Прибуток RBB зріс на 25% як порівняно з попереднім кварталом, так і в річному вимірі у третьому кварталі 2026 року: чистий прибуток сягнув $12.6 мільйона, або $0.74 на розбавлену акцію. Зростання підтримали вищий чистий процентний дохід і відновлення приросту кредитного портфеля, хоча продаж будівлі приніс $2.0 мільйона прибутку після сплати податків.
Основні висновки
- Продаж будівлі додав $0.12 до прибутку на розбавлену акцію, ставши суттєвим чинником зростання прибутку.
- Обсяг кредитів, утримуваних для інвестування, збільшився приблизно на $90 мільйонів, тоді як депозити загалом залишилися стабільними.
- Обсяг проблемних активів скоротився на 11% порівняно з попереднім кварталом, але деякі позитивні чинники для процентного доходу можуть не повторитися.
Зміст
- Прибуток RBB зріс завдяки доходам від кредитування та прибутку від продажу нерухомості
- Процентна маржа розширилася, частково завдяки тимчасовим чинникам
- Зростання кредитування привертає увагу до потреб у фінансуванні
- Проблемні активи скоротилися, капіталу залишається достатньо
- Висновок
Прибуток RBB зріс завдяки доходам від кредитування та прибутку від продажу нерухомості
У презентації RBB Bancorp про результати третього кварталу 2026 року зазначено, що чистий прибуток становив $12.637 мільйона проти $10.140 мільйона у другому кварталі та $10.148 мільйона роком раніше. Прибуток на розбавлену акцію зріс із $0.59 в обох порівнюваних періодах.
Дохід від продажу офісної будівлі до оподаткування в розмірі $2.7 мільйона додав $0.12 до прибутку на розбавлену акцію. Непроцентний дохід сягнув $5.1 мільйона, збільшившись на $2.1 мільйона порівняно з попереднім кварталом; на продаж припало більше, ніж усе це зростання. Без урахування цього доходу непроцентний дохід скоротився приблизно на $600,000 через зменшення прибутку від продажу кредитів.
Непроцентні витрати зросли на $526,000 — до $19.5 мільйона. Фінансова директорка Лінн Гопкінс спрогнозувала темп витрат приблизно $19 мільйонів за квартал із відхиленням плюс-мінус $100,000–$200,000.
| Показник | Деталі |
|---|---|
| Балансова вартість матеріального капіталу на акцію | $27.44 станом на 30 вересня 2026 року; на 6% більше, ніж роком раніше |
| Коефіцієнт капіталу першого рівня (CET1) | 17.87% на кінець кварталу |
| Матеріальний звичайний капітал до матеріальних активів | 11.05% на кінець кварталу; показник, що не відповідає GAAP |
| Резерв на покриття кредитних збитків | $44.0 мільйона, або 1.30% кредитів, утримуваних для інвестування |
| Погашення субординованого боргу | У третьому кварталі частково погашено борг на суму $40 мільйонів |
Процентна маржа розширилася, частково завдяки тимчасовим чинникам
Чистий процентний дохід збільшився на 6% порівняно з попереднім кварталом і на 8% у річному вимірі — до $31.8 мільйона. Чиста процентна маржа сягнула 3.16%, збільшившись на 10 базисних пунктів за квартал і на 18 базисних пунктів порівняно з роком раніше.
Середня дохідність кредитів зросла до 6.23%, тоді як вартість фінансування знизилася на три базисні пункти — до 2.97%. Водночас маржу підтримали також надходження відсотків за кредитами, що не обслуговувалися, та спеціальний дивіденд Федерального банку житлових кредитів, тому не все поліпшення можна вважати таким, що повторюватиметься.
За словами Гопкінс, приблизно $700,000 відновлених процентних надходжень надійшли внаслідок погашення проблемного кредиту. Вона вбачала можливість зберегти маржу вище 3%, але не надала точного прогнозу й очікувала тиску на вартість фінансування найближчим часом.
Зростання кредитування привертає увагу до потреб у фінансуванні
Станом на 30 вересня обсяг кредитів, утримуваних для інвестування, сягнув $3.399 мільярда, збільшившись протягом кварталу приблизно на $90 мільйонів, що відповідає річному темпу зростання 11%. Обсяг нових кредитів становив $154 мільйона із середньою дохідністю 6.30%; основна частина приросту активів на балансі припала на іпотечні кредити на житлову нерухомість.
Депозити збільшилися лише на $4.6 мільйона — до $3.395 мільярда. Відповідно, співвідношення кредитів до депозитів зросло до 100.1% із 97.6% станом на 30 червня, тож залучення депозитів і продаж кредитів стають важливими чинниками подальшого зростання кредитування.
Гопкінс сказала, що керівництво вважає прийнятним утримувати цей коефіцієнт близько 100% або у верхній частині діапазону 90%, і очікує, що продаж кредитів у четвертому кварталі перевищить рівень третього кварталу.
Проблемні активи скоротилися, капіталу залишається достатньо
Обсяг проблемних активів скоротився до $38.7 мільйона — на 11% порівняно з попереднім кварталом і на 29% у річному вимірі. Обсяг проблемних кредитів зменшився до $18.8 мільйона, або 0.55% загального обсягу кредитів, із $23.8 мільйона у попередньому кварталі.
Обсяг іншої нерухомості у власності банку не змінився й становив $19.8 мільйона; до нього входив один частково добудований багатофункціональний об’єкт у Лос-Анджелесі. Витрати на резервування під кредитні збитки становили $500,000, а чисті списання — $122,000.
Висновок
У четвертому кварталі основна увага буде прикута до того, чи зможуть зростання кредитування та перегляд ставок компенсувати підвищення вартості фінансування без аналогічного ефекту від продажу нерухомості. Наступними орієнтирами стануть заявлені керівництвом плани збільшити продаж кредитів і підтримувати квартальний темп витрат приблизно на рівні $19 мільйонів.
Читайте більше новин
Застереження
Ця стаття FinanceVelix містить загальну інформацію, а не персоналізовані фінансові, інвестиційні, юридичні чи податкові рекомендації. Ринкові ціни, процентні ставки та економічні умови можуть змінюватися; інвестиції пов’язані з ризиком збитків. Факти відображають матеріали, доступні на момент публікації, і можуть змінитися. Самостійно перевіряйте важливу інформацію та за потреби звертайтеся до кваліфікованого фахівця. Згадка про актив, компанію чи послугу не є рекомендацією.»
