Lợi nhuận Atlantic Union dành cho cổ đông phổ thông đạt tổng cộng 133,7 triệu USD, tương đương 0,94 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, trong quý III năm 2026. Kết quả công bố ngày 20 tháng 10 cho thấy tăng trưởng cho vay thúc đẩy thu nhập lãi thuần, ngay cả khi chi phí tiền gửi và đi vay cao hơn thu hẹp biên lãi thuần của ngân hàng.
Những điểm chính
- Thu nhập lãi thuần tăng so với quý II dù biên lãi thuần giảm bảy điểm cơ bản.
- Chi phí dự phòng tổn thất tín dụng giảm, trong khi các khoản vay quá hạn tăng và tài sản không sinh lời giảm.
- Ngân hàng mua lại 62,5 triệu USD cổ phiếu và tái cấp vốn cho khoản nợ thứ cấp trong quý.
Mục lục
- Lợi nhuận Atlantic Union phản ánh tăng trưởng cho vay và áp lực huy động vốn
- Chi phí dự phòng thấp hơn cùng các chỉ báo tín dụng trái chiều
- Thu nhập phí và chi phí hoạt động ảnh hưởng đến kết quả
- Tái cấp vốn nợ và mua lại cổ phiếu làm thay đổi cơ cấu vốn
- Kết luận
Lợi nhuận Atlantic Union phản ánh tăng trưởng cho vay và áp lực huy động vốn
Thông báo kết quả quý III của công ty cho biết lợi nhuận hoạt động điều chỉnh dành cho cổ đông phổ thông đạt 135,6 triệu USD, tương đương 0,96 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng. Đây là các chỉ tiêu phi GAAP, khác với lợi nhuận ròng và lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu được báo cáo.
Thu nhập lãi thuần tăng lên 328,4 triệu USD từ mức 325,1 triệu USD trong quý II. Các khoản cho vay giữ để đầu tư đạt 29,297 tỷ USD vào ngày 30 tháng 9, tăng 624 triệu USD so với ngày 30 tháng 6; các khoản vay thương mại và công nghiệp, các khoản vay thương mại khác, cùng các khoản vay xây dựng và phát triển đất đai là động lực cho mức tăng so với quý trước.
Danh mục cho vay lớn hơn giúp bù đắp áp lực huy động vốn. Biên lãi thuần giảm xuống 3,82%, thấp hơn bảy điểm cơ bản so với quý trước, do chi phí vốn tăng bảy điểm cơ bản lên 2,01%. Chi phí tiền gửi khách hàng, tiền gửi qua môi giới và chi phí đi vay cao hơn đã hạn chế lợi ích từ tăng trưởng cho vay.
| Hạng mục | Chi tiết |
|---|---|
| Tổng tài sản | 38,352 tỷ USD tại ngày 30 tháng 9 năm 2026 |
| Tổng tiền gửi | 30,966 tỷ USD, tăng 498 triệu USD so với ngày 30 tháng 6 |
| Dự phòng tổn thất tín dụng | 334,2 triệu USD, tăng 3,3 triệu USD so với quý trước |
| Tỷ lệ vốn phổ thông cấp 1 (CET1) | Ước tính ở mức 10,39%, so với 10,41% tại ngày 30 tháng 6 |
| Cổ tức phổ thông đã trả | 0,37 USD mỗi cổ phiếu, không đổi so với quý II |
Chi phí dự phòng thấp hơn cùng các chỉ báo tín dụng trái chiều
Chi phí dự phòng tổn thất tín dụng giảm xuống 5,7 triệu USD từ mức 11,7 triệu USD trong quý II. Atlantic Union cho biết mức giảm này chủ yếu xuất phát từ yêu cầu dự phòng thấp hơn, liên quan đến tỷ lệ bao phủ dự phòng giảm nhẹ và tăng trưởng cho vay chậm hơn so với quý liền trước.
Tài sản không sinh lời giảm xuống còn 0,37% các khoản cho vay giữ để đầu tư, từ mức 0,39% tại ngày 30 tháng 6. Khoản xóa nợ ròng thường niên hóa vẫn ở mức 0,03%, so với 0,56% một năm trước đó, khi các khoản xóa nợ đối với hai khoản vay thương mại và công nghiệp làm tăng tổn thất.
Các khoản vay quá hạn nhưng vẫn phát sinh lãi lại diễn biến theo chiều ngược lại, tăng lên 98,9 triệu USD từ 80,4 triệu USD. Mức tăng tập trung ở các khoản cho vay bất động sản thương mại và thương mại, công nghiệp. Số liệu cho thấy thực hiện ít khoản xóa nợ hơn và tài sản không sinh lời giảm không đồng nghĩa với việc mọi chỉ báo tín dụng đều được cải thiện.
Thu nhập phí và chi phí hoạt động ảnh hưởng đến kết quả
Thu nhập ngoài lãi giảm xuống 54,8 triệu USD từ mức 90,2 triệu USD trong quý II, phần lớn do kỳ trước có khoản lãi trước thuế 32,3 triệu USD từ việc bán phần vốn góp của ngân hàng tại Bearing Insurance Group.
Không tính khoản lãi đó và các khoản lãi chứng khoán nhỏ, thu nhập ngoài lãi hoạt động điều chỉnh giảm 3,1 triệu USD. Phí hoán đổi lãi suất liên quan đến khoản vay thấp hơn, thu nhập từ hoạt động ngân hàng thế chấp giảm, cùng phí dịch vụ ủy thác và quản lý tài sản thấp hơn đã góp phần vào mức giảm này.
Chi phí ngoài lãi tăng lên 204,3 triệu USD từ mức 199,1 triệu USD, trong đó có khoản lỗ trước thuế 2,7 triệu USD do tất toán nợ. Chi phí ngoài lãi hoạt động điều chỉnh tăng lên 186,7 triệu USD từ mức 184,0 triệu USD, phản ánh chi phí tiếp thị, thù lao và công nghệ cao hơn, một phần được bù đắp bởi các chi phí khác thấp hơn.
Tái cấp vốn nợ và mua lại cổ phiếu làm thay đổi cơ cấu vốn
Atlantic Union phát hành 250 triệu USD trái phiếu thứ cấp đáo hạn ngày 1 tháng 8 năm 2036, với lãi suất cố định ban đầu là 6,25%. Công ty sử dụng một phần số tiền thu ròng để mua lại 168 triệu USD trái phiếu đáo hạn năm 2029; phần còn lại được dành cho các mục đích chung của doanh nghiệp. Việc mua lại tạo ra khoản chi phí tất toán nợ trong quý.
Công ty cũng mua lại khoảng 1,5 triệu cổ phiếu với tổng giá trị 62,5 triệu USD, ở mức giá bình quân 41,38 USD. Tại ngày 30 tháng 9, khoảng 177,5 triệu USD vẫn còn khả dụng theo chương trình được phép thực hiện đến ngày 5 tháng 5 năm 2027.
Kết luận
Quý này của Atlantic Union kết hợp danh mục cho vay lớn hơn và chi phí dự phòng tín dụng thấp hơn với biên lãi cho vay thu hẹp và thu nhập phí suy yếu. Hạn mức mua lại cổ phiếu còn lại 177,5 triệu USD có thể được sử dụng đến ngày 5 tháng 5 năm 2027, dù chương trình không buộc ngân hàng phải tiếp tục mua cổ phiếu.
Đọc thêm tin tức
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Bài viết này của FinanceVelix cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế được cá nhân hóa. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; các khoản đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Các thông tin phản ánh tài liệu có sẵn tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm tra độc lập các thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự chứng thực.
