Lợi nhuận Fifth Third tăng lên 828 triệu USD dành cho cổ đông phổ thông trong quý 3/2026, khi việc sáp nhập Comerica giúp mở rộng thu nhập lãi. Trong kết quả công bố ngày 19 tháng 10, ngân hàng báo cáo lợi nhuận pha loãng trên mỗi cổ phiếu là 0,90 USD, tăng so với mức 0,83 USD của quý liền trước nhưng thấp hơn mức 0,91 USD cùng kỳ năm trước. Lợi nhuận điều chỉnh đạt 1,13 USD mỗi cổ phiếu sau khi loại trừ các khoản phí liên quan đến sáp nhập và chi phí khác.
Điểm chính
- Lợi nhuận được báo cáo tăng 36% so với cùng kỳ năm trước, nhưng lợi nhuận pha loãng trên mỗi cổ phiếu giảm nhẹ.
- Comerica đóng góp phần lớn vào mức tăng thu nhập lãi hằng năm, trong khi chi phí tiền gửi cao hơn làm biên lãi thu hẹp theo quý.
- Ngân hàng đã hoàn tất chuyển đổi hệ thống của Comerica, dù các khoản phí liên quan đến sáp nhập vẫn tiếp tục ảnh hưởng đến kết quả.
Mục lục
- Lợi nhuận Fifth Third phản ánh khoản điều chỉnh đáng kể cho các khoản phí
- Thu nhập lãi tăng bất chấp chi phí huy động vốn cao hơn
- Hoàn tất chuyển đổi, trọng tâm chuyển sang chi phí hoạt động
- Kết luận
Lợi nhuận Fifth Third phản ánh khoản điều chỉnh đáng kể cho các khoản phí
Thông báo kết quả kinh doanh quý 3/2026 của Fifth Third đối chiếu EPS pha loãng được báo cáo ở mức 0,90 USD với EPS điều chỉnh 1,13 USD. Chênh lệch 0,23 USD mỗi cổ phiếu tương ứng với 211 triệu USD các khoản mục sau thuế: 171 triệu USD chi phí liên quan đến sáp nhập, 26 triệu USD liên quan đến các vụ kiện tụng về phí liên ngân hàng và 14 triệu USD tổn thất giảm giá tài sản liên quan đến công nghệ.
Chỉ tiêu điều chỉnh loại trừ các chi phí đó, chứ không thay thế kết quả được báo cáo. Thu nhập ròng dành cho cổ đông phổ thông tăng từ 763 triệu USD trong quý 2 và 608 triệu USD cùng kỳ năm trước, nhưng mức tăng lợi nhuận tổng thể hằng năm không chuyển thành EPS pha loãng cao hơn.
| Chỉ tiêu | Chi tiết |
|---|---|
| Dư nợ cho vay và cho thuê bình quân trong danh mục | 179,244 tỷ USD, tăng 1% so với quý 2/2026. |
| Tỷ lệ xóa nợ ròng | 0,31%, so với 0,30% trong quý 2/2026. |
| Tỷ lệ tài sản không sinh lời | 0,64%, so với 0,60% trong quý 2/2026. |
| Tỷ lệ vốn cấp 1 phổ thông (CET1) | 10,02%, so với 9,93% trong quý 2/2026. |
Thu nhập lãi tăng bất chấp chi phí huy động vốn cao hơn
Thu nhập lãi thuần trên cơ sở tương đương chịu thuế đầy đủ đạt 2,276 tỷ USD, tăng 3% so với quý trước và 49% so với cùng kỳ năm trước. Con số tương ứng theo GAAP là 2,271 tỷ USD. Fifth Third cho biết mức tăng hằng năm chủ yếu đến từ Comerica, cùng với đóng góp bổ sung từ việc định giá lại tài sản lãi suất cố định và quản lý bảng cân đối kế toán.
Tăng trưởng theo quý được hỗ trợ bởi lãi suất thị trường cao hơn, quản lý danh mục đầu tư và tăng trưởng cho vay. Tuy nhiên, chi phí tiền gửi cao hơn phần nào bù đắp các khoản tăng này, khiến biên lãi thu hẹp còn 3,34% từ mức 3,36%.
Thu nhập ngoài lãi giảm 5% so với quý 2, xuống còn 1,008 tỷ USD, dù vẫn cao hơn 29% so với cùng kỳ năm trước. Sau khi loại trừ các khoản mục được chỉ định, thu nhập từ phí và các nguồn ngoài lãi khác tăng 1% so với quý trước, lên 1,052 tỷ USD, cho thấy xu hướng cơ bản khác với mức giảm được báo cáo.
Hoàn tất chuyển đổi, trọng tâm chuyển sang chi phí hoạt động
Chủ tịch Hội đồng quản trị, CEO kiêm Chủ tịch Tim Spence cho biết Fifth Third đã hoàn tất chuyển đổi hệ thống của Comerica, đồng thời duy trì tỷ lệ giữ chân khách hàng và nhân viên ngân hàng ở mức cao. Việc hoàn tất đánh dấu một cột mốc vận hành, nhưng trong quý vẫn ghi nhận 215 triệu USD chi phí liên quan đến sáp nhập trong chi phí ngoài lãi.
Tổng chi phí ngoài lãi giảm 3% so với quý trước, xuống còn 2,049 tỷ USD, chủ yếu nhờ chi phí lương thưởng và phúc lợi thấp hơn. Chi phí liên quan đến sáp nhập được ghi nhận trong chi phí ngoài lãi đạt tổng cộng khoảng 1,04 tỷ USD từ đầu năm đến nay.
Tiền gửi bình quân tăng 3% so với quý trước, lên 238,344 tỷ USD. Mức tăng phản ánh tiền gửi hoạt động, chiến dịch bán lẻ tại khu vực Tây Nam và việc chuyển các số dư tài khoản quét đầu tư Comerica trước đây nằm ngoài bảng cân đối kế toán vào bảng cân đối kế toán. Nền tảng tiền gửi vững mạnh hơn giúp giảm 10% nguồn vốn bán buôn bình quân, xuống còn 23,252 tỷ USD.
Kết luận
Sau khi hoàn tất chuyển đổi hệ thống của Comerica, phép thử vận hành tiếp theo là liệu Fifth Third có thể duy trì cắt giảm chi phí và tăng trưởng tiền gửi, đồng thời kiểm soát chi phí huy động vốn hay không. Kết quả quý 3 cho thấy lợi nhuận được báo cáo cải thiện theo quý, nhưng các khoản phí tích hợp và biên lãi thu hẹp vẫn là những điểm khác biệt quan trọng so với hiệu quả hoạt động điều chỉnh của ngân hàng.
Đọc thêm tin tức
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Bài viết FinanceVelix này cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế dành riêng cho từng cá nhân. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; đầu tư luôn tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Các thông tin phản ánh tài liệu có sẵn tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm chứng thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự xác nhận hay khuyến nghị.
