กำไร Northrim ลดลงหลังต้นทุนสินเชื่อเพิ่มขึ้น พร้อมปรับขึ้นเงินปันผล

กำไรของ Northrim ลดลงในไตรมาสที่สามของปี 2026 เนื่องจากการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่เพิ่มขึ้นหักล้างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ทำสถิติสูงสุด ธนาคารซึ่งมีฐานอยู่ในรัฐอะแลสการายงานกำไรสุทธิ 14.4 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.63 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด เมื่อวันที่ 15 ตุลาคม เทียบกับ 27.1 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.20 ดอลลาร์ต่อหุ้นในปีก่อนหน้า เงินปันผลรายไตรมาสเพิ่มขึ้นเป็น 0.17 ดอลลาร์ต่อหุ้น จาก 0.16 ดอลลาร์

ประเด็นสำคัญ

• สินเชื่อรายเดียวในธุรกิจการเงินเฉพาะทางเป็นปัจจัยผลักดันให้การตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตเพิ่มขึ้น
• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับปีก่อน แต่กำไรทั้งตามรายงานและกำไรปรับปรุงลดลง
• เงินปันผลรายไตรมาสเพิ่มขึ้น 1 เซนต์ ขณะที่แผนเข้าซื้อกิจการ PBCO ยังอยู่ระหว่างดำเนินการ

สารบัญ

• กำไร Northrim สะท้อนต้นทุนสินเชื่อที่สูงขึ้น
• รายได้ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้นไม่ได้ทำให้กำไรเพิ่มขึ้น
• เงินปันผลเพิ่มขึ้นต่อเนื่องพร้อมการขยายตัวของงบดุล
• การเข้าซื้อกิจการ PBCO ยังขึ้นอยู่กับการอนุมัติ
• สรุป

กำไร Northrim สะท้อนต้นทุนสินเชื่อที่สูงขึ้น

ประกาศผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2026 ของ Northrim แสดงการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิต 7.7 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 1.6 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า และ 1.7 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า ฝ่ายบริหารระบุว่าการเพิ่มขึ้นนี้มีสาเหตุหลักจากสินเชื่อรายหนึ่งของ Northrim Funding Services ในกลุ่มธุรกิจการเงินเฉพาะทาง

ณ วันที่ 30 กันยายน ยอดคงค้างของสินเชื่อดังกล่าวอยู่ที่ 20.0 ล้านดอลลาร์ Northrim บันทึกการด้อยค่ารายสินเชื่อจำนวน 8.8 ล้านดอลลาร์ หลังประเมินข้อพิพาทเกี่ยวกับการชำระเงินของลูกค้า ความไม่แน่นอนในการเรียกคืนเงินจากประกัน และความจำเป็นในการขายหลักประกันเพื่อชำระหนี้

ฝ่ายบริหารกล่าวว่าการเรียกเก็บหนี้อาจใช้เวลาหลายไตรมาส และบริษัทกำลังดำเนินการตามสิทธิและแนวทางแก้ไขที่เกี่ยวข้องกับสัญญา หลักประกัน ประกันภัย และกฎหมาย Northrim ระบุว่า ณ สิ้นไตรมาสไม่มีความเสี่ยงเพิ่มเติมในอุตสาหกรรมของลูกค้ารายนี้

รายได้ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้นไม่ได้ทำให้กำไรเพิ่มขึ้น

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 38.9 ล้านดอลลาร์ เพิ่มจาก 37.1 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสสอง และ 35.3 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า Mike Huston ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่า รายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ทำสถิติสูงสุด การเติบโตของเงินฝาก และส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเมื่อปรับเทียบเท่าภาษีที่สูงกว่า 5% ช่วยสนับสนุนผลการดำเนินงานก่อนหักการตั้งสำรองด้านเครดิต

การเปรียบเทียบกำไรกับปีก่อนหน้ายังรวมกำไรจากการขายสินทรัพย์ด้วย กำไรต่อหุ้นปรับลดที่ปรับปรุงแล้ว ซึ่งเป็นตัวชี้วัดที่ไม่เป็นไปตามหลัก GAAP และไม่รวมกำไรบางรายการกับต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการเข้าซื้อกิจการ ลดลงเหลือ 0.60 ดอลลาร์ จาก 0.72 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า และ 0.68 ดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า

ความแตกต่างนี้มีความสำคัญ กล่าวคือ รายได้ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้นช่วยเพิ่มฐานกำไรของธนาคาร แต่การตั้งสำรองด้านเครดิตที่สูงขึ้นทำให้กำไรสุดท้ายที่มีให้แก่ผู้ถือหุ้นลดลง

เงินปันผลเพิ่มขึ้นต่อเนื่องพร้อมการขยายตัวของงบดุล

เงินปันผลไตรมาส 3 จำนวน 0.17 ดอลลาร์ต่อหุ้นสูงกว่าไตรมาสก่อนหน้าและไตรมาส 3 ปี 2025 อยู่ 1 เซนต์ หรือเพิ่มขึ้น 6.25% การจ่ายเงินปันผลที่สูงขึ้นเกิดขึ้นพร้อมกับการเติบโตของสินเชื่อและเงินฝาก ไม่ใช่จากการเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิรายไตรมาส

สินเชื่อในพอร์ตเพิ่มขึ้น 8% เมื่อเทียบกับปีก่อน และเงินฝากเพิ่มขึ้น 5% ขณะเดียวกัน ต้นทุนเฉลี่ยของเงินฝากที่มีภาระดอกเบี้ยลดลงจากระดับในปีก่อนหน้า ซึ่งช่วยสนับสนุนส่วนต่างดอกเบี้ย

การเข้าซื้อกิจการ PBCO ยังขึ้นอยู่กับการอนุมัติ

Northrim ยังคงดำเนินงานเพื่อบรรลุแผนเข้าซื้อกิจการ PBCO Financial Corporation ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของ People’s Bank of Commerce ข้อตกลงแลกหุ้นทั้งหมดซึ่งประกาศเมื่อเดือนกรกฎาคม 2026 กำหนดให้ Northrim จัดสรรหุ้น 1.16 หุ้นต่อหุ้น PBCO หนึ่งหุ้น

ฝ่ายบริหารคาดว่าธุรกรรมจะเสร็จสิ้นในไตรมาสแรกของปี 2027 โดยขึ้นอยู่กับการอนุมัติจากผู้ถือหุ้นและหน่วยงานกำกับดูแล ตลอดจนเงื่อนไขการปิดธุรกรรมอื่น ๆ การควบรวมครั้งนี้มีเป้าหมายเพื่อขยายธุรกิจของ Northrim ไปยังรัฐออริกอนตอนใต้และหุบเขาวิลลาเมตต์ และสร้างบริษัทที่มีสินทรัพย์มากกว่า 4 พันล้านดอลลาร์

สรุป

พัฒนาการถัดไปที่ควรติดตาม ได้แก่ การเรียกคืนเงินจากสินเชื่อที่ด้อยค่าในกลุ่มธุรกิจการเงินเฉพาะทาง และการอนุมัติการควบรวม PBCO ที่เสนอไว้ ฝ่ายบริหารคาดว่าการจัดการสินเชื่อดังกล่าวจะใช้เวลาหลายไตรมาส และตั้งเป้าปิดการเข้าซื้อกิจการในไตรมาสแรกของปี 2027

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง