Endeavor Bancorp erzielt Rekordgewinn, während die Einlagen im Q3 steigen

Endeavor Bancorp erzielte im dritten Quartal 2026 einen Rekordgewinn von 2,12 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,44 US-Dollar je verwässerter Aktie, da der Nettozinsertrag stieg und die Finanzierungskosten sanken. Die Bankholdinggesellschaft aus Südkalifornien gab die ungeprüften Ergebnisse am 26. Oktober bekannt. Zugleich verzeichnete sie Einlagenwachstum, ein kleineres Kreditportfolio und uneinheitliche Indikatoren zur Kreditqualität.

Die wichtigsten Erkenntnisse

• Der Nettogewinn übertraf sowohl den des Vorquartals als auch den des dritten Quartals 2025.
• Die Nettozinsmarge blieb mit 4,41 % unverändert, während die Finanzierungskosten ebenso wie die Renditen auf zinstragende Vermögenswerte sanken.
• Die Rückzahlungen von Krediten übertrafen die Neuvergabe, während die Nettoabschreibungen trotz einer niedrigeren Quote notleidender Kredite zunahmen.

Der Gewinn von Endeavor Bancorp steigt dank höherer Zinserträge

Der Nettogewinn im dritten Quartal belief sich auf 1,89 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,40 US-Dollar je verwässerter Aktie im Vorquartal und 1,73 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,36 US-Dollar je verwässerter Aktie ein Jahr zuvor. Die Ergebnisbekanntgabe von Endeavor für das zweite Quartal legte den Gewinn des Vorquartals und eine Nettozinsmarge von 4,41 % fest.

Der Nettozinsertrag erreichte 9,1 Millionen US-Dollar und stieg damit gegenüber dem Vorquartal um 5,5 % und gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 17,9 %. Das Unternehmen führte die Ergebnisverbesserung auf höhere Zinserträge und disziplinierte Finanzierungskosten zurück.

Die Nettozinsmarge blieb gegenüber dem zweiten Quartal unverändert und lag über den 4,09 % des Vorjahreszeitraums. Die Finanzierungskosten sanken gegenüber dem Vorquartal von 2,12 % auf 2,04 %, während die Rendite auf zinstragende Vermögenswerte von 6,37 % auf 6,30 % zurückging. Die niedrigeren Finanzierungskosten trugen trotz schwächerer Vermögensrenditen dazu bei, die Marge zu halten.

Die sonstigen betrieblichen Aufwendungen stiegen auf 5,8 Millionen US-Dollar, während die sonstigen betrieblichen Erträge auf 298.000 US-Dollar zurückgingen. Dennoch verbesserte sich die Aufwand-Ertrags-Relation von 63,2 % im zweiten Quartal auf 62,1 %, was darauf hindeutet, dass die Aufwendungen einen geringeren Anteil der Erträge ausmachten.

Einlagenwachstum stärkt die Finanzierung, während das Kreditvolumen schrumpft

Die ausstehenden Kredite gingen im Quartal um 19,9 Millionen US-Dollar auf 644,9 Millionen US-Dollar zum 30. September zurück. Rückzahlungen in Höhe von 47,6 Millionen US-Dollar überstiegen die Neuvergabe von Krediten in Höhe von 28,5 Millionen US-Dollar, da Kunden Projekte abschlossen, verkauften oder refinanzierten.

Präsident Steve Sefton sagte, bei vielen zurückgezahlten Krediten habe es sich um bereits länger laufende Kredite mit niedrigeren Renditen gehandelt. Er erwartet, dass die Umschichtung in neue Kredite zu den aktuellen Marktzinsen im Laufe der Zeit der Nettozinsmarge zugutekommen wird; dies ist weiterhin eine Erwartung des Managements und kein bereits erzieltes Ergebnis.

Die Einlagen stiegen um 6,2 Millionen US-Dollar auf 731,2 Millionen US-Dollar. Ohne Wholesale-Einlagen wuchsen die Einlagen aus Kernkundenbeziehungen um rund 18,4 Millionen US-Dollar, während die Wholesale-Finanzierung zurückging. Zusammen mit dem kleineren Kreditbestand senkte das Einlagenwachstum die Kredit-Einlagen-Quote von 91,7 % auf 88,2 %.

Die Kassenbestände beliefen sich auf insgesamt 147,8 Millionen US-Dollar und machten 17,7 % der Vermögenswerte aus. Die verfügbare Kreditaufnahmekapazität bei der Federal Home Loan Bank und über das Diskontfenster der Federal Reserve belief sich auf insgesamt 231,2 Millionen US-Dollar.

Kreditindikatoren entwickeln sich unterschiedlich

Der Anteil notleidender Kredite an den Gesamtkrediten sank von 0,45 % zum 30. Juni auf 0,36 %. Allerdings beliefen sich die Nettoabschreibungen im dritten Quartal auf 826.000 US-Dollar, verglichen mit Nettoeinbringungsüberschüssen von 52.000 US-Dollar im zweiten Quartal und 8.000 US-Dollar ein Jahr zuvor.

Der Aufwand für die Risikovorsorge belief sich auf 525.000 US-Dollar und lag damit unter den 651.000 US-Dollar des Vorquartals, aber über den 396.000 US-Dollar des Vorjahreszeitraums. Die Risikovorsorge für Kreditverluste belief sich Ende September auf 10,6 Millionen US-Dollar beziehungsweise 1,65 % der Kredite.

Die niedrigere Quote notleidender Kredite bedeutete daher keine allgemeine Verbesserung der Kreditqualität. Endeavor meldete außerdem, dass alle Kapitalquoten weiterhin deutlich über den regulatorischen Mindestanforderungen lagen.

Weitere Nachrichten lesen

Weitere Nachrichten von FinanceVelix

Haftungsausschluss

Dieser Artikel von FinanceVelix enthält allgemeine Informationen und stellt keine persönliche Finanz-, Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Marktpreise, Zinssätze und wirtschaftliche Bedingungen können sich ändern; Anlagen sind mit Verlustrisiken verbunden. Die Angaben entsprechen dem zum Zeitpunkt der Veröffentlichung verfügbaren Informationsstand und können sich ändern. Überprüfen Sie wichtige Informationen eigenständig und ziehen Sie bei Bedarf eine qualifizierte Fachperson hinzu. Die Erwähnung eines Vermögenswerts, eines Unternehmens oder einer Dienstleistung stellt keine Empfehlung dar.