Endeavor Bancorp’un 3. çeyrek kârı, mevduatlar artarken rekor kırdı

Güney Kaliforniya merkezli banka holding şirketi Endeavor Bancorp, net faiz geliri artıp fonlama maliyetleri düşerken 2026’nın üçüncü çeyreğinde 2,12 milyon dolar veya seyreltilmiş hisse başına 0,44 dolar ile rekor kâr elde etti. Şirket, denetlenmemiş sonuçları 26 Ekim’de mevduat artışı, daha küçük bir kredi portföyü ve karmaşık kredi kalitesi göstergeleriyle birlikte açıkladı.

Öne Çıkanlar

• Net kâr hem önceki çeyreği hem de 2025’in üçüncü çeyreğini aştı.
• Fonlama maliyetleri, getirili varlık getirileriyle birlikte düşerken net faiz marjı %4,41 seviyesinde kaldı.
• Kredi geri ödemeleri yeni kredi kullandırımlarını aştı; takipteki kredilerin oranı düşmesine rağmen net zarar yazılan krediler arttı.

Faiz gelirindeki güçlenmeyle Endeavor Bancorp’un kârı arttı

Üçüncü çeyrek net kârı, önceki çeyrekteki 1,89 milyon dolar veya seyreltilmiş hisse başına 0,40 dolar ve bir yıl önceki 1,73 milyon dolar veya seyreltilmiş hisse başına 0,36 dolarla karşılaştırıldı. Endeavor’ın ikinci çeyrek kâr açıklaması önceki çeyreğin kârını ve %4,41’lik net faiz marjını ortaya koymuştu.

Net faiz geliri, çeyreklik bazda %5,5 ve yıllık bazda %17,9 artışla 9,1 milyon dolara ulaştı. Şirket, kârdaki iyileşmeyi daha yüksek faiz gelirine ve disiplinli fonlama maliyetlerine bağladı.

Net faiz marjı ikinci çeyreğe göre değişmeyerek bir yıl önce kaydedilen %4,09’un üzerinde kaldı. Fonlama maliyeti çeyreklik bazda %2,12’den %2,04’e gerilerken, getirili varlıkların getirisi %6,37’den %6,30’a düştü. Düşük fonlama maliyetleri, varlık getirilerindeki zayıflamaya rağmen marjın korunmasına yardımcı oldu.

Faiz dışı giderler 5,8 milyon dolara yükselirken faiz dışı gelir 298.000 dolara geriledi. Buna rağmen verimlilik oranı, ikinci çeyrekteki %63,2’den %62,1’e iyileşti; bu, giderlerin gelirlerin daha küçük bir bölümünü oluşturduğunu gösteriyor.

Mevduat artışı fonlamayı güçlendirirken krediler daralıyor

Kredi bakiyesi çeyrek boyunca 19,9 milyon dolar azalarak 30 Eylül itibarıyla 644,9 milyon dolara geriledi. Müşterilerin projelerini tamamlaması, satması veya yeniden finanse etmesiyle 47,6 milyon dolarlık kredi geri ödemeleri, 28,5 milyon dolarlık yeni kredi üretimini aştı.

Başkan Steve Sefton, geri ödenen kredilerin çoğunun uzun süredir portföyde bulunan, getirisi daha düşük krediler olduğunu söyledi. Bu kredilerin mevcut piyasa faizleri üzerinden yeni kredilere yönlendirilmesinin zaman içinde net faiz marjına katkı sağlamasını bekliyor; bu, gerçekleşmiş bir sonuç değil, yönetimin beklentisi olmaya devam ediyor.

Mevduatlar 6,2 milyon dolar artarak 731,2 milyon dolara yükseldi. Toptan mevduatlar hariç, çekirdek müşteri ilişkilerine dayalı mevduatlar yaklaşık 18,4 milyon dolar artarken toptan fonlama geriledi. Kredi portföyünün küçülmesiyle birlikte mevduat artışı, kredi/mevduat oranını %91,7’den %88,2’ye düşürdü.

Nakit bakiyeleri, varlıkların %17,7’sine karşılık gelen toplam 147,8 milyon dolar oldu. Federal Konut Kredisi Bankası ve Federal Rezerv iskonto penceresi üzerinden kullanılabilir borçlanma kapasitesi toplam 231,2 milyon dolardı.

Kredi göstergeleri farklı yönlere işaret ediyor

Takipteki kredilerin toplam kredilere oranı, 30 Haziran’daki %0,45’ten %0,36’ya geriledi. Ancak üçüncü çeyrekte net zarar yazılan krediler toplam 826.000 dolar oldu; ikinci çeyrekte 52.000 dolar, bir yıl önce ise 8.000 dolar net tahsilat kaydedilmişti.

Kredi zararları karşılığı gideri 525.000 dolar olarak gerçekleşti; bu tutar önceki çeyrekteki 651.000 doların altında, bir yıl önceki 396.000 doların üzerindeydi. Kredi zararları karşılık bakiyesi eylül sonunda 10,6 milyon dolar veya kredilerin %1,65’i oldu.

Dolayısıyla takipteki kredilerin oranındaki düşüş, kredi performansında genel bir iyileşme anlamına gelmiyordu. Endeavor ayrıca tüm sermaye oranlarının düzenleyici asgari seviyelerin oldukça üzerinde kaldığını bildirdi.

Daha Fazla Haber Oku

FinanceVelix’ten daha fazla haber

Yasal Uyarı

Bu FinanceVelix makalesi genel bilgilendirme amaçlıdır; kişiye özel finansal, yatırım, hukuki veya vergi danışmanlığı niteliği taşımaz. Piyasa fiyatları, faiz oranları ve ekonomik koşullar değişebilir; yatırımlar zarar riski taşır. Bilgiler, yayımlandığı sırada mevcut olan materyalleri yansıtır ve değişebilir. Önemli bilgileri bağımsız olarak doğrulayın ve gerektiğinde yetkin bir uzmana danışın. Bir varlıktan, şirketten veya hizmetten söz edilmesi, bunların onaylandığı anlamına gelmez.