Lợi nhuận Nicolet tăng trong quý III năm 2026 nhờ chi phí thấp hơn và biên lãi ròng rộng hơn hỗ trợ khả năng sinh lời. Ngày 20 tháng 10, ngân hàng báo cáo thu nhập ròng 64 triệu USD, tương đương 2,96 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, tăng từ 57 triệu USD, hay 2,62 USD mỗi cổ phiếu, trong quý liền trước. Ngân hàng cũng hoàn tất tích hợp MidWestOne và chuyển đổi hệ thống cốt lõi.
Điểm chính
- Lợi nhuận pha loãng cốt lõi đạt 3,15 USD mỗi cổ phiếu, không bao gồm các khoản mục ngoài hoạt động cốt lõi làm giảm lợi nhuận được báo cáo 0,19 USD mỗi cổ phiếu.
- Biên lãi ròng mở rộng lên 4,19%, trong khi tăng trưởng tiền gửi cốt lõi bù đắp cho mức giảm tiền gửi môi giới.
- Ban lãnh đạo dự kiến quý IV sẽ ít chịu tác động hơn sau khi hoàn tất công việc tích hợp, nhưng lưu ý rằng các chi phí ngoài hoạt động cốt lõi có thể tiếp diễn.
Mục lục
- Lợi nhuận Nicolet cải thiện khi chi phí sáp nhập giảm
- Biên lãi mở rộng dù quy mô tài sản sinh lãi bình quân nhỏ hơn
- Hoàn tất tích hợp làm thay đổi trọng tâm trong quý IV
- Kết luận
Lợi nhuận Nicolet cải thiện khi chi phí sáp nhập giảm
Thông báo kết quả kinh doanh quý III của Nicolet cho thấy lợi nhuận cũng tăng so với mức 42 triệu USD, tương đương 2,73 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, của cùng kỳ năm trước. Thu nhập ròng cốt lõi đạt 68 triệu USD, so với 65 triệu USD trong quý II.
Lợi nhuận cốt lõi trên mỗi cổ phiếu pha loãng, một chỉ tiêu phi GAAP, tăng từ 2,99 USD trong quý II lên 3,15 USD. Các khoản mục ngoài hoạt động cốt lõi, phần lớn là chi phí liên quan đến sáp nhập, làm giảm lợi nhuận được báo cáo 0,19 USD mỗi cổ phiếu, so với 0,37 USD trong quý liền trước. Các số liệu cốt lõi bổ sung chứ không thay thế kết quả được báo cáo.
Chi phí ngoài lãi giảm xuống 91 triệu USD từ 104 triệu USD. Mức giảm này bao gồm chi phí nhân sự thấp hơn, chi phí sáp nhập giảm và không còn khoản lỗ trong quý II do mua lại trước hạn trái phiếu nợ thứ cấp cấp dưới.
| Khoản mục | Chi tiết |
|---|---|
| Dư nợ cho vay cuối quý | 10,88 tỷ USD tại ngày 30 tháng 9 năm 2026, tăng 34 triệu USD so với ngày 30 tháng 6. |
| Tổng tài sản cuối quý | 15,1 tỷ USD, giảm 350 triệu USD, phần lớn do thoái vốn chi nhánh Denver. |
| Tài sản không sinh lời | 78 triệu USD, tương đương 0,52% tổng tài sản, so với 75 triệu USD, hay 0,49%, tại ngày 30 tháng 6. |
| Dự phòng tổn thất cho vay | 135 triệu USD, tương đương 1,24% dư nợ cho vay, so với 134 triệu USD, hay 1,23%, tại ngày 30 tháng 6. |
Biên lãi mở rộng dù quy mô tài sản sinh lãi bình quân nhỏ hơn
Thu nhập lãi thuần tăng lên 142 triệu USD, cao hơn khoảng 1 triệu USD so với quý II, dù tài sản sinh lãi bình quân giảm 226 triệu USD. Biên lãi ròng mở rộng thêm 5 điểm cơ bản lên 4,19%, nhờ lợi suất cho vay cao hơn góp phần cải thiện.
Thu nhập ngoài lãi giảm xuống 32 triệu USD từ 36 triệu USD, chủ yếu do định giá thị trường bất lợi. Nếu loại trừ lãi và lỗ ròng từ tài sản cũng như định giá tài sản trong các kế hoạch bồi thường hoãn lại, thu nhập ngoài lãi tăng 1 triệu USD, chủ yếu nhờ phí quản lý tài sản tăng.
Tiền gửi cốt lõi tăng 223 triệu USD, bù đắp một phần cho mức giảm 150 triệu USD của tiền gửi môi giới. Do đó, tổng tiền gửi tăng 73 triệu USD lên 12,6 tỷ USD.
Hoàn tất tích hợp làm thay đổi trọng tâm trong quý IV
Nicolet mua lại MidWestOne vào ngày 13 tháng 2 năm 2026, qua đó bổ sung 6,1 tỷ USD tài sản, 4,4 tỷ USD dư nợ cho vay và 5,3 tỷ USD tiền gửi tại thời điểm mua lại. Giao dịch này làm thay đổi đáng kể quy mô ngân hàng, hạn chế khả năng so sánh trực tiếp giữa các năm.
Trong quý III, Nicolet hoàn tất chuyển đổi hệ thống và tích hợp, hoàn tất bán chi nhánh Denver vào ngày 28 tháng 7 và chuyển cả hai nền tảng quản lý tài sản sang cùng một hệ thống vận hành.
Chủ tịch HĐQT, Chủ tịch kiêm CEO Mike Daniels cho biết ban lãnh đạo kỳ vọng một quý IV ít chịu tác động hơn sẽ giúp làm rõ hơn năng lực tạo lợi nhuận khi bước vào năm 2027. Đây vẫn là kỳ vọng, không phải kết quả đã được báo cáo; công ty nêu các rủi ro giữ chân khách hàng sau chuyển đổi và khả năng các khoản mục ngoài hoạt động cốt lõi tiếp tục phát sinh là những yếu tố bất định.
Nicolet cũng mua lại 40 triệu USD cổ phiếu phổ thông trong quý. Ngày 19 tháng 10, HĐQT công bố cổ tức hàng quý 0,36 USD mỗi cổ phiếu, thanh toán vào ngày 15 tháng 12 cho cổ đông có tên trong danh sách chốt quyền ngày 1 tháng 12 năm 2026.
Kết luận
Kết quả tiếp theo của Nicolet sẽ cho thấy lợi nhuận diễn biến ra sao sau khi hoàn tất tích hợp và chi phí sáp nhập giảm. Công ty dự kiến công bố kết quả quý IV và cả năm 2026 vào ngày 19 tháng 1 năm 2027.
Đọc thêm tin tức
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Bài viết FinanceVelix này cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế được cá nhân hóa. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Các thông tin phản ánh tài liệu có sẵn tại thời điểm đăng tải và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm tra thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia có đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự chứng thực.
