Lợi nhuận BankUnited tăng nhẹ trong quý III năm 2026 khi chi phí tiền gửi thấp hơn và lợi suất đầu tư cao hơn giúp biên lãi ròng nới rộng. Ngân hàng báo cáo thu nhập ròng 72,2 triệu USD, tương đương 1,01 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, trong quý kết thúc ngày 30 tháng 9, so với 71,9 triệu USD, tương đương 0,95 USD/cổ phiếu, cùng kỳ năm trước.
Điểm chính
- Biên lãi ròng đạt 3,16%, tăng 10 điểm cơ bản so với quý II và 16 điểm cơ bản so với cùng kỳ năm trước.
- Thu nhập ngoài lãi thấp hơn đã bù trừ một phần mức cải thiện trong thu nhập từ cho vay và đầu tư.
- Xu hướng tín dụng trái chiều: các khoản nợ bị xóa sổ vẫn ở mức thấp, nhưng các khoản vay không sinh lời tăng so với quý trước.
Mục lục
- Lợi nhuận BankUnited được hưởng lợi từ chi phí huy động vốn thấp hơn
- Bán chứng khoán và phí suy yếu hạn chế tăng trưởng lợi nhuận
- Số dư tiền gửi bình quân cho thấy bức tranh khác với số dư cuối quý
- Các chỉ số tín dụng cải thiện theo năm nhưng vẫn trái chiều theo quý
- Kết luận
Lợi nhuận BankUnited được hưởng lợi từ chi phí huy động vốn thấp hơn
Thông báo kết quả quý III của BankUnited, công bố ngày 21 tháng 10, cho thấy thu nhập ròng tăng so với mức 70,7 triệu USD trong quý II. Thu nhập ròng điều chỉnh, một thước đo phi GAAP loại trừ tác động của việc bán chứng khoán, đạt 73,9 triệu USD, tương đương 1,03 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng.
Thu nhập lãi thuần tăng 5,3 triệu USD so với quý trước và 10,5 triệu USD so với cùng kỳ năm trước. Chi phí tiền gửi bình quân giảm xuống 1,99%, thấp hơn 6 điểm cơ bản theo quý và 39 điểm cơ bản theo năm.
Ngân hàng cho biết mức cải thiện theo quý đến từ việc định giá tiền gửi thấp hơn, thay thế chứng khoán có lợi suất thấp hơn bằng các khoản đầu tư có lợi suất cao hơn, và lợi suất cho vay thương mại tốt hơn. Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành Rajinder Singh cho biết biên lãi ròng 3,16% cao hơn dự báo của ban lãnh đạo.
| Hạng mục | Chi tiết |
|---|---|
| Tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông cấp 1 | 12,1%, giảm 20 điểm cơ bản so với quý II. |
| Tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông hữu hình | 8,0%, giảm 45 điểm cơ bản theo quý. |
| Giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu | 39,10 USD, so với 40,48 USD trong quý II; đây là thước đo phi GAAP. |
| Dự phòng tổn thất tín dụng | 221,5 triệu USD, tương đương 0,93% tổng dư nợ cho vay. |
| Tổng tài sản | 34,6 tỷ USD tại ngày 30 tháng 9 năm 2026. |
Bán chứng khoán và phí suy yếu hạn chế tăng trưởng lợi nhuận
Thu nhập ngoài lãi giảm xuống 19,8 triệu USD, từ 29,2 triệu USD trong quý II và 25,6 triệu USD cùng kỳ năm trước. BankUnited ghi nhận khoản lỗ ròng 2,3 triệu USD từ chứng khoán đầu tư sau khi bán khoảng 1 tỷ USD chứng khoán có lợi suất thấp hơn và tái đầu tư số tiền thu được.
Thu nhập từ tài trợ cho thuê cũng giảm, một phần do khoản lỗ 1,1 triệu USD từ thanh lý thiết bị. Thu nhập từ bảo hiểm nhân thọ do ngân hàng sở hữu suy yếu, trong khi thu nhập từ thị trường vốn giảm so với quý trước.
Chi phí ngoài lãi ổn định theo quý ở mức 174,6 triệu USD nhưng tăng so với 166,2 triệu USD cùng kỳ năm trước. Do đó, doanh thu thuần trước dự phòng, một thước đo phi GAAP, giảm xuống 105,9 triệu USD từ 109,9 triệu USD trong quý II, bất chấp biên lãi mạnh hơn.
Số dư tiền gửi bình quân cho thấy bức tranh khác với số dư cuối quý
Tiền gửi thanh toán không hưởng lãi bình quân gần như không đổi so với quý II và tăng 824 triệu USD so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, số dư cuối quý giảm 821 triệu USD theo quý; ngân hàng cho biết nguyên nhân chủ yếu là hoạt động bình thường hóa theo mùa sau dòng tiền vào tăng cao trong quý II.
Khác biệt này quan trọng khi diễn giải xu hướng huy động vốn: số dư bình quân phản ánh nguồn vốn sẵn có trong suốt quý, còn số dư cuối kỳ là ảnh chụp tại ngày 30 tháng 9. Tiền gửi thanh toán không hưởng lãi chiếm 32,2% tổng tiền gửi cuối kỳ, so với 30,1% cùng kỳ năm trước.
Dư nợ cho vay cốt lõi bình quân tăng 706 triệu USD theo năm nhưng giảm 147 triệu USD theo quý. Tổng dư nợ cho vay bình quân giảm 314 triệu USD so với quý II khi BankUnited tiếp tục kế hoạch thu hẹp hoạt động cho vay không cốt lõi. Cho vay bất động sản thương mại và tài trợ kho thế chấp tăng theo quý, trong khi dư nợ cho vay thương mại và công nghiệp và cho vay nhà ở bình quân giảm.
Các chỉ số tín dụng cải thiện theo năm nhưng vẫn trái chiều theo quý
Các khoản vay bị xếp loại cần chú ý và phân loại giảm 10 triệu USD so với quý II và 176 triệu USD so với cùng kỳ năm trước. Tỷ lệ xóa sổ ròng thường niên hóa duy trì ở mức 0,11%, không đổi theo quý và thấp hơn mức 0,25% cùng kỳ năm trước.
Tuy vậy, các khoản vay không sinh lời tăng 40 triệu USD, tương đương 18%, so với quý II, dù vẫn thấp hơn 116 triệu USD so với cùng kỳ năm trước. Chi phí dự phòng tổn thất tín dụng là 10,3 triệu USD, giảm từ 15,1 triệu USD trong quý trước.
BankUnited cũng mua lại khoảng 2,1 triệu cổ phiếu với giá 97 triệu USD trong quý. Các tỷ lệ vốn giảm, và ngân hàng báo cáo khoản lỗ chưa thực hiện cao hơn đối với chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán.
Kết luận
Biên lãi nới rộng của BankUnited hỗ trợ mức tăng lợi nhuận khiêm tốn, nhưng thu nhập ngoài lãi suy yếu đã hạn chế mức tăng này. Các công bố kết quả quý tiếp theo sẽ là cơ sở đánh giá mới về chi phí tiền gửi, số dư cho vay và mức tăng theo quý của các khoản vay không sinh lời.
Đọc thêm tin tức
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Bài viết này của FinanceVelix cung cấp thông tin chung, không phải tư vấn tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế dành riêng cho từng cá nhân. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; các khoản đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Các thông tin phản ánh tài liệu có tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự xác minh thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia đủ trình độ khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự chứng thực.
