Doanh thu của Fifth Third đạt 3,28 tỷ USD trên cơ sở tương đương chịu thuế đầy đủ trong quý 3 năm 2026, khi thu nhập lãi thuần tăng cao bù đắp cho mức giảm của thu nhập ngoài lãi. Công bố kết quả vào ngày 19 tháng 10, ngân hàng cho biết đã hoàn tất chuyển đổi hệ thống của Comerica với tỷ lệ duy trì khách hàng và nhân viên ngân hàng cao. Thu nhập ròng dành cho cổ đông phổ thông tăng lên 828 triệu USD, so với 763 triệu USD trong quý liền trước.
Những điểm chính
- Thu nhập lãi thuần tăng cao phần lớn bù đắp cho thu nhập phí và thu nhập ngoài lãi khác được báo cáo yếu hơn.
- Việc chuyển đổi hệ thống của Comerica đã hoàn tất, trong khi các khoản phí liên quan đến sáp nhập tiếp tục ảnh hưởng đến lợi nhuận.
- Tăng trưởng tiền gửi làm giảm mức độ phụ thuộc vào nguồn vốn bán buôn, dù một số chỉ số tín dụng nhích lên.
Mục lục
- Doanh thu Fifth Third phản ánh các xu hướng thu nhập bù trừ lẫn nhau
- Cột mốc chuyển đổi đi kèm chi phí sáp nhập tiếp diễn
- Tiền gửi củng cố nguồn vốn trong khi các tín hiệu tín dụng vẫn trái chiều
- Kết luận
Doanh thu Fifth Third phản ánh các xu hướng thu nhập bù trừ lẫn nhau
Thông cáo kết quả kinh doanh quý 3 năm 2026 của Fifth Third cho thấy thu nhập lãi thuần trên cơ sở tương đương chịu thuế đầy đủ đạt 2,276 tỷ USD và thu nhập ngoài lãi đạt 1,008 tỷ USD. Cộng lại, các khoản này tạo ra 3,284 tỷ USD doanh thu, gần như không đổi so với mức 3,279 tỷ USD trong quý 2. Cách trình bày theo cơ sở tương đương chịu thuế điều chỉnh thu nhập được miễn thuế để có thể so sánh với thu nhập chịu thuế.
Thu nhập lãi thuần tăng 3% so với quý trước, nhờ lãi suất thị trường cao hơn, định giá lại tài sản có lãi suất cố định, quản lý danh mục đầu tư và tăng trưởng cho vay. Chi phí tiền gửi cao hơn bù trừ một phần những lợi ích này. Biên lãi ròng thu hẹp còn 3,34%, từ mức 3,36%, cho thấy tăng trưởng thu nhập không dẫn đến biên lợi nhuận cho vay và đầu tư rộng hơn.
Thu nhập ngoài lãi được báo cáo giảm 5% so với quý 2, xuống còn 1,008 tỷ USD. Không tính một số khoản mục nhất định, bao gồm các vấn đề kiện tụng liên quan đến phí giao dịch liên ngân hàng, chi phí sáp nhập và lãi hoặc lỗ từ chứng khoán, khoản thu này tăng 1% lên 1,052 tỷ USD. Sự phân biệt này tách biệt mức giảm được báo cáo với kết quả hoạt động đã điều chỉnh của ngân hàng.
| Khoản mục | Chi tiết |
|---|---|
| Các khoản cho vay và cho thuê bình quân trong danh mục | 179,244 tỷ USD trong quý 3 năm 2026, so với 177,572 tỷ USD trong quý 2. |
| Tỷ lệ vốn cổ phần phổ thông cấp 1 | 10,02%, so với 9,93% trong quý 2. |
| Giá trị sổ sách trên mỗi cổ phiếu | 34,31 USD, so với 35,63 USD trong quý 2. |
| Tỷ suất sinh lời trên tài sản bình quân | 1,14%, so với 1,08% trong quý 2. |
Cột mốc chuyển đổi đi kèm chi phí sáp nhập tiếp diễn
Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành và Chủ tịch công ty Tim Spence cho biết việc chuyển đổi hệ thống đã hoàn tất chưa đầy một năm sau thông báo mua lại Comerica. Ông cũng đề cập đến việc gia tăng thị phần tiền gửi ở khu vực Đông Nam và tại các thị trường Michigan, Texas và California của Comerica.
Lãi trên mỗi cổ phiếu pha loãng đạt 0,90 USD, tăng so với 0,83 USD trong quý 2 nhưng thấp hơn nhẹ so với 0,91 USD một năm trước. Lãi đã điều chỉnh đạt 1,13 USD trên mỗi cổ phiếu, không bao gồm 0,23 USD trên mỗi cổ phiếu từ các khoản mục nhất định. Các khoản loại trừ này bao gồm 171 triệu USD chi phí liên quan đến sáp nhập sau thuế, 26 triệu USD cho các vấn đề kiện tụng về phí giao dịch liên ngân hàng và 14 triệu USD do suy giảm giá trị tài sản liên quan đến công nghệ.
Chi phí ngoài lãi được báo cáo giảm 3% so với quý trước, xuống còn 2,049 tỷ USD, chủ yếu nhờ chi phí lương thưởng và phúc lợi giảm. Tuy nhiên, các khoản phí liên quan đến sáp nhập được ghi nhận trong chi phí ngoài lãi đạt tổng cộng khoảng 1,04 tỷ USD trong chín tháng đầu năm 2026. Do đó, việc hoàn tất chuyển đổi hệ thống không đồng nghĩa với việc quý này không còn chi phí tích hợp.
Tiền gửi củng cố nguồn vốn trong khi các tín hiệu tín dụng vẫn trái chiều
Tiền gửi bình quân tăng 3% so với quý 2, lên 238,344 tỷ USD. Tăng trưởng phản ánh tiền gửi phục vụ hoạt động, chiến dịch bán lẻ tại khu vực Tây Nam và việc chuyển số dư quét đầu tư Comerica trước đây nằm ngoài bảng cân đối kế toán sang bảng cân đối kế toán. Không phải toàn bộ mức tăng này đều là nguồn tiền mới thu hút từ khách hàng.
Nền tảng tiền gửi vững hơn hỗ trợ giảm 10% nguồn vốn bán buôn bình quân so với quý trước, xuống còn 23,252 tỷ USD. Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi cốt lõi tại thời điểm cuối kỳ được cải thiện, từ 77% xuống 76%.
Diễn biến tín dụng nhìn chung ổn định, chứ không cải thiện đồng đều. Tỷ lệ khoản vay bị xóa sổ ròng nhích lên 0,31%, từ 0,30%, trong khi tỷ lệ tài sản không sinh lời tăng lên 0,64%, từ 0,60%. Chi phí dự phòng tổn thất tín dụng giảm xuống 122 triệu USD, từ 129 triệu USD.
Kết luận
Với việc chuyển đổi hệ thống Comerica đã hoàn tất, thử thách hoạt động tiếp theo là liệu Fifth Third có thể duy trì tăng trưởng tiền gửi và giảm chi phí trong khi kiểm soát tổn thất tín dụng hay không. Kết quả quý 3 cho thấy tiến triển về nguồn vốn và khả năng sinh lời theo quý, nhưng vẫn bao gồm chi phí sáp nhập đáng kể.
Đọc thêm tin tức
Miễn trừ trách nhiệm
Bài viết FinanceVelix này cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế được cá nhân hóa. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; các khoản đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Các thông tin phản ánh tài liệu có sẵn tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm chứng thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự xác nhận hay khuyến nghị.
