SmartFinancial steigerte den Gewinn im dritten Quartal 2026 auf 18,6 Millionen US-Dollar beziehungsweise 1,10 US-Dollar je verwässerter Aktie, da das Kreditwachstum den Nettozinsertrag erhöhte und ein Steuervorteil den Gewinn stützte. Die in Knoxville ansässige Muttergesellschaft von SmartBank gab die Ergebnisse am 19. Oktober 2026 bekannt. Die Verbesserung ging mit einem Rekord beim operativen Umsatz einher, obwohl höhere Refinanzierungskosten die Kreditmarge schmälerten.
Die wichtigsten Erkenntnisse
- Der Nettogewinn stieg gegenüber 13,7 Millionen US-Dollar im Vorjahreszeitraum und 16,3 Millionen US-Dollar im Vorquartal.
- Das Wachstum bei Krediten und Leasingforderungen erreichte annualisiert 15 %, während die Kerneinlagen annualisiert um 12 % zunahmen.
- Die Nettozinsmarge verringerte sich um sieben Basispunkte; der Gewinn beinhaltete einen Steuervorteil von 2,6 Millionen US-Dollar.
Inhaltsverzeichnis
- Wachstum und eine Steuergutschrift stützen den Gewinn von SmartFinancial
- Kreditwachstum steigert den Zinsertrag trotz höherer Einlagenkosten
- Kreditkennzahlen verschlechtern sich leicht, während die Betriebskosten steigen
- Fazit
Wachstum und eine Steuergutschrift stützen den Gewinn von SmartFinancial
Aus der Ergebnisbekanntgabe für das dritte Quartal von SmartFinancial ging hervor, dass der Gewinn je verwässerter Aktie von 0,81 US-Dollar im Vorjahreszeitraum und 0,96 US-Dollar im zweiten Quartal gestiegen war. Das Unternehmen meldete zudem einen Rekord beim operativen Umsatz von 57,5 Millionen US-Dollar.
Der operative Gewinn, eine vom Unternehmen definierte Non-GAAP-Kennzahl, entsprach mit 18,6 Millionen US-Dollar dem ausgewiesenen Nettogewinn. Auch der operative Umsatz ist eine Non-GAAP-Kennzahl und sollte zusammen mit den ausgewiesenen Finanzergebnissen des Unternehmens betrachtet werden.
Ein Steuervorteil von 2,6 Millionen US-Dollar aus dem Erwerb übertragbarer Steuergutschriften für Energieprojekte verbesserte das Ergebnis. Der Ertragsteueraufwand sank von 4,2 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal auf 1,9 Millionen US-Dollar. Der Gewinnanstieg war somit nicht ausschließlich auf das Wachstum der Bankerträge zurückzuführen.
| Posten | Einzelheiten |
|---|---|
| Gesamtaktiva zum 30. September 2026 | 6,32 Milliarden US-Dollar gegenüber 5,86 Milliarden US-Dollar zum 31. Dezember 2025. |
| Kredite und Leasingforderungen insgesamt | 4,86 Milliarden US-Dollar, ein Anstieg um 493,1 Millionen US-Dollar gegenüber dem 31. Dezember 2025. |
| Einlagen insgesamt | 5,58 Milliarden US-Dollar, ein Anstieg um 423,4 Millionen US-Dollar gegenüber dem 31. Dezember 2025. |
| Eigenkapital | 581,3 Millionen US-Dollar gegenüber 552,5 Millionen US-Dollar zum 31. Dezember 2025. |
Kreditwachstum steigert den Zinsertrag trotz höherer Einlagenkosten
Das organische Nettowachstum bei Krediten und Leasingforderungen belief sich im Quartal auf 174 Millionen US-Dollar, während die Kerneinlagen um 163 Millionen US-Dollar zunahmen. Die jeweiligen Wachstumsraten von 15 % und 12 % sind annualisierte Quartalsvergleiche und keine Zuwächse gegenüber dem Vorjahr.
Der Nettozinsertrag stieg gegenüber 48,1 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal auf 49,4 Millionen US-Dollar, da die durchschnittlichen zinstragenden Aktiva um 193,1 Millionen US-Dollar auf 5,71 Milliarden US-Dollar zunahmen. Die größere Kreditbilanz erwirtschaftete somit trotz einer niedrigeren Marge höhere Zinserträge.
Die Nettozinsmarge auf Steueräquivalentbasis sank von 3,52 % auf 3,45 %. Höhere Refinanzierungskosten überwogen die verbesserten Renditen auf zinstragende Aktiva: Die gesamten Einlagenkosten stiegen von 2,15 % auf 2,26 %, während die Renditen auf Kredite und Leasingforderungen ohne Gebühren von 5,95 % auf 5,99 % zunahmen.
SmartBank eröffnete im Quartal außerdem ein Finanzzentrum mit umfassendem Serviceangebot in Columbus, Georgia. CEO Billy Carroll bezeichnete das Wachstum der Einlagen neben dem Kreditgeschäft als wichtige Priorität.
Kreditkennzahlen verschlechtern sich leicht, während die Betriebskosten steigen
Der Anteil notleidender Kredite und Leasingforderungen an diesen Gesamtbeständen stieg zum 30. September auf 0,28 % gegenüber 0,25 % zum 30. Juni. Die Risikovorsorge für Kreditausfälle belief sich auf 45,6 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,94 % der Kredite und Leasingforderungen, nach 0,97 % zuvor.
Der Aufwand für die Risikovorsorge für Kreditausfälle sank im Quartal dennoch von 1,5 Millionen US-Dollar auf 687.000 US-Dollar. Darin enthalten war eine Auflösung von Rückstellungen für nicht in Anspruch genommene Kreditzusagen in Höhe von 371.000 US-Dollar.
Die zinsunabhängigen Aufwendungen stiegen vor allem aufgrund höherer Kosten für Immobilien und Kredite sowie höherer Gehälter und Sozialleistungen von 34,0 Millionen US-Dollar auf 36,4 Millionen US-Dollar. Die zinsunabhängigen Erträge nahmen moderater zu, von 7,9 Millionen US-Dollar auf 8,1 Millionen US-Dollar, gestützt durch Gebühren für Einlagendienstleistungen und Erträge aus dem Hypothekenbankgeschäft.
Fazit
Das Quartal war geprägt von einem Ausbau des Kredit- und Einlagengeschäfts, höheren Refinanzierungskosten und einem durch Steuervorteile gestützten Gewinnanstieg. Beim nächsten Quartalsbericht wird entscheidend sein, ob das Wachstum der Bilanz den Margendruck weiterhin ausgleichen kann, während sich Aufwendungen und Kreditkennzahlen entwickeln.
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