Lợi nhuận RBB tăng 25% so với quý trước và cùng kỳ năm ngoái trong quý 3/2026, với thu nhập ròng đạt 12,6 triệu USD, tương đương 0,74 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng. Thu nhập lãi thuần cao hơn và tăng trưởng cho vay khởi sắc trở lại đã hỗ trợ kết quả cải thiện, dù việc bán một tòa nhà đóng góp 2,0 triệu USD lợi nhuận sau thuế.
Điểm chính
- Việc bán một tòa nhà đóng góp 0,12 USD vào lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu pha loãng, là yếu tố đáng kể thúc đẩy mức tăng lợi nhuận.
- Các khoản cho vay được nắm giữ để đầu tư tăng khoảng 90 triệu USD, trong khi tiền gửi nhìn chung ổn định.
- Tài sản không sinh lời giảm 11% so với quý trước, nhưng một phần lợi ích đối với thu nhập lãi có thể không lặp lại.
Mục lục
- Lợi nhuận RBB được hỗ trợ bởi thu nhập cho vay và khoản lãi từ bất động sản
- Biên lãi mở rộng, được hỗ trợ một phần bởi các yếu tố tạm thời
- Tăng trưởng cho vay làm nổi bật nhu cầu huy động vốn
- Tài sản có vấn đề giảm trong khi vốn vẫn dồi dào
- Kết luận
Lợi nhuận RBB được hỗ trợ bởi thu nhập cho vay và khoản lãi từ bất động sản
Bản trình bày kết quả kinh doanh quý 3/2026 của RBB Bancorp cho thấy thu nhập ròng đạt 12,637 triệu USD, so với 10,140 triệu USD trong quý 2 và 10,148 triệu USD cùng kỳ năm trước. Lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu pha loãng tăng từ mức 0,59 USD trong cả hai kỳ so sánh.
Khoản lãi trước thuế 2,7 triệu USD từ việc bán một tòa nhà văn phòng đã đóng góp 0,12 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng. Thu nhập ngoài lãi đạt 5,1 triệu USD, tăng 2,1 triệu USD so với quý trước; khoản bán này đóng góp nhiều hơn mức tăng đó. Nếu loại trừ khoản lãi này, thu nhập ngoài lãi giảm khoảng 600.000 USD do lãi từ bán các khoản cho vay giảm.
Chi phí ngoài lãi tăng 526.000 USD, lên 19,5 triệu USD. Giám đốc tài chính Lynn Hopkins dự báo mức chi phí vận hành khoảng 19 triệu USD mỗi quý, dao động tăng hoặc giảm 100.000 đến 200.000 USD.
| Khoản mục | Chi tiết |
|---|---|
| Giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu | 27,44 USD tại ngày 30 tháng 9 năm 2026; tăng 6% so với cùng kỳ năm trước |
| Tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông cấp 1 | 17,87% vào cuối quý |
| Vốn chủ sở hữu phổ thông hữu hình trên tổng tài sản hữu hình | 11,05% vào cuối quý; chỉ tiêu phi GAAP |
| Dự phòng tổn thất cho vay | 44,0 triệu USD, tương đương 1,30% các khoản cho vay được nắm giữ để đầu tư |
| Mua lại nợ thứ cấp | Một phần khoản nợ 40 triệu USD được mua lại trong quý 3 |
Biên lãi mở rộng, được hỗ trợ một phần bởi các yếu tố tạm thời
Thu nhập lãi thuần tăng 6% so với quý trước và 8% so với cùng kỳ năm ngoái, lên 31,8 triệu USD. Biên lãi thuần đạt 3,16%, tăng 10 điểm cơ bản so với quý trước và 18 điểm cơ bản so với một năm trước.
Lợi suất cho vay bình quân tăng lên 6,23%, trong khi chi phí vốn giảm ba điểm cơ bản, còn 2,97%. Tuy nhiên, các khoản lãi thu hồi từ khoản vay không còn ghi nhận lãi dồn tích và khoản cổ tức đặc biệt từ Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang cũng hỗ trợ biên lãi, khiến phần cải thiện có thể xem là lặp lại bị hạn chế.
Hopkins cho biết khoảng 700.000 USD tiền lãi thu hồi đến từ việc tất toán một khoản vay không sinh lời. Bà nhận thấy cơ hội để biên lãi duy trì trên 3%, nhưng không đưa ra dự báo chính xác và dự kiến chi phí vốn sẽ chịu áp lực trong ngắn hạn.
Tăng trưởng cho vay làm nổi bật nhu cầu huy động vốn
Các khoản cho vay được nắm giữ để đầu tư đạt 3,399 tỷ USD vào ngày 30 tháng 9, tăng khoảng 90 triệu USD trong quý, tương đương mức tăng trưởng thường niên hóa 11%. Các khoản cho vay mới phát sinh đạt tổng cộng 154 triệu USD, với lợi suất bình quân 6,30%; các khoản thế chấp nhà ở chiếm phần lớn mức mở rộng bảng cân đối kế toán.
Tiền gửi chỉ tăng 4,6 triệu USD, lên 3,395 tỷ USD. Do đó, tỷ lệ cho vay trên tiền gửi tăng lên 100,1%, so với 97,6% vào ngày 30 tháng 6, khiến việc huy động tiền gửi và bán các khoản cho vay trở thành những yếu tố quan trọng cần cân nhắc để tiếp tục tăng trưởng cho vay.
Hopkins cho biết ban lãnh đạo thấy thoải mái khi duy trì tỷ lệ này quanh mức 100% hoặc ở ngưỡng cao của khoảng 90%, đồng thời dự kiến doanh số bán các khoản cho vay trong quý 4 sẽ vượt mức của quý 3.
Tài sản có vấn đề giảm trong khi vốn vẫn dồi dào
Tài sản không sinh lời giảm xuống còn 38,7 triệu USD, thấp hơn 11% so với quý trước và 29% so với cùng kỳ năm ngoái. Các khoản vay không sinh lời giảm còn 18,8 triệu USD, tương đương 0,55% tổng dư nợ, so với 23,8 triệu USD trong quý trước.
Bất động sản khác thuộc sở hữu ngân hàng giữ nguyên ở mức 19,8 triệu USD, gồm một bất động sản đa công năng đang xây dựng dở dang tại Los Angeles. Chi phí dự phòng tổn thất tín dụng là 500.000 USD, trong khi các khoản xóa sổ ròng đạt tổng cộng 122.000 USD.
Kết luận
Kết quả trong quý 4 sẽ phụ thuộc vào việc tăng trưởng cho vay và định giá lại khoản vay có thể bù đắp chi phí vốn cao hơn hay không, khi không còn khoản hỗ trợ tương tự từ việc bán bất động sản. Các kế hoạch được ban lãnh đạo công bố về tăng doanh số bán khoản vay và duy trì mức chi phí vận hành khoảng 19 triệu USD mỗi quý sẽ là những mốc tiếp theo cần theo dõi.
Đọc thêm tin tức
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Bài viết này của FinanceVelix cung cấp thông tin chung, không phải là lời khuyên cá nhân hóa về tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Các dữ kiện phản ánh thông tin có sẵn tại thời điểm đăng tải và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm tra thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia có trình độ khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự xác nhận hay khuyến nghị.
