У третьому кварталі 2026 року прибуток SmartFinancial зріс до $18.6 мільйона, або $1.10 на розбавлену акцію: зростання кредитування збільшило чистий процентний дохід, а податкова пільга підтримала прибуток. Про результати 19 жовтня 2026 року повідомила компанія, зареєстрована в Ноксвіллі, материнська компанія SmartBank. Поліпшення супроводжувалося рекордною операційною виручкою, хоча вищі витрати на залучення коштів звузили маржу кредитування.
Ключові висновки
- Чистий прибуток зріс із $13.7 мільйона роком раніше та з $16.3 мільйона в попередньому кварталі.
- Кредити та лізингові операції зростали в річному обчисленні на 15%, а основні депозити — на 12%.
- Чиста процентна маржа звузилася на сім базисних пунктів, а прибуток включав податкову пільгу в розмірі $2.6 мільйона.
Зміст
- Зростання та податкова пільга сприяли прибутку SmartFinancial
- Зростання кредитування збільшує процентні доходи попри вищі витрати на депозити
- Кредитні показники погіршилися, а операційні витрати зросли
- Висновок
Зростання та податкова пільга сприяли прибутку SmartFinancial
Повідомлення SmartFinancial про результати третього кварталу показало, що прибуток на розбавлену акцію зріс із $0.81 роком раніше та з $0.96 у другому кварталі. Компанія також повідомила про рекордну операційну виручку в розмірі $57.5 мільйона.
Операційний прибуток — визначений компанією показник, що не відповідає стандартам GAAP, — дорівнював звітному чистому прибутку й становив $18.6 мільйона. Операційна виручка також є показником, що не відповідає стандартам GAAP, і її слід розглядати разом із фінансовими результатами компанії, поданими у звітності.
Підсумковий прибуток підтримала податкова пільга в розмірі $2.6 мільйона, отримана завдяки придбанню передаваних податкових кредитів на енергетичні проєкти. Витрати з податку на прибуток знизилися до $1.9 мільйона з $4.2 мільйона у другому кварталі, тобто зростання прибутку було зумовлене не лише збільшенням доходів банківського бізнесу.
| Показник | Деталі |
|---|---|
| Сукупні активи станом на 30 вересня 2026 року | $6.32 мільярда проти $5.86 мільярда станом на 31 грудня 2025 року. |
| Сукупні кредити та лізингові операції | $4.86 мільярда, на $493.1 мільйона більше, ніж станом на 31 грудня 2025 року. |
| Сукупні депозити | $5.58 мільярда, на $423.4 мільйона більше, ніж станом на 31 грудня 2025 року. |
| Власний капітал акціонерів | $581.3 мільйона проти $552.5 мільйона станом на 31 грудня 2025 року. |
Зростання кредитування збільшує процентні доходи попри вищі витрати на депозити
Чистий органічний приріст кредитів і лізингових операцій за квартал становив $174 мільйона, а основні депозити збільшилися на $163 мільйона. Відповідні темпи зростання — 15% і 12% — розраховані в річному обчисленні на основі змін за квартал, а не є приростом у річному вимірі.
Чистий процентний дохід зріс до $49.4 мільйона з $48.1 мільйона у другому кварталі, оскільки середній обсяг активів, що приносять дохід, збільшився на $193.1 мільйона — до $5.71 мільярда. Отже, збільшення кредитного портфеля принесло більше процентного доходу, попри звуження маржі.
Чиста процентна маржа з урахуванням податкового еквівалента знизилася до 3.45% з 3.52%. Зростання вартості залучення коштів переважило поліпшення дохідності активів: сукупна вартість депозитів зросла до 2.26% з 2.15%, тоді як дохідність кредитів і лізингових операцій без урахування комісій підвищилася до 5.99% з 5.95%.
Упродовж кварталу SmartBank також відкрив у Колумбусі, штат Джорджія, повнофункціональний фінансовий центр. Генеральний директор Біллі Керролл назвав важливим пріоритетом одночасне нарощування депозитів і кредитування.
Кредитні показники погіршилися, а операційні витрати зросли
Частка проблемних кредитів і лізингових операцій у їхньому сукупному обсязі станом на 30 вересня зросла до 0.28% із 0.25% станом на 30 червня. Резерв на покриття кредитних збитків становив $45.6 мільйона, або 0.94% кредитів і лізингових операцій, порівняно з 0.97% раніше.
Водночас квартальні витрати на формування резерву під кредитні збитки знизилися до $687,000 з $1.5 мільйона. Ця сума включала вивільнення $371,000 резервів за невикористаними зобов’язаннями.
Непроцентні витрати зросли до $36.4 мільйона з $34.0 мільйона, переважно через збільшення витрат на нерухомість і кредитування, заробітну плату та виплати працівникам. Непроцентні доходи зросли помірніше — до $8.1 мільйона з $7.9 мільйона — за підтримки комісій за обслуговування депозитів і доходів від іпотечного банкінгу.
Висновок
Квартал поєднав розширення кредитування та депозитної бази зі зростанням витрат на залучення коштів і збільшенням прибутку за підтримки податкової пільги. У наступному квартальному звіті ключовим буде з’ясувати, чи зможе подальше зростання балансу й надалі компенсувати тиск на маржу, з огляду на динаміку витрат і кредитних показників.
Читайте більше новин
Застереження
Ця стаття FinanceVelix містить загальну інформацію, а не персоналізовані фінансові, інвестиційні, юридичні чи податкові рекомендації. Ринкові ціни, процентні ставки та економічні умови можуть змінюватися; інвестиції пов’язані з ризиком збитків. Наведені факти відповідають матеріалам, доступним на момент публікації, і можуть змінитися. Самостійно перевіряйте важливу інформацію та за потреби звертайтеся до кваліфікованого фахівця. Згадка про актив, компанію чи послугу не є рекомендацією.
