Lợi nhuận BankUnited trong quý III năm 2026 ghi nhận biên cho vay mở rộng cùng các chỉ báo tín dụng cải thiện, dù thu nhập ngoài lãi suy yếu và số dư cho vay thương mại và công nghiệp giảm đã làm hạn chế kết quả. Lợi nhuận ròng đạt 72 triệu USD, tương đương 1,01 USD/cổ phiếu.

Điểm chính

  • Biên lãi ròng đạt 3,16%, tăng 10 điểm cơ bản so với quý trước, trong khi chi phí tiền gửi giảm xuống 1,99%.
  • Lợi nhuận điều chỉnh đạt 1,03 USD/cổ phiếu, so với 0,96 USD trong quý trước và 0,94 USD cùng kỳ năm trước.
  • Ban lãnh đạo dự báo biên lãi quý IV vào khoảng 3,2%; mức mở rộng thêm phần lớn phụ thuộc vào độ nhạy của tài sản và giả định lãi suất sẽ tăng trong tháng 12.

Mục lục

Lợi nhuận BankUnited được hưởng lợi từ chi phí huy động vốn thấp hơn

Biên lãi ròng 3,16% của ngân hàng cao hơn 16 điểm cơ bản so với mức cùng kỳ năm trước và đã vượt mức 3,15% từng được dự báo cho quý IV. Thu nhập lãi thuần tăng 5 triệu USD so với quý trước và 11 triệu USD so với cùng kỳ năm trước.

Chi phí tiền gửi giảm 6 điểm cơ bản so với quý trước, xuống 1,99%. Tiền gửi không kỳ hạn không chịu lãi chiếm 32,2% tổng tiền gửi, so với 30,1% một năm trước. Số dư bình quân của khoản tiền gửi này không đổi so với quý trước nhưng tăng 10% so với cùng kỳ năm trước, trong khi tổng tiền gửi bình quân, không bao gồm nguồn vốn môi giới, tăng khoảng 1 tỷ USD trong năm.

Lợi nhuận ròng điều chỉnh, không bao gồm 2,3 triệu USD khoản lỗ chứng khoán, đạt 74 triệu USD, tương đương 1,03 USD/cổ phiếu. Thu nhập ngoài lãi giảm còn 20 triệu USD, thấp hơn 9 triệu USD so với quý liền trước và 6 triệu USD so với cùng kỳ năm trước, phản ánh các khoản lỗ chứng khoán, lỗ từ hoạt động cho thuê và thu nhập thấp hơn từ bảo hiểm nhân thọ do ngân hàng sở hữu. Chi phí ngoài lãi ổn định so với quý trước ở mức 175 triệu USD.

Tăng trưởng cho vay vẫn không đồng đều giữa các mảng kinh doanh

Giải ngân cho vay trong quý vượt 1,1 tỷ USD, và dư nợ cho vay cốt lõi bình quân tăng 706 triệu USD, tương đương 4%, so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, số dư bình quân các khoản vay thương mại và công nghiệp giảm 300 triệu USD so với quý trước do các khoản vay được tất toán và việc hoàn tất giao dịch bị trì hoãn.

Các nhóm cho vay khác tăng trưởng. Cho vay bất động sản thương mại bình quân tăng khoảng 75 triệu USD so với quý trước và 10% so với cùng kỳ năm trước. Số dư bình quân các khoản cho vay thế chấp dạng kho tăng khoảng 133 triệu USD, tương đương 18%, so với quý trước và 35% so với cùng kỳ năm trước.

Giám đốc điều hành Thomas Cornish dự kiến khoảng hai phần ba mức tăng trưởng cho vay cốt lõi trong quý IV sẽ đến từ các mảng kinh doanh thương mại và công nghiệp (C&I), còn một phần ba đến từ bất động sản thương mại (CRE). Ông lưu ý rằng lãi suất tăng đang khiến các giao dịch CRE được đàm phán lại, có khả năng làm tỷ trọng chuyển dịch thêm về phía C&I. Dự báo quý IV của ban lãnh đạo cho biết số dư cho vay cốt lõi cuối kỳ sẽ ở mức 17,6–17,7 tỷ USD.

Tín dụng cải thiện đi đôi với việc tiếp tục mua lại cổ phiếu

Khoản vay không sinh lời giảm 30% so với cùng kỳ năm trước, trong khi các khoản vay bị xếp loại cần chú ý và phân loại giảm 14%. Tỷ lệ tài sản không sinh lời cải thiện xuống 77 điểm cơ bản, từ 110 điểm cơ bản, và các khoản nợ xóa sổ ròng vẫn ở mức thấp.

Chi phí dự phòng là 9 triệu USD. Ngân hàng bổ sung các khoản dự phòng định tính để phản ánh rủi ro địa chính trị và các rủi ro khác, qua đó nâng tỷ lệ bao phủ thêm 2 điểm cơ bản lên 93 điểm cơ bản. Ban lãnh đạo dự kiến chi phí dự phòng vào khoảng 15 triệu USD trong quý IV.

BankUnited đã mua lại 2,1 triệu cổ phiếu với tổng giá trị khoảng 97 triệu USD trong quý. Cổ tức và mua lại cổ phiếu đã hoàn trả 278 triệu USD cho cổ đông trong chín tháng đầu năm, trong khi tỷ lệ vốn cổ phần phổ thông cấp 1 ở mức 12,1%. Giám đốc tài chính James Mackey cho biết mục tiêu CET1 trung hạn trong khoảng giữa mức 11% vẫn phù hợp.

Triển vọng quý IV chịu áp lực tiền gửi theo mùa

Ban lãnh đạo dự báo thu nhập lãi thuần quý IV đạt 265 triệu USD và biên lãi ròng vào khoảng 3,2%. Mackey cho rằng mức cải thiện biên lãi dự kiến phần lớn đến từ độ nhạy của tài sản, khi lợi suất cho vay được định giá lại cao hơn còn chi phí tiền gửi điều chỉnh chậm hơn. Triển vọng này giả định sẽ có thêm một đợt tăng lãi suất vào tháng 12 năm 2026.

Dự báo được đưa ra trong bối cảnh tiền gửi không kỳ hạn không chịu lãi bình quân dự kiến giảm theo mùa và cạnh tranh tiền gửi gay gắt. Ban lãnh đạo dự báo số dư bình quân tiền gửi không kỳ hạn không chịu lãi trong quý IV là 8,65 tỷ USD.

Ngân hàng cũng dự kiến chi phí ngoài lãi quý IV vào khoảng 178 triệu USD và doanh thu thuần trước dự phòng là 115 triệu USD. Ngân hàng chưa đưa ra dự báo cho năm 2027.

Kết luận

Quý vừa qua của BankUnited ghi nhận biên lãi cao hơn và các chỉ số tín dụng cải thiện, nhưng tăng trưởng cho vay vẫn không đồng đều. Triển vọng quý IV dự báo biên lãi tiếp tục tăng, đồng thời tính đến khả năng tiền gửi giảm theo mùa, chi phí cao hơn và khoản dự phòng lớn hơn.

Đọc thêm tin tức

Tin tức khác từ FinanceVelix

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm

Bài viết FinanceVelix này cung cấp thông tin chung, không phải tư vấn cá nhân hóa về tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; các khoản đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Thông tin phản ánh tài liệu hiện có tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm tra các thông tin quan trọng và tham khảo ý kiến chuyên gia đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự chứng thực.