SmartFinancial’in net kârı, kredi büyümesinin net faiz gelirini artırması ve vergi avantajının kârlılığı desteklemesiyle 2026’nın üçüncü çeyreğinde 18,6 milyon dolara, seyreltilmiş hisse başına 1,10 dolara yükseldi. SmartBank’ın Knoxville merkezli ana şirketi sonuçları 19 Ekim 2026’da açıkladı. İyileşmeye rekor düzeyde faaliyet geliri eşlik ederken, artan fonlama maliyetleri kredi marjını daralttı.
Öne Çıkanlar
- Net kâr, bir yıl önceki 13,7 milyon dolardan ve önceki çeyrekteki 16,3 milyon dolardan yükseldi.
- Kredi ve finansal kiralama alacaklarındaki büyüme yıllıklandırılmış yüzde 15’e, ana mevduatlardaki büyüme ise yıllıklandırılmış yüzde 12’ye ulaştı.
- Net faiz marjı 7 baz puan daraldı; kâra 2,6 milyon dolarlık vergi avantajı dahil oldu.
İçindekiler
- SmartFinancial’in kârını büyüme ve vergi avantajı destekledi
- Mevduat maliyetlerindeki artışa rağmen kredi büyümesi faiz gelirini artırdı
- Kredi göstergeleri zayıflarken faaliyet giderleri yükseldi
- Sonuç
SmartFinancial’in kârını büyüme ve vergi avantajı destekledi
SmartFinancial’in üçüncü çeyrek sonuçlarına ilişkin açıklaması, seyreltilmiş hisse başına kârın bir yıl önceki 0,81 dolardan ve ikinci çeyrekteki 0,96 dolardan yükseldiğini gösterdi. Şirket ayrıca 57,5 milyon dolarla rekor faaliyet geliri bildirdi.
Şirketin tanımladığı GAAP dışı bir ölçüt olan faaliyet kârı, açıklanan net kârla aynı seviyede, 18,6 milyon dolar oldu. Faaliyet geliri de GAAP dışı bir ölçüttür ve şirketin açıkladığı finansal sonuçlarla birlikte değerlendirilmelidir.
Devredilebilir enerji vergi kredilerinin satın alınmasından kaynaklanan 2,6 milyon dolarlık vergi avantajı, net kârı destekledi. Gelir vergisi gideri ikinci çeyrekteki 4,2 milyon dolardan 1,9 milyon dolara geriledi; dolayısıyla kâr artışı yalnızca bankacılık gelirlerindeki büyümeden kaynaklanmadı.
| Kalem | Detaylar |
|---|---|
| 30 Eylül 2026 itibarıyla toplam varlıklar | 31 Aralık 2025’teki 5,86 milyar dolara kıyasla 6,32 milyar dolar. |
| Toplam krediler ve finansal kiralama alacakları | 31 Aralık 2025’e göre 493,1 milyon dolar artışla 4,86 milyar dolar. |
| Toplam mevduat | 31 Aralık 2025’e göre 423,4 milyon dolar artışla 5,58 milyar dolar. |
| Özkaynak | 31 Aralık 2025’teki 552,5 milyon dolara kıyasla 581,3 milyon dolar. |
Mevduat maliyetlerindeki artışa rağmen kredi büyümesi faiz gelirini artırdı
Çeyrek boyunca organik net kredi ve finansal kiralama alacağı büyümesi 174 milyon dolar olurken, ana mevduatlar 163 milyon dolar arttı. Sırasıyla yüzde 15 ve yüzde 12 olan büyüme oranları, yıllık bazda artışları değil, çeyrekten çeyreğe değişimin yıllıklandırılmış ölçüsünü ifade ediyor.
Ortalama faiz getirili varlıkların 193,1 milyon dolar artarak 5,71 milyar dolara ulaşmasıyla net faiz geliri, ikinci çeyrekteki 48,1 milyon dolardan 49,4 milyon dolara yükseldi. Böylece daha büyük bir kredi bilançosu, marjın daralmasına rağmen daha fazla faiz geliri sağladı.
Vergi eşdeğeri net faiz marjı yüzde 3,52’den yüzde 3,45’e geriledi. Fonlama maliyetlerindeki artış, faiz getirili varlık getirilerindeki iyileşmeyi aştı: toplam mevduat maliyeti yüzde 2,15’ten yüzde 2,26’ya yükselirken, ücretler hariç kredi ve finansal kiralama alacağı getirisi yüzde 5,95’ten yüzde 5,99’a çıktı.
SmartBank çeyrek içinde Georgia eyaletinin Columbus kentinde tam hizmet veren bir finans merkezi de açtı. CEO Billy Carroll, mevduatların kredi faaliyetleriyle birlikte büyütülmesini önemli bir öncelik olarak nitelendirdi.
Kredi göstergeleri zayıflarken faaliyet giderleri yükseldi
Tahsili gecikmiş krediler ve finansal kiralama alacakları, 30 Haziran’daki yüzde 0,25 seviyesinden 30 Eylül itibarıyla toplam kredi ve finansal kiralama alacaklarının yüzde 0,28’ine yükseldi. Kredi zararları karşılığı 45,6 milyon dolar, yani kredi ve finansal kiralama alacaklarının yüzde 0,94’ü seviyesinde gerçekleşti; oran yüzde 0,97’den geriledi.
Buna rağmen çeyreklik kredi zararları karşılık gideri 1,5 milyon dolardan 687.000 dolara düştü. Bu karşılık, fonlanmamış taahhütler için ayrılan karşılıklarda 371.000 dolarlık çözülmeyi de içeriyordu.
Faiz dışı giderler, başta gayrimenkul ve kredilerle ilgili giderlerdeki, maaşlardaki ve çalışan yan haklarındaki artışın etkisiyle 34,0 milyon dolardan 36,4 milyon dolara çıktı. Faiz dışı gelir ise mevduat hizmet ücretleri ve mortgage bankacılığı gelirlerinin desteğiyle daha sınırlı bir artış göstererek 7,9 milyon dolardan 8,1 milyon dolara yükseldi.
Sonuç
Çeyrekte kredi ve mevduat büyümesine fonlama maliyetlerindeki yükseliş ve vergi desteğiyle artan kâr eşlik etti. Bir sonraki çeyrek sonuçlarında, giderler ve kredi göstergeleri değişirken bilanço büyümesinin marj baskısını dengelemeyi sürdürüp sürdürmediği temel karşılaştırma noktası olacak.
Daha Fazla Haber
FinanceVelix’ten daha fazla haber
Yasal Uyarı
Bu FinanceVelix makalesi genel bilgilendirme amacı taşır; kişiye özel finansal, yatırım, hukuki veya vergi danışmanlığı değildir. Piyasa fiyatları, faiz oranları ve ekonomik koşullar değişebilir; yatırımlar zarar riski taşır. Bilgiler, yayımlandığı sırada mevcut olan materyalleri yansıtır ve değişebilir. Önemli bilgileri bağımsız olarak doğrulayın ve gerektiğinde nitelikli bir uzmana danışın. Bir varlıktan, şirketten veya hizmetten söz edilmesi, bunların tavsiye edildiği anlamına gelmez.
