Lợi nhuận của Citizens tăng mạnh trong quý III/2026, với lợi nhuận pha loãng trên mỗi cổ phiếu tăng 34% so với cùng kỳ năm trước, lên 1,41 USD nhờ thu nhập lãi thuần được cải thiện. Ngày 16/10, ngân hàng công bố lợi nhuận ròng 636 triệu USD và doanh thu kỷ lục 2,322 tỷ USD, đồng thời thông báo tăng cổ tức 13% và bổ sung hạn mức mua lại cổ phiếu.
Điểm chính
- Thu nhập lãi thuần tăng 13% so với cùng kỳ năm trước, nhờ biên lãi mở rộng.
- Hoạt động cho vay của Ngân hàng Tư nhân tăng trưởng, trong khi tổng tiền gửi nhìn chung ổn định so với quý trước.
- Ban lãnh đạo dự báo thu nhập sẽ tiếp tục tăng trong quý IV; mục tiêu lợi nhuận năm 2027 vẫn là mục tiêu dự kiến.
Mục lục
- Lợi nhuận của Citizens được hỗ trợ nhờ biên lãi mở rộng và chi phí ổn định
- Phí dịch vụ quản lý tài sản lập kỷ lục nhưng chưa bù đắp hoàn toàn cho các mảng phí suy yếu
- Tăng trưởng của Ngân hàng Tư nhân trái ngược với mức tăng khiêm tốn của hoạt động cho vay nói chung
- Chi trả cao hơn cho cổ đông đi kèm triển vọng tăng trưởng trong quý IV
- Kết luận
Lợi nhuận của Citizens được hỗ trợ nhờ biên lãi mở rộng và chi phí ổn định
Thông cáo kết quả kinh doanh quý III/2026 của Citizens cho thấy thu nhập lãi thuần đạt 1,675 tỷ USD, tăng 2,7% so với quý liền trước. Biên lãi thuần quy đổi hoàn toàn theo cơ sở chịu thuế mở rộng 2 điểm cơ bản so với quý trước, lên 3,19%, cao hơn 19 điểm cơ bản so với cùng kỳ năm trước.
Ngân hàng cho biết biên lãi cải thiện theo quý nhờ tác động giảm dần từ các hợp đồng hoán đổi đã chấm dứt và việc định giá lại tài sản lãi suất cố định, phần nào bị bù trừ bởi chi phí vốn tăng. Tổng chi phí tiền gửi tăng 3 điểm cơ bản, lên 1,66%.
Chi phí ngoài lãi hầu như không đổi so với quý II, ở mức 1,393 tỷ USD. Do doanh thu tăng nhanh hơn chi phí, lợi nhuận trước dự phòng tăng 4,5% so với quý trước, lên 929 triệu USD; tỷ lệ hiệu quả cải thiện xuống 60% từ mức 61,1%. Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu phổ thông hữu hình bình quân (ROTCE) tăng lên 15,1% từ 13,9%.
Dự phòng tổn thất tín dụng và thuế suất thấp hơn cũng góp phần cải thiện lợi nhuận theo quý. Chi phí dự phòng giảm còn 125 triệu USD từ 134 triệu USD, trong khi thuế suất thực tế giảm xuống 20,9% từ 22,3%, phản ánh các khoản lợi ích thuế riêng lẻ.
| Hạng mục | Chi tiết |
|---|---|
| Ngày chốt danh sách nhận cổ tức | 30/10/2026. |
| Ngày thanh toán cổ tức | 13/11/2026. |
| Tỷ lệ vốn cấp 1 phổ thông | 10,5% vào cuối quý; tỷ lệ quy định hiện tại cho kỳ này là số liệu sơ bộ. |
| Tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông hữu hình | 6,7%, so với 7,2% trong quý liền trước. |
| Tỷ lệ bao phủ dự phòng tổn thất tín dụng | 1,47% dư nợ cho vay và cho thuê, so với 1,48% trong quý II. |
Phí dịch vụ quản lý tài sản lập kỷ lục nhưng chưa bù đắp hoàn toàn cho các mảng phí suy yếu
Thu nhập ngoài lãi giảm 1% so với quý trước, xuống 647 triệu USD, dù vẫn cao hơn khoảng 3% so với quý cùng kỳ năm trước. Phí dịch vụ quản lý tài sản đạt kỷ lục 109 triệu USD, tăng 7% so với quý trước và 17% so với cùng kỳ, bù đắp một phần doanh thu thế chấp và thị trường vốn suy yếu.
Phí thị trường vốn giảm còn 149 triệu USD từ 153 triệu USD do phí thu xếp hợp vốn cho vay và bảo lãnh phát hành nợ, vốn cổ phần thấp hơn lấn át mức tăng của phí tư vấn mua bán và sáp nhập. Phí hoạt động ngân hàng thế chấp giảm còn 35 triệu USD từ 42 triệu USD, chủ yếu do giá trị quyền quản lý khoản vay thế chấp ròng giảm 13 triệu USD.
Tăng trưởng của Ngân hàng Tư nhân trái ngược với mức tăng khiêm tốn của hoạt động cho vay nói chung
Dư nợ cho vay cuối kỳ của Ngân hàng Tư nhân tăng 2 tỷ USD, lên 11,7 tỷ USD, trong khi tiền gửi đạt 18,5 tỷ USD, tăng khoảng 750 triệu USD so với quý II. Tài sản khách hàng tăng 1,2 tỷ USD, lên 12,4 tỷ USD.
Trên toàn hệ thống Citizens, dư nợ cho vay bình quân tăng khoảng 1% so với quý trước, nhưng dư nợ cuối kỳ chỉ tăng 0,5%. Tăng trưởng tại Ngân hàng Tư nhân và mảng bán lẻ phần nào bị bù trừ bởi các khoản trả nợ trước hạn trong lĩnh vực bất động sản thương mại, mức sử dụng hạn mức tín dụng thương mại thấp hơn và dư nợ các khoản vay ngoài cốt lõi giảm dần.
Tiền gửi bình quân nhìn chung ổn định ở mức 183,7 tỷ USD. Các khoản xóa nợ ròng cũng giữ nguyên ở mức 37 điểm cơ bản trên dư nợ cho vay bình quân, dù tỷ lệ dư nợ không sinh lãi nhích lên 0,99% từ 0,97%.
Chi trả cao hơn cho cổ đông đi kèm triển vọng tăng trưởng trong quý IV
Hội đồng quản trị tăng cổ tức phổ thông hàng quý thêm 0,06 USD, lên 0,52 USD/cổ phiếu, đồng thời tăng hạn mức mua lại cổ phiếu còn lại thêm 1,3 tỷ USD, lên 1,95 tỷ USD. Trong quý, Citizens hoàn trả 322 triệu USD cho cổ đông, gồm 197 triệu USD cổ tức và 125 triệu USD mua lại cổ phiếu. Ban lãnh đạo dự kiến mua lại ít nhất 200 triệu USD cổ phiếu trong quý IV; đây là số tiền dự kiến mua, không phải giao dịch đã hoàn tất.
Trong quý IV, ban lãnh đạo dự kiến thu nhập lãi thuần tăng khoảng 2,5%–3% so với quý trước, với biên lãi quy đổi hoàn toàn theo cơ sở chịu thuế ở mức 3,23%–3,26%. Ngân hàng cũng dự báo thu nhập ngoài lãi tăng khoảng 4%–5% và chi phí tăng khoảng 1%.
Citizens tiếp tục đặt mục tiêu ROTCE đạt 16%–18% vào cuối năm 2027. Giám đốc điều hành Bruce Van Saun từ chối đưa ra hướng dẫn chính thức cho năm 2027 trước tháng 1, đồng thời giải thích rằng lợi ích từ các hợp đồng hoán đổi đã chấm dứt sẽ đóng góp ít hơn vào việc mở rộng biên lãi so với năm 2026.
Kết luận
Các mốc cổ đông tiếp theo đã được xác nhận là ngày chốt danh sách nhận cổ tức 30/10 và ngày thanh toán 13/11. Về kết quả hoạt động, báo cáo quý IV sẽ cho thấy liệu Citizens có đạt mức tăng thêm về biên lãi và thu nhập phí như ban lãnh đạo kỳ vọng hay không.
Đọc thêm tin tức
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Bài viết này của FinanceVelix cung cấp thông tin chung, không phải tư vấn tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế được cá nhân hóa. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Các thông tin phản ánh tài liệu có tại thời điểm công bố và có thể thay đổi. Hãy tự xác minh thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia có đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự xác nhận hay khuyến nghị.
