SoFi Technologies 於 2026 年 10 月 22 日推出 SoFi Earn，為 SoFi Bank 的代幣化存款提供浮動年化百分率收益率（APY）4.4%。這項名為 SOFIE 的產品，將具備生息與存款保障的銀行存款，和客戶可用於購買或轉移加密貨幣、但不受存款保障的 SoFiUSD 穩定幣區分開來。
重點摘要
- SOFIE 提供浮動 APY 4.4%，且無最低餘額要求。
- 客戶可按一比一比例將 SOFIE 兌換為 SoFiUSD，但該穩定幣不受 FDIC 存款保障。
- 服務將於 2026 年 11 月期間逐步開放予 SoFi Crypto 會員。
目錄
SoFi Earn 如何連結存款與加密貨幣
每個 SOFIE 代表存入 SoFi Bank 的 1 美元。會員透過 SoFi Crypto 帳戶使用這個獨立的存款帳戶，使這項銀行產品與應用程式的加密貨幣服務並列，而非將其視為與該銀行穩定幣相同的資產。
客戶可按一比一比例將 SOFIE 兌換為 SoFiUSD，之後可在應用程式中使用 SoFiUSD 購買加密貨幣，或將資金轉至支援的外部錢包。
宣傳中的 APY 4.4% 為浮動利率，並非固定回報。SoFi 表示沒有最低餘額要求，服務則將於 11 月期間分階段開放。
| 項目 | 詳情 |
|---|---|
| 存款代表形式 | 每個 SOFIE 代表存入 SoFi Bank 的 1 美元。 |
| 宣傳收益率 | 浮動年化百分率收益率 4.4%。 |
| 最低餘額 | 無最低餘額要求。 |
| 兌換 | 1 個 SOFIE 可兌換為 1 個 SoFiUSD。 |
| 開放時間 | 於 2026 年 11 月期間逐步開放予 SoFi Crypto 會員。 |
存款轉為穩定幣後，保障也隨之改變
SoFi 表示，SOFIE 存款符合聯邦存款保險公司（FDIC）保障資格，每位存款人在每家受保存款銀行、每種帳戶所有權類別的保障上限為 250,000 美元。SoFiUSD 則不受 FDIC 存款保障。
即使兌換比例是一比一，這項區別仍然重要：從 SOFIE 轉換為 SoFiUSD，會改變客戶資金的形式，並使其失去銀行存款所附帶的存款保險保障。穩定幣可供轉移，不應與存款保險保障仍然有效混為一談。
獨立的穩定幣監管框架將於 1 月生效
此次推出之前，美國貨幣監理署（OCC）於 10 月 21 日宣布《GENIUS 法案》最終規則。OCC 的支付穩定幣框架為其管轄範圍內的發行商，以及由 OCC 監管機構執行的特定託管活動訂定要求。
最終規則與《GENIUS 法案》將於 2027 年 1 月 18 日生效。這項監管時程與 SoFi 的產品推出計畫各自獨立；OCC 的公告並未訂定 SOFIE 的收益率或存款保障條款。
結論
下一個已確認的里程碑，是 SOFIE 於 2026 年 11 月期間逐步開放予 SoFi Crypto 會員。其核心區別仍在於：受存款保障且可生息的銀行存款，與透過兌換取得、但不受保障的穩定幣之間的界線。
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