Definition
Renters rente er rente, der beregnes af både det oprindelige beløb og de renter, der allerede er lagt til, så en saldo vokser hurtigere over tid end med simpel rente.
Sådan fungerer det
Med simpel rente tjener man det samme beløb hvert år, fordi der kun gives rente af den oprindelige hovedstol. Med renters rente lægges hver periodes rente til saldoen, og den næste periodes rente beregnes af det større beløb. Standardformlen er A = P × (1 + r ÷ n)^(n × t), hvor A er slutbeløbet, P hovedstolen, r den årlige rente som decimaltal, n antallet af rentetilskrivninger om året og t antallet af år.
Tiden har den største effekt, fordi væksten bygger på sig selv: den samme rente lægger mere til i de senere år end i de første. Hyppigere rentetilskrivning, for eksempel månedlig i stedet for årlig, hæver resultatet en smule. Et hurtigt skøn er 72-reglen: år til fordobling ≈ 72 ÷ årlig rente i procent.
Formlen forudsætter en konstant rente, og at alle renter geninvesteres. De faktiske resultater afhænger også af gebyrer, skat og inflation, som mindsker det, man beholder. Renters rente virker på samme måde på gæld: når ubetalte renter lægges til et lån eller en kreditkortsaldo, vokser det skyldige beløb af sig selv.
Eksempel (hypotetiske tal)
Antag, at du indsætter 3.000 $ til 6 % om året med månedlig rentetilskrivning og lader pengene stå i 15 år.
A = 3.000 $ × (1 + 0,06 ÷ 12)^(12 × 15) = 3.000 $ × 1,005^180 ≈ 3.000 $ × 2,4541 ≈ 7.362,28 $.
Med simpel rente ville det samlede beløb være 3.000 $ + 3.000 $ × 0,06 × 15 = 5.700 $.
72-reglen anslår 72 ÷ 6 = 12 år til fordobling; den præcise formel giver cirka 11,6 år med månedlig rentetilskrivning.
Renters rente gav cirka 1.662,28 $ mere end simpel rente, mest i de senere år.
Typiske fejl
- At forvente, at væksten med renters rente ser stor ud i de første par år.
- At gå ud fra en konstant rente i årtier, selv om renter som regel ændrer sig over tid.
- At overse gebyrer, skat og inflation, når man fremskriver en saldo med renters rente.
- At glemme, at ubetalte renter på gæld vokser imod dig på samme måde.
Relaterede beregnere
Denne ordbog er kun til undervisningsbrug og er ikke investeringsrådgivning. Eksemplerne bruger hypotetiske tal.