Lợi nhuận SmartFinancial tăng khi tăng trưởng cho vay bù đắp áp lực biên lãi

Lợi nhuận SmartFinancial tăng lên 18,6 triệu USD, tương đương 1,10 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, trong quý III năm 2026 khi tăng trưởng cho vay thúc đẩy thu nhập lãi thuần và khoản lợi ích thuế hỗ trợ lợi nhuận. Công ty mẹ của SmartBank, có trụ sở tại Knoxville, công bố kết quả vào ngày 19 tháng 10 năm 2026. Doanh thu hoạt động đạt mức kỷ lục cùng với kết quả cải thiện, dù chi phí huy động vốn cao hơn thu hẹp biên lãi cho vay.

Điểm chính

• Lợi nhuận ròng tăng từ 13,7 triệu USD một năm trước và 16,3 triệu USD trong quý liền trước.
• Dư nợ cho vay và cho thuê tăng với tốc độ thường niên hóa 15%, trong khi tiền gửi cốt lõi tăng với tốc độ thường niên hóa 12%.
• Biên lãi ròng thu hẹp 7 điểm cơ bản, và lợi nhuận bao gồm khoản lợi ích thuế 2,6 triệu USD.

Mục lục

• Lợi nhuận SmartFinancial được hỗ trợ bởi tăng trưởng và khoản tín dụng thuế
• Tăng trưởng cho vay thúc đẩy thu nhập lãi bất chấp chi phí tiền gửi cao hơn
• Các chỉ số tín dụng suy yếu trong khi chi phí hoạt động tăng
• Kết luận

Lợi nhuận SmartFinancial được hỗ trợ bởi tăng trưởng và khoản tín dụng thuế

Thông báo kết quả quý III của SmartFinancial cho thấy lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu pha loãng tăng từ 0,81 USD một năm trước và 0,96 USD trong quý II. Công ty cũng báo cáo doanh thu hoạt động kỷ lục 57,5 triệu USD.

Lợi nhuận hoạt động, một thước đo phi GAAP do công ty xác định, bằng lợi nhuận ròng được báo cáo ở mức 18,6 triệu USD. Doanh thu hoạt động cũng là một thước đo phi GAAP và cần được xem xét cùng với các kết quả tài chính được công ty báo cáo.

Khoản lợi ích thuế 2,6 triệu USD từ việc mua các khoản tín dụng thuế năng lượng có thể chuyển nhượng đã hỗ trợ lợi nhuận ròng. Chi phí thuế thu nhập giảm xuống còn 1,9 triệu USD từ 4,2 triệu USD trong quý II, nghĩa là mức tăng lợi nhuận không chỉ đến từ tăng trưởng doanh thu ngân hàng.

Tăng trưởng cho vay thúc đẩy thu nhập lãi bất chấp chi phí tiền gửi cao hơn

Dư nợ cho vay và cho thuê tăng trưởng hữu cơ ròng tổng cộng 174 triệu USD trong quý, trong khi tiền gửi cốt lõi tăng 163 triệu USD. Các mức tăng trưởng tương ứng 15% và 12% là số liệu theo quý được thường niên hóa, không phải mức tăng so với cùng kỳ năm trước.

Thu nhập lãi thuần tăng lên 49,4 triệu USD từ 48,1 triệu USD trong quý II, khi tài sản sinh lãi bình quân tăng 193,1 triệu USD lên 5,71 tỷ USD. Vì vậy, bảng cân đối cho vay lớn hơn đã tạo ra nhiều thu nhập lãi hơn dù biên lãi thu hẹp.

Biên lãi ròng tương đương thuế giảm xuống 3,45% từ 3,52%. Chi phí huy động vốn cao hơn đã lấn át mức cải thiện lợi suất tài sản sinh lãi: tổng chi phí tiền gửi tăng lên 2,26% từ 2,15%, trong khi lợi suất cho vay và cho thuê, không tính phí, tăng lên 5,99% từ 5,95%.

Trong quý, SmartBank cũng khai trương một trung tâm dịch vụ tài chính đầy đủ tại Columbus, bang Georgia. CEO Billy Carroll xác định việc tăng tiền gửi song song với hoạt động cho vay là một ưu tiên quan trọng.

Các chỉ số tín dụng suy yếu trong khi chi phí hoạt động tăng

Các khoản cho vay và cho thuê không sinh lời tăng lên mức 0,28% tổng dư nợ cho vay và cho thuê tại ngày 30 tháng 9, so với 0,25% tại ngày 30 tháng 6. Dự phòng tổn thất tín dụng ở mức 45,6 triệu USD, tương đương 0,94% dư nợ cho vay và cho thuê, giảm từ 0,97%.

Tuy vậy, chi phí trích lập dự phòng tổn thất tín dụng trong quý giảm xuống còn 687.000 USD từ 1,5 triệu USD. Khoản trích lập này bao gồm việc hoàn nhập 371.000 USD dự phòng cho các cam kết chưa giải ngân.

Chi phí ngoài lãi tăng lên 36,4 triệu USD từ 34,0 triệu USD, chủ yếu phản ánh chi phí bất động sản và liên quan đến khoản vay cao hơn, cùng với tiền lương và phúc lợi nhân viên. Thu nhập ngoài lãi tăng khiêm tốn hơn, lên 8,1 triệu USD từ 7,9 triệu USD, nhờ phí dịch vụ tiền gửi và thu nhập từ hoạt động ngân hàng thế chấp.

Kết luận

Quý này ghi nhận hoạt động cho vay và tiền gửi mở rộng, đi kèm chi phí huy động vốn cao hơn và lợi nhuận tăng nhờ hỗ trợ thuế. Trong kết quả quý tiếp theo, điểm cần theo dõi là liệu tăng trưởng bảng cân đối kế toán có tiếp tục bù đắp áp lực biên lãi khi chi phí và các chỉ số tín dụng biến động hay không.

Đọc thêm tin tức

Tin tức FinanceVelix khác

Miễn trừ trách nhiệm

Bài viết FinanceVelix này cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế dành riêng cho từng cá nhân. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; đầu tư luôn tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Các thông tin phản ánh tài liệu có tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự xác minh những thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự chứng thực.