลดลง

ประกาศเงินปันผลกำหนดวันที่ในเดือนตุลาคมและพฤศจิกายน

คณะกรรมการประกาศจ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญรายไตรมาส 0.52 ดอลลาร์ต่อหุ้น เพิ่มขึ้น 0.06 ดอลลาร์จากไตรมาสก่อน กำหนดจ่ายในวันที่ 13 พฤศจิกายน 2026 ให้แก่ผู้ถือหุ้นที่มีรายชื่อ ณ เวลาปิดทำการวันที่ 30 ตุลาคม

คณะกรรมการยังเพิ่มวงเงินโครงการซื้อหุ้นคืนอีก 1.3 พันล้านดอลลาร์ ทำให้วงเงินที่เหลืออยู่เพิ่มเป็น 1.95 พันล้านดอลลาร์ การอนุมัติดังกล่าวเป็นการอนุญาตให้ซื้อหุ้นคืนในอนาคต ไม่ได้หมายถึงหุ้นที่ซื้อคืนไปแล้ว

สรุป

รายได้ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้น ค่าใช้จ่ายรายไตรมาสที่ควบคุมได้ และการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่ลดลง ช่วยหนุนการเติบโตของกำไรรายไตรมาสของ Citizens แม้ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยและตลาดทุนจะอ่อนตัวลง วันที่สำคัญสำหรับผู้ถือหุ้นที่ยืนยันแล้วถัดไปคือวันกำหนดรายชื่อผู้มีสิทธิรับเงินปันผล 30 ตุลาคม และวันจ่ายเงิน 13 พฤศจิกายน

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ได้ถือเป็นการรับรอง