Oak Valley ฟื้นตัวด้านกำไรในไตรมาส 3 หลังส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยขยายตัว

กำไรของ Oak Valley ฟื้นตัวในไตรมาส 3 ปี 2026 โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่แข็งแกร่งขึ้นและค่าใช้จ่ายรายไตรมาสที่ลดลงช่วยให้กำไรสุทธิที่ยังไม่ผ่านการตรวจสอบเพิ่มเป็น 6.45 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.77 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ผลประกอบการที่ประกาศเมื่อวันที่ 21 ตุลาคม สำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน ปรับดีขึ้นจาก 5.114 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า แต่ยังต่ำกว่าระดับเดียวกันของปีก่อน

ประเด็นสำคัญ

• กำไรสุทธิรายไตรมาสเพิ่มขึ้น 26.1% จากไตรมาสก่อน แต่ลดลง 3.6% จากปีก่อน
• ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิขยายเป็น 4.24% โดยได้รับแรงหนุนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ยที่เพิ่มขึ้นและอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้น
• กำไรในช่วงเก้าเดือนยังต่ำกว่าปี 2025 เนื่องจากค่าใช้จ่ายดำเนินงานที่สูงขึ้นหักล้างการเติบโตของรายได้

สารบัญ

• กำไรของ Oak Valley ดีขึ้น แต่ยังต่ำกว่าปีก่อน
• รายได้ดอกเบี้ยแข็งแกร่งขึ้น ขณะที่ค่าใช้จ่ายรายไตรมาสลดลง
• สินเชื่อหดตัวจากไตรมาสก่อน ขณะที่ตัวชี้วัดด้านเครดิตทรงตัว
• บทสรุป

กำไรของ Oak Valley ดีขึ้น แต่ยังต่ำกว่าปีก่อน

กำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นจาก 0.61 ดอลลาร์ในไตรมาส 2 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่ลดลง และรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้น ล้วนมีส่วนช่วยให้กำไรฟื้นตัวจากไตรมาสก่อน

ประกาศผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2025 ของธนาคารระบุยอดเปรียบเทียบกับปีก่อนไว้ที่กำไรสุทธิ 6.693 ล้านดอลลาร์ และกำไร 0.81 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ดังนั้นไตรมาสล่าสุดจึงเป็นการฟื้นตัวจากไตรมาสก่อนหน้า ไม่ใช่การเติบโตของกำไรเมื่อเทียบรายปี

สำหรับเก้าเดือนแรกของปี 2026 กำไรสุทธิรวมอยู่ที่ 16.873 ล้านดอลลาร์ หรือ 2.02 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด เทียบกับ 17.578 ล้านดอลลาร์ หรือ 2.12 ดอลลาร์ต่อหุ้นในช่วงเดียวกันของปี 2025 บริษัทระบุว่าการลดลงดังกล่าวมีสาเหตุหลักจากค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่สูงขึ้น โดยถูกชดเชยบางส่วนด้วยรายได้ดอกเบี้ยและรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

รายได้ดอกเบี้ยแข็งแกร่งขึ้น ขณะที่ค่าใช้จ่ายรายไตรมาสลดลง

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 19.802 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 18.944 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 และ 19.197 ล้านดอลลาร์ในปีก่อน Oak Valley ระบุว่าการเพิ่มขึ้นดังกล่าวเป็นผลจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ยที่เติบโตขึ้นและอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์เหล่านั้นที่สูงขึ้น

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิขยายเป็น 4.24% เทียบกับ 4.15% ในไตรมาสก่อนหน้า และ 4.16% ในปีก่อน คิดเป็นการปรับเพิ่มขึ้น 9 และ 8 จุดเบสซิส ตามลำดับ

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลงเหลือ 13.420 ล้านดอลลาร์ จาก 14.157 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อน เนื่องจากไตรมาส 2 มีค่าใช้จ่ายผลประโยชน์พนักงานแบบครั้งเดียวจากการให้สิทธิในหุ้นจำกัดบางรายการก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายยังสูงกว่า 12.700 ล้านดอลลาร์ในปีก่อน สะท้อนต้นทุนด้านบุคลากรและการดำเนินงานที่สนับสนุนการเติบโตและเครือข่ายสาขาที่ขยายตัว

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 1.851 ล้านดอลลาร์ จาก 1.665 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 โดยได้รับแรงหนุนจากค่าธรรมเนียมธุรกรรมบัตรเดบิตและเงินปันผลจากธนาคารสินเชื่อบ้านกลาง (Federal Home Loan Bank) ตัวเลขดังกล่าวต่ำกว่า 1.973 ล้านดอลลาร์ในปีก่อน ซึ่งรวมกำไรจากการไถ่ถอนกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบครั้งเดียว

สินเชื่อหดตัวจากไตรมาสก่อน ขณะที่ตัวชี้วัดด้านเครดิตทรงตัว

สินเชื่อรวมก่อนหักค่าเผื่อลดลง 11.660 ล้านดอลลาร์จากวันที่ 30 มิถุนายน แต่ยังสูงกว่าระดับเดือนกันยายน 2025 อยู่ 41.226 ล้านดอลลาร์ เงินฝากแทบไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาสก่อน ขณะที่สินทรัพย์รวมลดลง

สินทรัพย์ด้อยคุณภาพลดลงเล็กน้อยเหลือ 2.581 ล้านดอลลาร์ จาก 2.631 ล้านดอลลาร์ในเดือนมิถุนายน โดยยังอยู่ที่ 0.13% ของสินทรัพย์รวม ในปีก่อนไม่มีสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ

ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตคิดเป็น 0.97% ของสินเชื่อรวมก่อนหักค่าเผื่อ เทียบกับ 0.96% ในเดือนมิถุนายน และ 1.03% ในปีก่อน บริษัทระบุว่าอัตราส่วนที่ลดลงเมื่อเทียบรายปีมีสาเหตุจากการตัดจำหน่ายสินเชื่อ 1.735 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 บริษัทบันทึกค่าใช้จ่ายตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิต 42,000 ดอลลาร์ในไตรมาส 3 ซึ่งเกี่ยวข้องกับรายการนอกงบดุล

บทสรุป

ไตรมาส 3 มีรายได้ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้นและกำไรฟื้นตัวจากไตรมาสก่อน แต่กำไรยังไม่กลับมาเติบโตเมื่อเทียบรายปี การเปรียบเทียบผลประกอบการรายไตรมาสครั้งถัดไปจะเป็นบททดสอบว่าการเพิ่มขึ้นของรายได้จะชดเชยฐานต้นทุนดำเนินงานที่สูงขึ้นได้หรือไม่ โดยประกาศดังกล่าวไม่ได้ระบุวันที่เผยแพร่ผลครั้งต่อไป

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ได้ถือเป็นการรับรอง