У третьому кварталі 2026 року прибуток BankUnited дещо зріс: зниження вартості депозитів і вища дохідність інвестицій сприяли розширенню чистої процентної маржі. За квартал, що завершився 30 вересня, банк повідомив про чистий прибуток у розмірі $72.2 million, або $1.01 на розбавлену акцію, порівняно з $71.9 million, або $0.95 на акцію, роком раніше.
Ключові висновки
- Чиста процентна маржа сягнула 3.16%, що на 10 базисних пунктів вище, ніж у другому кварталі, і на 16 базисних пунктів вище, ніж роком раніше.
- Зниження непроцентних доходів частково нівелювало покращення доходів від кредитування та інвестицій.
- Кредитні тенденції були неоднозначними: списання залишалися низькими, але обсяг непрацюючих кредитів зріс порівняно з попереднім кварталом.
Зміст
- Прибуток BankUnited зріс завдяки зниженню вартості фінансування
- Продаж цінних паперів і слабші комісійні доходи обмежили зростання прибутку
- Середні залишки депозитів відрізняються від показників на кінець кварталу
- Кредитні показники покращилися за рік, але в динаміці квартал до кварталу залишаються неоднозначними
- Висновок
Прибуток BankUnited зріс завдяки зниженню вартості фінансування
У повідомленні BankUnited про результати за третій квартал, оприлюдненому 21 жовтня, зазначено, що чистий прибуток зріс із $70.7 million у другому кварталі. Скоригований чистий прибуток — показник, що не відповідає GAAP і не враховує вплив продажу цінних паперів, — становив $73.9 million, або $1.03 на розбавлену акцію.
Чистий процентний дохід зріс на $5.3 million порівняно з попереднім кварталом і на $10.5 million порівняно з аналогічним періодом роком раніше. Середня вартість депозитів знизилася до 1.99% — на шість базисних пунктів за квартал і на 39 базисних пунктів за рік.
Банк пояснив покращення квартал до кварталу зниженням ставок за депозитами, заміною цінних паперів із нижчою дохідністю на інвестиції з вищою дохідністю та покращенням дохідності комерційних кредитів. Голова ради директорів і генеральний директор Раджиндер Сінгх зазначив, що чиста процентна маржа на рівні 3.16% перевищила орієнтир керівництва.
| Показник | Деталі |
|---|---|
| Коефіцієнт капіталу першого рівня звичайного капіталу (CET1) | 12.1%, на 20 базисних пунктів нижче, ніж у другому кварталі. |
| Коефіцієнт матеріального звичайного капіталу | 8.0%, на 45 базисних пунктів нижче, ніж у попередньому кварталі. |
| Матеріальна балансова вартість на акцію | $39.10 проти $40.48 у другому кварталі; показник не за GAAP. |
| Резерв на кредитні збитки | $221.5 million, що відповідає 0.93% загального обсягу кредитів. |
| Загальні активи | $34.6 billion станом на 30 вересня 2026 року. |
Продаж цінних паперів і слабші комісійні доходи обмежили зростання прибутку
Непроцентні доходи знизилися до $19.8 million із $29.2 million у другому кварталі та $25.6 million роком раніше. BankUnited зафіксував чистий збиток у розмірі $2.3 million від інвестиційних цінних паперів після продажу цінних паперів із нижчою дохідністю на суму близько $1 billion і реінвестування отриманих коштів.
Доходи від лізингового фінансування також знизилися, зокрема через збиток у розмірі $1.1 million від вибуття обладнання. Доходи від страхування життя, власником якого є банк, скоротилися, а доходи від операцій на ринках капіталу знизилися порівняно з попереднім кварталом.
Непроцентні витрати залишилися на рівні попереднього кварталу — $174.6 million, але зросли порівняно з $166.2 million роком раніше. У результаті прибуток до відрахувань на покриття кредитних збитків (показник не за GAAP) знизився до $105.9 million зі $109.9 million у другому кварталі, попри вищу процентну маржу.
Середні залишки депозитів відрізняються від показників на кінець кварталу
Середній обсяг депозитів до запитання, за якими не нараховуються проценти, майже не змінився порівняно з другим кварталом і зріс на $824 million порівняно з роком раніше. Водночас їхній залишок на кінець кварталу зменшився на $821 million за квартал. Банк пояснив це переважно сезонною нормалізацією після значного припливу коштів у другому кварталі.
Ця відмінність важлива для оцінювання тенденцій у фінансуванні: середні залишки показують обсяг доступного фінансування протягом кварталу, тоді як кінцеві залишки дають змогу побачити стан на 30 вересня. Депозити до запитання без нарахування процентів становили 32.2% загального обсягу депозитів на кінець кварталу проти 30.1% роком раніше.
Середній обсяг основного кредитного портфеля зріс на $706 million за рік, але знизився на $147 million за квартал. Загальний середній обсяг кредитів скоротився на $314 million порівняно з другим кварталом, оскільки BankUnited продовжив заплановане скорочення непрофільного кредитування. Кредитування комерційної нерухомості та фінансування іпотечного складу зросли за квартал, тоді як середні обсяги кредитів комерційним і промисловим компаніям та іпотечних кредитів на житло знизилися.
Кредитні показники покращилися за рік, але в динаміці квартал до кварталу залишаються неоднозначними
Обсяг кредитів із підвищеним ризиком та класифікованих кредитів зменшився на $10 million порівняно з другим кварталом і на $176 million порівняно з роком раніше. Річний коефіцієнт чистих списань залишився на рівні 0.11% — без змін за квартал і нижче за 0.25% роком раніше.
Однак обсяг непрацюючих кредитів зріс на $40 million, або 18%, порівняно з другим кварталом, хоча залишився на $116 million нижче рівня річної давності. Витрати на формування резерву під кредитні збитки становили $10.3 million проти $15.1 million у попередньому кварталі.
Протягом кварталу BankUnited також викупив близько 2.1 million акцій на суму $97 million. Коефіцієнти капіталу знизилися, а банк повідомив про збільшення нереалізованих збитків за інвестиційними цінними паперами, доступними для продажу.
Висновок
Розширення процентної маржі BankUnited підтримало помірне зростання прибутку, але слабші непроцентні доходи обмежили приріст. Наступні квартальні звіти дадуть змогу знову оцінити вартість депозитів, обсяги кредитування та квартальне збільшення непрацюючих кредитів.
Читайте більше новин
Застереження
Ця стаття FinanceVelix містить загальну інформацію, а не персоналізовані фінансові, інвестиційні, юридичні чи податкові рекомендації. Ринкові ціни, процентні ставки та економічні умови можуть змінюватися; інвестиції пов’язані з ризиком збитків. Факти відображають матеріали, доступні на момент публікації, і можуть змінитися. Самостійно перевіряйте важливу інформацію та за потреби звертайтеся до кваліфікованого фахівця. Згадка про актив, компанію чи послугу не є рекомендацією.
