Кредитування Central Bank зросло на 29,83% у річному вимірі — до INR381,032 crore за квартал, що завершився 30 вересня 2026 року, випередивши зростання внутрішніх депозитів на 14,41%. Central Bank of India повідомив про чистий прибуток у розмірі INR1,469 crore за II квартал 2027 фінансового року, а під час обговорення результатів наголосив на нижчій за цільову частці дешевих депозитів і підготовці до очікуваного формування резервів під кредитні збитки.
Основні висновки
- Внутрішнє кредитування зросло на 27%, а нове відділення у GIFT City забезпечило INR8,093 crore кредитів.
- Частка дешевих депозитів і співвідношення витрат до доходів не досягли цільових показників керівництва.
- Керівництво оцінило загальну потребу в резервах під очікувані кредитні збитки у INR5,000–5,500 crore, частину суми вже зарезервовано.
Зміст
- Кредитування Central Bank зростає в корпоративному та роздрібному сегментах
- Структура депозитів і операційні витрати залишаються гіршими за цільові показники
- Зниження частки проблемних кредитів супроводжується нарощуванням резервів
- Керівництво ставить за мету підвищення дохідності, але вказує на тиск на казначейські операції
- Висновок
Кредитування Central Bank зростає в корпоративному та роздрібному сегментах
Обсяг внутрішніх кредитів сягнув INR372,939 crore, ще INR8,093 crore забезпечило відділення у GIFT City, відкрите 29 червня 2026 року. Загальний обсяг бізнесу зріс на 20,54% — до INR889,541 crore. Банк наводить попередні показники бізнесу за II квартал 2026–27 фінансового року серед офіційних матеріалів для інвесторів.
Корпоративне кредитування зросло на 42% — до INR118,666 crore, що становить 32% кредитного портфеля. Керуючий директор і головний виконавчий директор Калян Кумар повідомив про портфель потенційних угод обсягом близько INR24,000 crore, з яких понад INR7,000 crore очікують на видачу. Суми, які ще опрацьовуються або розглядаються, не є вже виданими кредитами.
Сукупний обсяг кредитів фізичним особам, сільському господарству та мікро-, малим і середнім підприємствам зріс на 21,11% — до INR254,273 crore. Роздрібне кредитування збільшилося на 24,49%, кредитування сільського господарства — на 19,92%, а кредитування МСП — на 17,36%; частка сукупного сегмента у кредитному портфелі становила 68%.
| Показник | Деталі |
|---|---|
| Співвідношення витрат до доходів | 58,95% проти 62,42% у II кварталі 2026 фінансового року; цільовий орієнтир — нижче 56%. |
| Рентабельність активів | 1,03%, покращення на 3 базисні пункти. |
| Коефіцієнт міграції кредитів у категорію проблемних | 0,24% проти цільового показника нижче 0,25%. |
| Коефіцієнт покриття ліквідністю | 156%; повідомляється про покращення показника. |
| Обсяг бізнесу на одного працівника | INR25.26 crore проти INR21.48 crore у II кварталі 2026 фінансового року. |
Структура депозитів і операційні витрати залишаються гіршими за цільові показники
Обсяг внутрішніх депозитів зріс до INR508,509 crore. Депозити на поточних і ощадних рахунках, відомі як CASA, збільшилися на 9,23% — до INR226,774 crore, однак їхня частка в депозитах становила 44,65%, що нижче цільового орієнтира 48% плюс-мінус один відсотковий пункт. Кумар пояснив відставання залученням депозитів нерезидентів в іноземній валюті.
Ця різниця важлива, оскільки темпи зростання кредитування суттєво випереджали зростання внутрішніх депозитів. Співвідношення кредитів до депозитів сягнуло 75%, що робить залучення депозитів і структуру фінансування важливими показниками поряд із розширенням кредитного портфеля.
Операційна ефективність покращилася, проте співвідношення витрат до доходів залишилося вище цільового рівня керівництва. Чистий процентний дохід збільшився на 26,28% — до INR4,146 crore, тоді як чиста процентна маржа залишилася на рівні 3,01%, лише трохи вище встановленого банком порогового значення.
Зниження частки проблемних кредитів супроводжується нарощуванням резервів
Частка валових непрацюючих кредитів становила 2,39% кредитного портфеля, а чистих непрацюючих кредитів — 0,31%. Рівень покриття резервами сягнув 97,16%. Кумар сказав, що банк цілеспрямовано нарощував резерви в період поліпшення операційних умов, щоб підвищити стійкість.
Резерви за стандартними кредитами зросли до INR399 crore із INR30–37 crore роком раніше; керівництво пов’язало це переважно зі зростанням обсягу стандартних кредитів. Вартість кредитного ризику за квартал становила 0,53%.
Кумар оцінив загальну потребу в резервах під очікувані кредитні збитки у INR5,000–5,500 crore. Банк уже сформував резерви в розмірі INR1,525 crore за експозиціями Stage 1 і Stage 2, а експозиції Stage 3 зарезервовано повністю. Він не взяв на себе зобов’язання негайно визнати решту необхідної суми або розподілити її в часі, зазначивши, що підхід визначать після обговорення.
Керівництво ставить за мету підвищення дохідності, але вказує на тиск на казначейські операції
Кумар висловив упевненість, що рентабельність активів залишиться вище 1%. Серед названих ним показників — вартість депозитів 4,60%, дохідність кредитів 7,87% і нові пріоритети кредитування, зокрема золоті позики та позики групам самодопомоги. Близько 61% кредитного портфеля було прив’язано до зовнішнього орієнтира; за словами керівництва, це підтримуватиме дохідність у разі підвищення базових ставок.
Цей прогноз щодо маржі був умовним, а не повідомленням про вже досягнуте покращення. Умови для казначейських операцій були менш сприятливими: керівництво повідомило, що зростання дохідності облігацій спричинило тиск через переоцінку портфеля цінних паперів, наявних для продажу, а резерв під нього зріс із INR843 crore до INR1,023 crore.
Банк також очікував отримати INR700 crore у результаті стягнення за авіаційним рахунком у III або IV кварталі за умови завершення поточного аукціону. Ця сума залишалася очікуваним відшкодуванням, а не коштами, уже отриманими банком.
Висновок
У кварталі стрімке розширення кредитування поєднувалося зі зниженням частки проблемних кредитів, однак структура фінансування й операційна ефективність не досягли цільових показників керівництва. Наступними важливими моментами стануть рішення щодо резервів під очікувані кредитні збитки та стягнення за авіаційним рахунком, заплановане на III або IV квартал.
Читайте більше новин
Застереження
Ця стаття FinanceVelix містить загальну інформацію, а не персоналізовані фінансові, інвестиційні, юридичні чи податкові рекомендації. Ринкові ціни, процентні ставки та економічні умови можуть змінюватися; інвестиції пов’язані з ризиком збитків. Факти відповідають матеріалам, доступним на момент публікації, і можуть змінитися. Самостійно перевіряйте важливу інформацію та за потреби звертайтеся до кваліфікованого фахівця. Згадка про актив, компанію чи послугу не є рекомендацією.
