2026年前九個月，Moneta獲利達55億捷克克朗，較去年同期成長12.7%；這家捷克銀行也將全年淨利最低目標上調至71億捷克克朗。在2026年10月23日的業績討論中，管理層亦表示可能提高2027年獲利目標，但因流動性考量，決定今年不發放特別股利。

重點摘要

  • 利息收入增加及營運費用穩定，支撐前九個月獲利成長。
  • 修訂後的2026年最低獲利目標比原指引高出5億捷克克朗。
  • 管理層預期在公布2026年全年業績時更新2027年獲利目標。

放款與房貸重新定價帶動Moneta獲利

前九個月營業收入年增8.2%，達112億捷克克朗；營業費用則維持在42億捷克克朗不變。成本收入比降至37.4%，顯示收入成長快於銀行的營運成本基礎。

淨利息收入增加9.7%，接近80億捷克克朗。財務長Jan Fricek將這項改善歸因於放款加速成長、房貸重新定價，以及較高的資金管理收入；但部分增幅被存款利息支出上升抵銷。

第三季淨利息收入較去年同期成長12.1%，較前一季成長5.5%。單季淨利差達220個基點。Moneta稱該季是公司上市以來獲利最高的一季，不過提供的數據並未列出單季淨利。

貸款組合年增10.4%，達3,176億捷克克朗。年初至今新增放款總額為766億捷克克朗，成長39.2%，零售與商業放款均有所貢獻。

項目詳情
2026年營業收入指引150億捷克克朗
2026年放款成長指引8.5%–10.5%
2026年存款成長指引2.5%–3.5%
2026年淨利差指引210–215個基點
2026年風險成本指引20–30個基點

2026年較高的指引與2027年展望分開列示

新的淨利最低目標為71億捷克克朗；若達成，預計每股獲利將為13.9捷克克朗。這是指引，與前九個月已實現的每股10.8捷克克朗不同。

執行長Tomas Spurny表示，除非情況出現根本性變化，否則提高2027年淨利最低目標的可能性極高。公司尚未公布修訂後的金額；正式更新預計將與2026年全年業績一併發布。

房貸重新定價仍是展望的一部分。Fricek表示，2027年將有280億捷克克朗的房貸重新定價；Spurny則表示，重新定價後的房貸續留率超過85%。

流動性優先考量限制特別分派

客戶存款年增4.5%，增速低於放款。貸存比從66%升至70%，流動性覆蓋率則從335%降至282%。

Spurny表示，存款競爭、放款成長、存款轉為財富管理產品，以及計畫於2027年1月贖回26億捷克克朗的第二級資本債券，都是保留流動性而不發放特別股利的原因。

Moneta公布的總資本適足率為19.03%，普通股權益第一類資本比率為13.1%，MREL適足率為27.4%。 捷克國家銀行對MREL的做法 說明針對各機構訂定的要求如何提供吸收損失與進行資本重整所需的資源；該內容並未確立Moneta公布的比率。

信貸成本仍在收緊後的預測範圍內

前九個月風險成本為4.92億捷克克朗，或22個基點。風險長Carl Voekt表示，這項結果受惠於不良貸款出售收益6,500萬捷克克朗、管理層覆蓋調整的釋出，以及總體經濟更新。

不良貸款餘額下降7.3%，至略低於30億捷克克朗，其比率降至歷史低點。儘管如此，管理層預期2026年以後的信貸成本將趨向較正常的水準，反映於其中期預測區間25–45個基點。

下一個里程碑

下一個已確認的展望里程碑是公布Moneta 2026年全年業績，屆時管理層計畫正式更新2027年淨利最低目標。

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