德里一宗“人头账户”调查已导致6人被捕，涉案网络据称收取了近7.3亿卢比的疑似网络犯罪所得。截至2026年10月24日，警方已锁定约37个涉嫌相关账户，这些账户与印度各地的99起投诉有关；警方还在调查两名私人银行分行经理，其中一人仍在逃。
要点
- 警方称，有人以协助申请贷款为由收集劳工的身份文件，并滥用这些文件开设账户。
- 一名分行经理和四名销售员工，与涉嫌运营该网络的人员一同被捕。
- 调查人员正在核查疑似USDT转账，以及该网络可能与一名中国公民存在的联系。
目录
德里“人头账户”调查如何展开
警方开始调查一家未具名私人银行位于特里纳加尔（Tri Nagar）的分行内可疑账户。调查人员称，部分账户持有人从未到过该分行，且有若干登记地址无法核实。进一步审查又发现17个可疑账户。
调查人员通过分析相关手机号码、电子邮箱地址和设备，锁定了马扬克·卡普尔（Mayank Kapoor），并在巴巴·哈里达斯纳加尔（Baba Haridas Nagar）将其逮捕。警方怀疑他运营了该网络。
据称，卡普尔在接受讯问时称，他以协助申请贷款为由，从日薪劳工处取得身份文件和照片。调查人员怀疑，这些文件被用于开设账户，而当事人并不知道账户将如何使用。
| 项目 | 详情 |
|---|---|
| 查获的电子设备 | 7部手机和1台笔记本电脑 |
| 查获的身份证件 | 63张Aadhaar卡和60张PAN卡 |
| 查获的银行材料 | 7本支票簿和7张借记卡 |
| 其他查获物品 | 6万卢比现金、约150克黄金、55张护照尺寸照片和11张SIM卡 |
银行员工面临协助开户指控
该银行萨拉斯瓦蒂维哈尔（Saraswati Vihar）分行经理肖比特·阿加瓦尔（Shobhit Aggarwal）被指在账户持有人未亲自到场的情况下协助开户，并使用伪造签名。警方称，他将卡普尔介绍给特里纳加尔分行经理苏尚特·库马尔（Sushant Kumar），使相关操作扩展至两家分行。
四名销售员工——马诺杰（Manoj）、安库尔（Ankur）、法特玛（Fatma）和潘卡杰（Pankaj）——被指处理了据称由经理批准的账户。阿加瓦尔和这四名员工已被捕，加上卡普尔在内，被捕总人数达到6人。库马尔仍在逃。
调查人员还称，若干账户的照片和“了解你的客户”（KYC）文件并未按照规定通过实时核验流程收集。据称，银行文件中登记的部分地址并不存在。
客户核查为何对“人头账户”至关重要
这些指控既涉及疑似诈骗所得的流转，也涉及用于确认客户身份的控制措施。但这些指控并不能证明身份文件被使用的劳工知情并参与了该网络。
印度储备银行关于“人头账户”的指引指出，账户被用于转移诈骗所得的人可能是无辜的，也可能知情并参与其中。2010年12月7日发布的通函建议银行遵循客户身份识别要求、更新客户信息并监控交易。该通函为了解相关风险提供背景信息，并非对本次调查作出的结论。
警方追查资金并调查加密货币关联
警方怀疑，存入这些账户的部分资金被分给了银行工作人员，其余所得则通过Trust Wallet兑换成与美元挂钩的加密货币USDT。这些交易仍在调查中。
调查人员还在核查一名中国公民是否与该网络存在关联。目前尚未证实这一可能的联系。警方在调查期间查获了身份证件、银行材料、电子设备、现金和黄金。
结语
德里“人头账户”调查仍聚焦于银行员工据称所扮演的角色、疑似网络犯罪所得的流转，以及可能存在的加密货币关联。最终确认该网络规模的，将是这些尚未解决的问题，而不只是逮捕行动本身。
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