กำไรของ Fulton Financial เพิ่มขึ้น หลังเงินฝากแข็งแกร่งในไตรมาส 3

กำไรของ Fulton Financial เพิ่มขึ้นในไตรมาส 3 ปี 2026 เนื่องจากเงินฝากลูกค้าที่แข็งแกร่งขึ้นช่วยลดการพึ่งพาเงินทุนจากแหล่งค้าส่ง และรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น ผลประกอบการที่เปิดเผยเมื่อวันที่ 22 ตุลาคมระบุว่า กำไรสุทธิที่เป็นของผู้ถือหุ้นสามัญอยู่ที่ 114.1 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.59 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด เทียบกับ 99.9 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.52 ดอลลาร์ต่อหุ้นในไตรมาส 2 ฝ่ายบริหารยังปรับเพิ่มประมาณการรายได้บางส่วนสำหรับทั้งปีด้วย

ประเด็นสำคัญ

• กำไรจากการดำเนินงานแบบไม่เป็นไปตามหลัก GAAP อยู่ที่ 119.8 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.62 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด เพิ่มขึ้นจาก 115.9 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2
• เงินฝากลูกค้าเติบโตประมาณ 1 พันล้านดอลลาร์ ช่วยให้ Fulton ลดเงินฝากผ่านนายหน้าและชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้าจากธนาคาร Federal Home Loan Bank
• การเติบโตของสินเชื่อยังอยู่ในระดับพอประมาณแม้การปล่อยสินเชื่อใหม่เพิ่มขึ้น ขณะที่ตัวชี้วัดด้านความเสี่ยงด้านเครดิตปรับดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน

สารบัญ

• กำไรของ Fulton Financial ปรับดีขึ้น แม้ส่วนต่างดอกเบี้ยแคบลง
• เงินฝากไหลเข้าเข้ามาแทนที่เงินทุนจากแหล่งค้าส่ง
• การชำระคืนสินเชื่อสกัดการเติบโต ขณะที่คุณภาพสินเชื่อดีขึ้น
• การปรับเพิ่มคาดการณ์รายได้กำหนดเป้าหมายสิ้นปี
• บทสรุป

กำไรของ Fulton Financial ปรับดีขึ้น แม้ส่วนต่างดอกเบี้ยแคบลง

ของ Fulton เอกสารนำเสนอต่อนักลงทุนประจำไตรมาส 3 แยกกำไรที่รายงานออกจากมาตรวัดผลการดำเนินงานแบบไม่เป็นไปตามหลัก GAAP โดยกำไรจากการดำเนินงานไม่รวมรายการต่าง ๆ เช่น ค่าตัดจำหน่ายสินทรัพย์ไม่มีตัวตนและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเข้าซื้อกิจการ ทำให้กำไรจากการดำเนินงานต่อหุ้นที่ 0.62 ดอลลาร์แตกต่างจากผลกำไรที่รายงานที่ 0.59 ดอลลาร์

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 5.8 ล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 เป็นประมาณ 290 ล้านดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 2 จุดพื้นฐาน มาอยู่ที่ 3.58% ยอดเงินสดเฉลี่ยที่สูงขึ้นกดส่วนต่างลงประมาณ 2 จุดพื้นฐาน ขณะที่รายได้จากการทยอยรับรู้ผลทางบัญชีจากการซื้อสินทรัพย์ลดลงเหลือ 12.9 ล้านดอลลาร์ จาก 15.1 ล้านดอลลาร์

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 211.2 ล้านดอลลาร์ จาก 210.6 ล้านดอลลาร์ อัตราส่วนประสิทธิภาพปรับดีขึ้นเป็น 56.8% จาก 57.3% ซึ่งบ่งชี้ว่าต้นทุนการดำเนินงานเมื่อเทียบกับรายได้ลดลงตามมาตรวัดนี้

เงินฝากไหลเข้าเข้ามาแทนที่เงินทุนจากแหล่งค้าส่ง

เงินฝาก ณ สิ้นไตรมาสรวม 28.8 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 571 ล้านดอลลาร์จากวันที่ 30 มิถุนายน เงินฝากลูกค้าที่เติบโตประมาณ 1 พันล้านดอลลาร์ถูกหักลบบางส่วนด้วยการลดเงินฝากผ่านนายหน้า 428 ล้านดอลลาร์ ทำให้ยอดเงินฝากดังกล่าว ณ สิ้นไตรมาสอยู่ที่ 547 ล้านดอลลาร์

Curtis Myers ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่า เงินฝากเชิงพาณิชย์เพิ่มขึ้นเกือบ 600 ล้านดอลลาร์ และเงินฝากจากเทศบาลไหลเข้าอยู่ที่ประมาณ 400 ล้านดอลลาร์ เขาระบุว่าการเพิ่มขึ้นของเงินฝากเชิงพาณิชย์มาจากแพลตฟอร์มบริหารเงินสด ลูกค้ารายใหม่ และการเพิ่มจำนวนเจ้าหน้าที่ฝ่ายธนาคารพาณิชย์และบริหารเงินสด

Fulton ยังลดเงินกู้ล่วงหน้าจากธนาคาร Federal Home Loan Bank ลง 553 ล้านดอลลาร์ โดยชำระคืนทั้งหมด การเปลี่ยนแหล่งเงินทุนนี้มีความสำคัญ เพราะเงินฝากจากลูกค้าที่ไหลเข้าช่วยให้ธนาคารทดแทนแหล่งเงินทุนค้าส่ง แทนที่จะเพียงขยายงบดุล

การชำระคืนสินเชื่อสกัดการเติบโต ขณะที่คุณภาพสินเชื่อดีขึ้น

สินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นเพียง 44 ล้านดอลลาร์ โดยพอร์ตสินเชื่อผู้บริโภคเติบโต 107 ล้านดอลลาร์ ขณะที่ยอดสินเชื่อเชิงพาณิชย์ลดลง 63 ล้านดอลลาร์ การเพิ่มขึ้นสุทธิในระดับพอประมาณนี้สวนทางกับการปล่อยสินเชื่อใหม่ที่เพิ่มขึ้น 23% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน

Myers กล่าวว่า การชำระคืนสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่เร่งตัวขึ้น โดยเฉพาะสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์หลายครอบครัว กดดันยอดสินเชื่อ บริษัทประกันภัยและผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารแข่งขันกันอย่างดุเดือดในด้านอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไข และบางครั้ง Fulton ปฏิเสธที่จะคงสินเชื่อไว้ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว

ตัวชี้วัดด้านเครดิตปรับดีขึ้นจากไตรมาส 2 ผลขาดทุนจากการตัดจำหน่ายสุทธิลดลงเหลือ 0.14% ของสินเชื่อเฉลี่ย จาก 0.34% ขณะที่สินทรัพย์ด้อยคุณภาพลดลงเหลือ 0.52% ของสินทรัพย์รวม จาก 0.54% ค่าใช้จ่ายตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตประจำไตรมาสลดลงเหลือ 4.1 ล้านดอลลาร์ จาก 4.9 ล้านดอลลาร์

การปรับเพิ่มคาดการณ์รายได้กำหนดเป้าหมายสิ้นปี

ฝ่ายบริหารปรับเพิ่มกรอบล่างของประมาณการรายได้ดอกเบี้ยสุทธิทั้งปี 5 ล้านดอลลาร์ เพิ่มคาดการณ์รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย และลดประมาณการค่าใช้จ่ายตั้งสำรอง นอกจากนี้ยังปรับเพิ่มกรอบล่างของค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานที่คาดไว้ด้วย ตัวเลขเหล่านี้เป็นประมาณการของฝ่ายบริหาร ไม่ใช่ผลประกอบการทั้งปีที่เกิดขึ้นแล้ว

การบริหารความมั่งคั่งช่วยหนุนแนวโน้มรายได้ โดยรายได้รายไตรมาสเพิ่มขึ้น 2.1 ล้านดอลลาร์ หรือมากกว่า 9% และสินทรัพย์ภายใต้การบริหารและการให้บริการมีมูลค่า 18.6 พันล้านดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยรวมลดลงเหลือ 77.2 ล้านดอลลาร์ จาก 79.3 ล้านดอลลาร์ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะไตรมาส 2 มีรายได้ 6.9 ล้านดอลลาร์จากเงินลงทุนที่บันทึกบัญชีด้วยวิธีส่วนได้เสียซึ่งขายไปในช่วงไตรมาสดังกล่าว

Fulton ซื้อหุ้นคืนมูลค่า 56.1 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสดังกล่าว ยังเหลือวงเงินประมาณ 58 ล้านดอลลาร์ภายใต้อำนาจที่มีผลถึงวันที่ 31 มกราคม 2027 Myers กล่าวว่า คาดว่าการซื้อหุ้นคืนจะชะลอลงเมื่อการเติบโตของสินเชื่อและการจัดสรรเงินทุนไปยังด้านอื่น ๆ เพิ่มขึ้น

บทสรุป

ไตรมาส 4 จะเป็นตัวกำหนดว่า Fulton จะสามารถเปลี่ยนการปล่อยสินเชื่อใหม่ที่แข็งแกร่งขึ้นให้เป็นการเติบโตของยอดสินเชื่อ พร้อมบรรลุประมาณการปี 2026 ที่ปรับปรุงใหม่ได้หรือไม่ เงินฝากที่ไหลเข้าได้ช่วยลดเงินทุนจากแหล่งค้าส่งไปแล้ว แต่จังหวะการปล่อยสินเชื่อและการจัดสรรเงินทุนจะมีผลต่อแผนของฝ่ายบริหารในการชะลอการซื้อหุ้นคืน

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความนี้จาก FinanceVelix นำเสนอข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง