Lợi nhuận OFG tăng 14,7% so với cùng kỳ năm trước, đạt 1,33 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng trong quý III năm 2026, nhờ tăng trưởng cho vay và chi phí dự phòng tổn thất tín dụng thấp hơn hỗ trợ lợi nhuận. Tuy nhiên, kết quả công bố ngày 21 tháng 10 cũng cho thấy áp lực so với quý trước: lợi nhuận giảm từ 1,39 USD/cổ phiếu trong quý II, trong khi chi phí huy động vốn cao hơn và việc không còn khoản thu nhập từ các khoản vay tất toán trước đó đã làm giảm doanh thu.
Điểm chính
- EPS pha loãng tăng từ mức 1,16 USD cùng kỳ năm trước nhưng giảm so với mức 1,39 USD trong quý II.
- Dư nợ cho vay tăng 1,8% so với quý trước, trong khi tiền gửi khách hàng giảm 0,8%.
- Ban lãnh đạo dự kiến biên lãi ròng duy trì gần 5,25% và lên kế hoạch cập nhật triển vọng năm 2027 vào cuối năm.
Mục lục
- Lợi nhuận OFG cải thiện theo năm nhưng giảm so với quý trước
- Tăng trưởng cho vay đi cùng cơ cấu huy động vốn đắt đỏ hơn
- Các chỉ báo tín dụng cải thiện bất chấp nợ quá hạn mang tính mùa vụ
- Hoạt động mua lại cổ phiếu nối lại khi quan hệ khách hàng số mở rộng
- Kết luận
Lợi nhuận OFG cải thiện theo năm nhưng giảm so với quý trước
Kết quả quý III của OFG Bancorp cho thấy thu nhập ròng dành cho cổ đông phổ thông đạt 56,6 triệu USD trong kỳ kết thúc ngày 30 tháng 9 năm 2026, so với 51,8 triệu USD cùng kỳ năm trước và 58,8 triệu USD trong quý liền trước. OFG là công ty mẹ hoạt động trong lĩnh vực tài chính của Oriental Bank.
Doanh thu cốt lõi đạt tổng cộng 185,7 triệu USD, tăng 1,0% so với cùng kỳ năm trước nhưng giảm từ 190,3 triệu USD trong quý II. Mức giảm so với quý trước một phần phản ánh việc không còn khoản thu nhập 4,1 triệu USD từ ba khoản vay thương mại được thanh toán đầy đủ trong quý trước, cùng với doanh thu ngân hàng thế chấp thấp hơn.
Chi phí ngoài lãi giảm còn 96,3 triệu USD từ 102,8 triệu USD trong quý trước, chủ yếu do quý II có 5,8 triệu USD chi phí hoạt động liên quan đến hoạt động kinh doanh. Nền chi phí thấp hơn đã giúp giảm nhẹ, nhưng không bù đắp hoàn toàn, doanh thu suy yếu và chi phí dự phòng tổn thất tín dụng hàng quý cao hơn.
| Khoản mục | Chi tiết |
|---|---|
| Tỷ lệ vốn cổ phần phổ thông cấp 1 (CET1) | 14,10%, so với 14,07% trong quý II năm 2026 |
| Giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu | 29,66 USD, so với 31,12 USD trong quý II năm 2026 |
| Tỷ suất sinh lời trên tài sản bình quân | 1,86%, so với 1,93% trong quý II năm 2026 |
| Cổ tức tiền mặt trên mỗi cổ phiếu phổ thông | 0,35 USD, không đổi so với quý II năm 2026 |
Tăng trưởng cho vay đi cùng cơ cấu huy động vốn đắt đỏ hơn
Các khoản cho vay được nắm giữ để đầu tư đạt 8,45 tỷ USD, tăng 150,9 triệu USD so với quý II và tăng 4,1% so với cùng kỳ năm trước. Hoạt động cho vay thương mại và tiêu dùng tại Puerto Rico bù đắp nhiều hơn mức giảm ở các danh mục khác.
Tiền gửi khách hàng diễn biến theo chiều ngược lại, giảm 79,9 triệu USD xuống còn 9,66 tỷ USD khi số dư tiền gửi thanh toán và tiết kiệm giảm, còn tiền gửi có kỳ hạn tăng. Các khoản vay và tiền gửi môi giới tăng 131,1 triệu USD nhằm quản lý thanh khoản.
Biên lãi ròng thu hẹp còn 5,23% từ 5,45% trong quý II. Giám đốc tài chính Maritza Erizmendi cho biết khoảng 400 triệu USD tiền gửi của chính phủ được chuyển sang tiền gửi có kỳ hạn vào cuối quý II, khiến chi phí huy động vốn tác động trong cả quý III. Việc các khách hàng khác chuyển tiền để tìm kiếm lợi suất cao hơn cũng vượt dự kiến.
Ban lãnh đạo dự kiến biên lãi duy trì gần mức 5,25%. Giám đốc điều hành José Rafael Fernández bày tỏ tin tưởng vào mức tăng trưởng cho vay một chữ số thấp cho cả năm; nguồn giao dịch tiềm năng trong lĩnh vực thương mại có thể giúp kết quả vượt triển vọng này, nhưng đó không phải là cam kết chắc chắn.
Các chỉ báo tín dụng cải thiện bất chấp nợ quá hạn mang tính mùa vụ
Chi phí dự phòng tổn thất tín dụng tăng lên 18,1 triệu USD từ 13,0 triệu USD trong quý II, phản ánh dư nợ cho vay tăng và điều chỉnh theo mùa đối với các khoản vay mua ô tô quá hạn. Mức này vẫn thấp hơn khoản dự phòng 28,3 triệu USD ghi nhận cùng kỳ năm trước.
Tỷ lệ nợ xấu ròng giảm còn 0,70% từ 1,40% so với quý trước, còn tỷ lệ cho vay không sinh lời giảm xuống 0,74%. Cả hai chỉ số cũng cải thiện so với cùng kỳ năm trước.
Tỷ lệ nợ quá hạn sớm và tổng tỷ lệ nợ quá hạn tăng so với quý II nhưng vẫn thấp hơn mức cùng kỳ năm trước. Giám đốc quản trị rủi ro Cesar Ortiz mô tả diễn biến của các khoản vay mua ô tô là mang tính mùa vụ, trong khi ban lãnh đạo cho biết vẫn tiếp tục theo dõi lạm phát, lãi suất và chi phí năng lượng.
Hoạt động mua lại cổ phiếu nối lại khi quan hệ khách hàng số mở rộng
OFG đã mua lại 13,5 triệu USD cổ phiếu phổ thông trong quý. Fernández cho biết ưu tiên sử dụng vốn trước tiên là tài trợ tăng trưởng cho vay và bảng cân đối kế toán, còn vốn dư thừa sẽ được hoàn trả thông qua cổ tức và mua lại cổ phiếu. Khoảng 180 triệu USD vẫn còn trong hạn mức được phép mua lại cổ phiếu.
Ban lãnh đạo cũng báo cáo số lượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tăng 5% so với cùng kỳ năm trước, người dùng kỹ thuật số hoạt động tăng 24% và mức sử dụng giao dịch viên ảo tăng 11%. Fernández cho biết thông tin chi tiết và cảnh báo được cá nhân hóa về tài khoản đang giúp thắt chặt quan hệ với khách hàng.
Kết luận
Mức cải thiện lợi nhuận theo năm của OFG đi cùng với sức ép lên doanh thu và biên lãi so với quý trước. Bản cập nhật triển vọng năm 2027 mà ban lãnh đạo dự kiến công bố vào cuối năm sẽ đưa ra triển vọng tiếp theo về cách các cơ hội cho vay thương mại cân bằng với cạnh tranh tiền gửi và chi phí huy động vốn.
Đọc thêm tin tức
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Bài viết FinanceVelix này cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế được cá nhân hóa. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; các khoản đầu tư luôn tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Các thông tin phản ánh tài liệu có tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm chứng thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự xác nhận hay khuyến nghị.
