2026年第三季度，Equity Bancshares盈利小幅上升，创纪录的贷款发放带动了增长，但存款流出和融资成本上升挤压了其贷款净息差。这家总部位于威奇托、作为Equity Bank母公司的企业报告称，截至9月30日的季度净利润为2,680万美元，摊薄后每股收益1.29美元；上一季度净利润为2,640万美元，摊薄后每股收益1.27美元。
要点
- 创纪录的3.793亿美元贷款发放，转化为未偿贷款增加3,920万美元。
- 存款减少1.364亿美元，净息差收窄至4.20%。
- 管理层预计第四季度净息差将改善，但这一预期不包括待完成的Lincoln Bancorp合并案的影响。
目录
Equity Bancshares盈利显示环比温和增长
公司于10月14日发布第三季度业绩公告，并于10月15日召开业绩电话会议。公告显示，核心净利润为2,910万美元，摊薄后每股收益1.40美元。核心收益是非GAAP指标，不包括证券收益与损失、与合并相关的成本及拨备，以及无形资产摊销等项目。
手续费收入为业绩提供了支撑。非利息收入总额达到1,090万美元，较第二季度增加280万美元。调整上一季度的一次性项目后，增幅为60万美元，服务费、资金管理服务、银行卡收入以及信托与财富管理收入均有所增长。
运营成本也有所上升。非利息支出总计4,810万美元，而第二季度为4,690万美元。剔除合并费用后，成本从4,680万美元升至4,720万美元。效率比率从53.4%升至54.0%，意味着支出占收入的比例略有增加。
| 项目 | 详情 |
|---|---|
| 季末总资产 | 截至2026年9月30日为76亿美元。 |
| CET1资本比率 | 季末为12.15%。 |
| 总风险资本比率 | 季末为14.94%。 |
| 季度股息 | 上调22%，至每股普通股0.22美元。 |
| 第四季度手续费收入指引 | 1,000万至1,100万美元，不包括Lincoln。 |
| 第四季度支出指引 | 4,700万至4,800万美元，不包括Lincoln。 |
贷款创纪录，融资成本上升
贷款发放额较上一季度增长20.3%，达到3.793亿美元。截至9月底，未偿贷款约为54亿美元，增加3,920万美元。贷款发放额衡量的是期内放贷活动，而非扣除还款及其他减少因素后的贷款余额净变动。
增长主要来自传统市场，即不包括通过Frontier和NBC收购新增的市场。这些市场的贷款年化增长率达到11.9%，超过了收购市场的降幅。
季度末存款约为62亿美元，减少1.364亿美元。Equity表示，降幅源于对利率较为敏感的定期存款账户和市政账户，以及几位大型客户的季节性提款。
净利息收入从第二季度的7,390万美元降至7,280万美元，但仍比上年同期高16.6%。净息差收窄16个基点至4.20%，反映出融资成本上升、生息资产收益率下降，以及由借款资金支持的投资余额占比提高。
信贷指标走势分化，账面价值下降
不良资产从上一季度末的6,630万美元（占总资产的0.86%）升至7,540万美元（占0.99%）。净核销额为210万美元，相当于平均贷款额的年化15个基点；信贷损失拨备支出为170万美元。
其他指标有所改善：分类资产相对于监管资本的比例下降140个基点至10.42%，信贷损失准备金仍为贷款总额的1.18%。
由于市场利率变动通过累计其他综合收益影响投资估值，每股有形账面价值从33.45美元降至32.93美元。若剔除这一部分，季度内每股有形账面价值增加1.19美元。
第四季度展望区分Lincoln可能带来的影响
管理层预计，第四季度净息差为4.25%–4.35%，不包括Lincoln Bancorp。公司预计，生息资产组合变化以及9月加息的完整季度影响将抵消存款定价竞争的压力。
首席财务官Chris Navratil在业绩电话会议上表示，Lincoln可能使合并后银行的持续净息差下降8–10个基点。假设于12月1日完成交割，预计对第四季度的影响为2–3个基点。该交割日期是建模假设，并不代表交易已经完成。
首席执行官Brad Elliott提出，计入此次收购后，2027年贷款增长目标为5%–7%。Lincoln合并案仍需经过审批程序，管理层表示进展符合计划。
结论
下一报告期将显示，尽管融资压力持续，贷款增长能否推动利息收入上升。Equity的第四季度净息差指引不包括Lincoln，因此在评估合并后业绩时，合并案的审批进展和最终交割日期是需要区分的重要因素。
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