Der Gewinn von FNB stieg im dritten Quartal 2026, da das Kreditwachstum und eine höhere Kreditmarge den Nettozinsertrag auf einen Rekordwert hoben. Die F.N.B. Corporation meldete am 19. Oktober einen den Stammaktionären zurechenbaren Nettogewinn von 152,9 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,43 US-Dollar je verwässerter Aktie, nach 149,5 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,41 US-Dollar je Aktie im Vorjahreszeitraum. Der Umsatz von 469,1 Millionen US-Dollar blieb hinter den Analystenerwartungen von 476,2 Millionen US-Dollar zurück.

Wichtige Erkenntnisse

  • Der Nettozinsertrag erreichte mit 376,5 Millionen US-Dollar einen Rekordwert, da sich die Nettozinsmarge ausweitete.
  • Kredite und Einlagen zum Quartalsende wuchsen auf annualisierter Basis um 8,5 % beziehungsweise 8,9 %.
  • Niedrigere Gebühreneinnahmen und höhere Aufwendungen begrenzten den Nutzen der stärkeren Erträge aus der Kreditvergabe.

Inhaltsverzeichnis

Eine höhere Marge kommt dem Gewinn von FNB zugute

Die Gewinnmitteilung für das dritte Quartal 2026 des Unternehmens zeigte eine Verbesserung gegenüber dem Vorquartal, in dem der Gewinn 148,7 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,42 US-Dollar je verwässerter Aktie betragen hatte. Der verwässerte Gewinn je Aktie belief sich seit Jahresbeginn auf 1,23 US-Dollar und lag damit 13 % über dem entsprechenden Vorjahreszeitraum.

Der Nettozinsertrag stieg gegenüber dem zweiten Quartal um 10,8 Millionen US-Dollar beziehungsweise 3 %. FNB führte den Anstieg auf das Wachstum der zinstragenden Vermögenswerte, höhere Renditen auf Vermögenswerte und einen zusätzlichen Tag im Quartal zurück. Teilweise wurde dies durch leicht höhere Refinanzierungskosten ausgeglichen.

Die Nettozinsmarge auf voll steuerpflichtiger Basis, eine nicht GAAP-konforme Kennzahl, erhöhte sich gegenüber dem Vorquartal um vier Basispunkte auf 3,29 %. Die Kosten für verzinsliche Einlagen blieben weitgehend stabil und stiegen lediglich um einen Basispunkt auf 2,37 %. Damit ging das Wachstum der Vermögenswerte mit einer besseren Marge einher und beruhte nicht lediglich auf einem größeren Kreditbuch.

PostenDetails
Durchschnittliche Kredite und Leasingforderungen36,1 Milliarden US-Dollar, ein Plus von 3,7 % gegenüber dem Vorjahr.
Durchschnittliche Einlagen38,8 Milliarden US-Dollar, ein Plus von 2,4 % gegenüber dem Vorjahr.
Wertberichtigung für Kreditausfälle455,5 Millionen US-Dollar; 1,25 % der gesamten Kredite und Leasingforderungen.
Kernkapitalquote (CET1)Geschätzt 11,3 %, gegenüber 11,4 % am 30. Juni und 11,1 % ein Jahr zuvor.
Sachbuchwert je Stammaktie12,28 US-Dollar, eine nicht GAAP-konforme Kennzahl, ein Plus von 7 % gegenüber dem Vorjahr.

Das Einlagenwachstum hält mit der Kreditvergabe Schritt

Die Kredite und Leasingforderungen zum Periodenende stiegen gegenüber Juni um 768 Millionen US-Dollar. Verbraucherkredite trugen 435,3 Millionen US-Dollar dazu bei, gewerbliche Kredite und Leasingforderungen weitere 332,7 Millionen US-Dollar. Die Einlagen erhöhten sich im selben Zeitraum um 870,6 Millionen US-Dollar.

Das Einlagenwachstum übertraf das Kreditwachstum leicht. Dadurch lag die Kredit-Einlagen-Quote am 30. September bei 92,4 %, verglichen mit 92,5 % am 30. Juni. Die durchschnittlichen gewerblichen und industriellen Kredite stiegen gegenüber dem Vorquartal, während die durchschnittlichen gewerblichen Immobilienkredite zurückgingen, da Kreditnehmer ihre Salden zurückführten.

Gebühreneinnahmen und Aufwendungen schmälern die Verbesserung

Die sonstigen Erträge gingen gegenüber dem zweiten Quartal um 4,5 % auf 92,6 Millionen US-Dollar zurück. Höhere Servicegebühren und Kartentransaktionsgebühren konnten niedrigere Kapitalmarkterträge und sonstige Erträge, darunter geringere Restgewinne aus Ausrüstungsleasingverträgen, nicht ausgleichen.

Die sonstigen Aufwendungen stiegen gegenüber dem Vorquartal um 1,5 % auf 256,9 Millionen US-Dollar. Niedrigere Gehälter und Personalnebenkosten glichen höhere Rechtskosten, technologiebezogene Aufwendungen für Räumlichkeiten und Ausstattung sowie weitere, größtenteils mit Betrugsverlusten verbundene Kosten teilweise aus.

Zusammengenommen erklären diese Entwicklungen, warum sich der Rekord-Nettozinsertrag nur in einem moderateren Anstieg des Nettogewinns niederschlug.

Kreditausfälle gehen zurück, Zahlungsrückstände steigen leicht

Die Nettoabschreibungen auf Kredite gingen von 17 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal auf 11 Millionen US-Dollar zurück, während sich der Aufwand für die Risikovorsorge auf 19,6 Millionen US-Dollar belief. Die gesamten Zahlungsrückstände stiegen jedoch um vier Basispunkte auf 0,75 %, und die Quote notleidender Kredite und sonstiger Immobilien im Bestand erhöhte sich um zwei Basispunkte auf 0,33 %. Die Kreditqualität verbesserte sich somit mit Blick auf die realisierten Verluste, während sich bei anderen Kennzahlen ein gemischtes Bild ergab.

FNB kaufte im Quartal außerdem Stammaktien im Wert von 51 Millionen US-Dollar zurück. Damit beliefen sich die Aktienrückkäufe seit Jahresbeginn auf 133 Millionen US-Dollar.

Fazit

Im Quartal von FNB trafen höhere Erträge aus der Kreditvergabe auf ein langsameres Wachstum der Gebührenerträge und höhere Kosten. Die nächsten Ergebnisse werden zeigen, ob sich das Einlagenwachstum und die Margenverbesserungen fortsetzen können, während die Zahlungsrückstände begrenzt bleiben.

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