กำไร Metropolitan เพิ่มขึ้นจากส่วนต่างดอกเบี้ยที่กว้างขึ้น แต่คาดไตรมาส 4 อ่อนตัว

กำไรของ Metropolitan เพิ่มขึ้นอย่างมากในไตรมาส 3 ปี 2026 โดยการเติบโตของสินเชื่อ ต้นทุนเงินทุนที่ลดลง และส่วนต่างดอกเบี้ยที่กว้างขึ้น ช่วยให้กำไรสุทธิอยู่ที่ 32.4 ล้านดอลลาร์ หรือ 2.58 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ผลประกอบการที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 20 ตุลาคม ตามด้วยการประชุมแถลงผลประกอบการเมื่อวันที่ 21 ตุลาคม ยังแสดงให้เห็นถึงการเติบโตของเงินฝากที่แข็งแกร่ง อย่างไรก็ตาม ฝ่ายบริหารคาดว่าส่วนต่างดอกเบี้ยในไตรมาส 4 จะลดลง เนื่องจากประโยชน์บางส่วนจากการปิดชำระสินเชื่อล่วงหน้าจะจางหายไป

ประเด็นสำคัญ

• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 26.3% เมื่อเทียบกับปีก่อน อยู่ที่ 97.6 ล้านดอลลาร์
• เงินฝากเติบโตเร็วกว่าสินเชื่อในไตรมาสนี้ ซึ่งช่วยสนับสนุนการขยายงบดุล
• ฝ่ายบริหารคาดว่าส่วนต่างดอกเบี้ยในไตรมาส 4 จะอยู่ที่ 4.15%–4.20% ต่ำกว่าระดับที่รายงานในไตรมาส 3

สารบัญ

• กำไร Metropolitan ได้ประโยชน์จากต้นทุนเงินทุนและค่าธรรมเนียมสินเชื่อ
• เงินฝากเติบโตแซงหน้าการปล่อยสินเชื่อ แต่อัตราการเติบโตอาจชะลอลง
• ค่าใช้จ่ายที่ลดลงช่วยหนุนกำไร ขณะที่ตัวชี้วัดสินเชื่อมีทิศทางแตกต่างกัน
• เพิ่มเงินปันผล ขณะที่ยังมีวงเงินสำหรับซื้อหุ้นคืน
• บทสรุป

กำไร Metropolitan ได้ประโยชน์จากต้นทุนเงินทุนและค่าธรรมเนียมสินเชื่อ

ประกาศผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2026 ของ Metropolitan Bank Holding Corp. แสดงให้เห็นว่ากำไรสุทธิเพิ่มขึ้นจาก 19.2 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 และ 7.1 ล้านดอลลาร์ในช่วงเดียวกันของปีก่อน กำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นจาก 1.54 ดอลลาร์และ 0.67 ดอลลาร์ ตามลำดับ

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 7.9% จากไตรมาสก่อน ขณะที่ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิกว้างขึ้น 28 จุดพื้นฐาน เป็น 4.36% บริษัทระบุว่าการปรับตัวดีขึ้นนี้มาจากผลตอบแทนสินเชื่อและหลักทรัพย์ที่สูงขึ้น ต้นทุนเงินทุนที่ลดลง ตลอดจนค่าปรับการชำระหนี้ก่อนกำหนดและการรับรู้ค่าธรรมเนียมรอตัดบัญชีที่อยู่ในระดับสูง ซึ่งเกี่ยวข้องกับการปิดชำระสินเชื่อ

ประโยชน์จากการปิดชำระสินเชื่อดังกล่าวทำให้ส่วนต่างดอกเบี้ยที่รายงานสูงกว่าค่าประมาณการพื้นฐานของฝ่ายบริหาร ในการประชุมแถลงผลประกอบการ ฝ่ายบริหารระบุว่าส่วนต่างดอกเบี้ยที่ปรับให้เป็นระดับปกติอยู่ที่ประมาณ 4.20%–4.25% และคาดการณ์ว่าจะอยู่ที่ 4.15%–4.20% ในไตรมาส 4 อย่างไรก็ตาม บริษัทยังคาดการณ์ว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิทั้งปีจะเติบโตมากกว่า 20%

เงินฝากเติบโตแซงหน้าการปล่อยสินเชื่อ แต่อัตราการเติบโตอาจชะลอลง

สินเชื่อมีมูลค่า 7.5 พันล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 กันยายน เพิ่มขึ้น 205 ล้านดอลลาร์จากเดือนมิถุนายน และเพิ่มขึ้น 723.6 ล้านดอลลาร์ หรือ 10.6% จากสิ้นปี 2025 สินเชื่อที่ปล่อยใหม่เกือบ 1 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาส 3 ถูกหักล้างเกือบทั้งหมดด้วยการปิดชำระ การทยอยชำระคืน และการชำระล่วงหน้าราว 800 ล้านดอลลาร์ ฝ่ายบริหารยังคงคาดการณ์ว่าสินเชื่อทั้งปีจะเติบโตประมาณ 1 พันล้านดอลลาร์

เงินฝากเพิ่มขึ้น 589.1 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ เป็น 8.3 พันล้านดอลลาร์ ส่งผลให้การเติบโตนับตั้งแต่ต้นปีอยู่ที่ 12.8% Daniel Dougherty ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินกล่าวว่า ธุรกิจ EB-5 คิดเป็น 75% ของการเพิ่มขึ้นในไตรมาสนี้ เงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นประมาณ 200 ล้านดอลลาร์ ซึ่งช่วยลดต้นทุนเงินฝากรวมลง 8 จุดพื้นฐาน เหลือ 2.49%

ฝ่ายบริหารเตือนว่าการเพิ่มขึ้นอย่างผิดปกติของเงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยเป็นระดับที่ยากจะเกิดซ้ำ อย่างไรก็ตาม Dougherty คาดว่าเงินฝากจากเทศบาลตามฤดูกาลจะกลับมาในไตรมาส 4 และกล่าวว่าธนาคารอาจปล่อยให้เงินลงทุนระยะสั้น 400 ล้านดอลลาร์ทยอยครบกำหนด เพื่อนำเงินมาสนับสนุนการเติบโต

ค่าใช้จ่ายที่ลดลงช่วยหนุนกำไร ขณะที่ตัวชี้วัดสินเชื่อมีทิศทางแตกต่างกัน

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลง 2.3 ล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 เหลือ 49.5 ล้านดอลลาร์ สะท้อนค่าใช้จ่ายดำเนินงานอื่น ค่าธรรมเนียมวิชาชีพ และต้นทุนเทคโนโลยีที่ลดลง โดยถูกหักล้างบางส่วนจากค่าธรรมเนียมโครงการที่เกี่ยวข้องกับเงินฝากซึ่งเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายยังสูงกว่าไตรมาสเดียวกันของปีก่อน 3.7 ล้านดอลลาร์ ฝ่ายบริหารคาดว่าค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเงินฝากจะเพิ่มขึ้นประมาณ 25% ในไตรมาส 4

สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้คิดเป็น 0.95% ของสินเชื่อทั้งหมด เพิ่มขึ้นจาก 0.91% ในเดือนมิถุนายน แต่ต่ำกว่า 1.20% ในช่วงเดียวกันของปีก่อน การเพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนมีสาเหตุหลักจากสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์หนึ่งรายการที่เปลี่ยนสถานะเป็นสินเชื่อค้างชำระที่ไม่รับรู้ดอกเบี้ย อัตราการตัดหนี้สูญต่อปีอยู่ที่ 18 จุดพื้นฐาน

Dougherty กล่าวว่าสินเชื่อด้อยคุณภาพเดิมกำลังดำเนินการผ่านกระบวนการปรับโครงสร้างหรือกระบวนการทางกฎหมาย และคาดว่าจะมีการเรียกคืนเงินในไตรมาส 4 การเรียกคืนดังกล่าวยังเป็นเพียงความคาดหวังของฝ่ายบริหาร ไม่ใช่ผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นแล้ว

เพิ่มเงินปันผล ขณะที่ยังมีวงเงินสำหรับซื้อหุ้นคืน

คณะกรรมการประกาศจ่ายเงินปันผลรายไตรมาส 0.40 ดอลลาร์ต่อหุ้นเมื่อวันที่ 19 ตุลาคม เพิ่มขึ้น 14% นอกจากนี้ บริษัทยังซื้อหุ้นคืนประมาณ 10 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ และยังมีวงเงินอนุมัติสำหรับการซื้อหุ้นคืนเหลืออยู่ 40 ล้านดอลลาร์

ฝ่ายบริหารกล่าวว่ามีความตั้งใจจะซื้อหุ้นคืนต่อไป อย่างไรก็ตาม วงเงินอนุมัติที่เหลือเป็นเพียงความสามารถในการดำเนินการ ไม่ใช่คำมั่นว่าจะซื้อหุ้นคืนตามจำนวนที่กำหนดภายในช่วงเวลาที่ระบุ

บทสรุป

ไตรมาส 4 จะเป็นบททดสอบว่าการเติบโตของสินเชื่อและการระดมเงินฝากที่ยังดำเนินต่อไปจะช่วยรักษาระดับกำไรได้หรือไม่ ในขณะที่ประโยชน์จากส่วนต่างดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับการปิดชำระสินเชื่อเริ่มลดลง และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเงินฝากเพิ่มขึ้น การคาดการณ์ส่วนต่างดอกเบี้ยที่ 4.15%–4.20% และเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อทั้งปีที่ประมาณ 1 พันล้านดอลลาร์ของฝ่ายบริหาร เป็นเกณฑ์สำคัญถัดไปที่ควรติดตาม

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป มิใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดมิได้ถือเป็นการรับรอง