法国骚乱保险：AM Best认为再保险影响有限

AM Best在10月23日发布的评论中表示，2026年10月中旬社会动荡造成的法国骚乱保险损失，对再保险的影响可能较小。较高的自留额门槛和更严格的合同条款可能导致直接保险公司承担大部分成本，而拟议中的国家支持骚乱保险安排不会涵盖近期损失。

要点

• 较高的自留额和更严格的再保险条款可能限制直接保险公司的赔款回收。
• AM Best预计，大多数索赔将纳入财产险保障，而非政治暴力和恐怖主义保险保单。
• 一项最高达40亿欧元的拟议担保不会涵盖近期损失，其实施时间表仍不确定。

目录

• 法国骚乱保险损失可能仍由直接保险公司承担
• 骚乱风险承保审查趋严
• 国家支持的计划不会涵盖近期损失
• 结论

法国骚乱保险损失可能仍由直接保险公司承担

AM Best对法国保险公司骚乱风险敞口的评估 指出了再保险赔款回收面临的两项障碍：财产巨灾超赔再保险合约的自留额提高，以及对损失合并计算的条件更加严格。两者共同作用，可能使保险公司更难达到再保险责任触发门槛。

自留额是指相关再保险保障开始生效前，保险公司必须自行承担的金额。如果损失分布在多个场所或城市，对不同损失进行累计计算的限制也可能产生影响。因此，整体损失估算较高，并不一定意味着再保险索赔金额也会同样高。

法国工商会估计，社会动荡造成的财产损失达数亿欧元。该估算并非保险损失总额。AM Best预计，大多数保险索赔将来自财产险保障；由于政治暴力和恐怖主义保险保单对法国罢工、骚乱及民间骚乱的风险敞口有限，这些保单受到的影响也将有限。

骚乱风险承保审查趋严

罢工、骚乱及民间骚乱保障通常简称为SRCC，历来是商业保险保单的标准组成部分。AM Best表示，随着社会动荡日益频繁、成本不断上升，保险公司正越来越多地单独评估这些风险。

保险公司和再保险公司已通过设置除外责任、分项限额以及调整风险偏好作出应对。这些合同细节有助于确定仍可获得多少保障，而不仅仅是保单是否包含骚乱保障。

AM Best预计，此类事件发生的频率和速度将会增加。该机构表示，社交媒体和即时通信平台能够促成快速动员，从而可能导致多个城市中心同时发生相互关联的财产损失。

国家支持的计划不会涵盖近期损失

AM Best表示，法国于2026年2月通过立法，将骚乱保险列为财产险保障中的强制担保项目。政府还计划利用国家支持的再保险公司中央再保险公司（Caisse Centrale de Reassurance）为该安排提供支持。

据该机构称，实施法令仍待欧盟批准后公布。原定实施日期为2027年1月，但尚未达成最终协议，时间表可能推迟。AM Best表示，新安排不会涵盖近期损失，赔款回收将由现有保单和再保险合同决定。

结论

关键区别在于，大量财产损失与符合再保险赔款回收条件的损失并不相同。对于拟议中的法国骚乱保险计划，下一步节点是获得欧盟批准并公布实施法令；这两项进展都不会使新安排适用于近期损失。

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